Führende russische Bankvorstände suchen privat nach staatlich finanzierter Rettung für schlechte Kredite
- Top-Manager der größten russischen Banken diskutieren im privaten Rahmen potenzielle staatliche Rettungsmaßnahmen, da die Anzahl der schlechten Kredite weiter steigt.
- Interne Bewertungen zeigen, dass die Risiken in den Kreditportfolios weitaus gravierender sind als offiziellen Zahlen zu entnehmen ist, was in der gesamten Bankbranche Besorgnis auslöst.
- Sberbank und VTB verzeichnen trotz hoher Zinsen und wirtschaftlicher Belastungen deutliche Anstiege bei Zahlungsverzügen bei Hypotheken- und Konsumentenkrediten.
Führende Führungskräfte einiger der größten Banken Russlands haben privat darüber diskutiert, eine staatlich finanzierte Rettung zu suchen, wenn nicht ertragende Kredite anhalten. Laut Personen mit direkter Kenntnis der Diskussionen und von Bloomberg News gesehenen Dokumenten haben mindestens drei systemrelevante Banken Szenarien überprüft, in denen sie im nächsten Jahr möglicherweise rekapitalisiert werden müssen.
Diese internen Gesprächen berichten, dass sie über die tatsächliche Situation der Bankkreditportfolios diskutiert haben, die nach ihrer Aussage viel schlechter ist, als die offiziellen Zahlen darstellen.
Die Quellen, die in Bloomberg’s Donnerstag-Bericht anonym zitiert wurden, weil sie nicht-öffentliche Informationen diskutierten, sagten, dass zwar keine formale Anfrage gestellt wurde, das Problem jedoch eine Angelegenheit der Sorge für die gesamte russische Bankenbranche ist.
Offizielle Daten verschleiern, wie schlecht die Situation wirklich ist, behaupten Insider
Laut den mit der Angelegenheit vertrauten Personen beweisen interne Bewertungen bei russischen Banken, dass es ein höheres Volumen an distresseten Vermögenswerten gibt, als öffentlich berichtet wird. Senior-Bankvorstände sollen bewerten wie sie die Bank of Russia um Unterstützung angehen sollen, wenn sich die Bedingungen nicht verbessern.
Derzeit meldet die Zentralbank, dass nur 4 % der Firmenkredite und 10,5 % der unbesicherten Konsumentenkredite als schlecht oder um mehr als 90 Tage überfällig kategorisiert sind. Insider argumentierten jedoch, dass die tatsächlichen Zahlen erheblich höher sein könnten und dass die Daten unterrepräsentiert werden, um das reale Niveau der Kreditverschlechterung zu verschleiern.
Die Bank of Russia hat Kreditgeber bisher ermutigt, Kreditvereinbarungen umzuschulden, anstatt Kredite als nicht ertragend zu klassifizieren. Laut der Zentralbank wird dies helfen, die Bilanzen auf dem Papier auszugleichen und Kreditnehmern mehr Flexibilität zu geben, unter den aktuellen harten wirtschaftlichen Bedingungen zurückzuzahlen.
Auf dem St. Petersburg International Economic Forum am 2. Juli bagatellisierte die Gouverneurin der Zentralbank, Elvira Nabiullina, das Gerede über eine systemische Bankenkrise. Sie sagte, dass das russische Finanzsystem „gut kapitalisiert“ sei, und fügte hinzu, dass der Sektor 8 Billionen Rubel (102 Milliarden US-Dollar) an Kapitalreserven halte.
Die Zentralbank ist bereit, den makroprudenziellen Kapitalpuffer für Banken freizugeben, damit sie vorübergehend mit niedrigeren Kapitaladäquanzverhältnissen operieren können. Dies könnte ihnen helfen, Verluste zu absorbieren, ohne Kapitalengpässe zu erleben. Dennoch sind einige Beamte nicht sicher, ob der Puffer ausreicht, wenn das Volumen schlechter Kredite die Erwartungen übersteigt.
Sberbank und VTB verweilen bei der Kreditqualität
Senior-Führungskräfte bei Russlands zwei größten Kreditgebern, Sberbank und VTB, unterstützen die Stimmung, dass Russland eine „rot-tote“ Kreditqualität hat. Auf einer Hauptversammlung im letzten Monat sagte Sberbank-CEO Herman Gref den Teilnehmern, sie sollten sich „auf schwierige Zeiten vorbereiten“, und verwies auf einen Rückgang der Qualität des Kreditportfolios.
“Es ist bereits klar, dass es nicht einfach sein wird,” fuhr Gref fort, “Unternehmen müssen zunehmend ihre Schulden umstrukturieren.”
Laut IFRS-Finanzberichten überprüft der Nachrichtenagentur RBC stiegen distressete Hypothekarkredite bei Sberbank zwischen Januar und März um 90 % und beliefen sich auf 285 Milliarden Rubel (rund 3 Milliarden US-Dollar). Der Anteil der problematischen Hypotheken verdoppelte sich auf 2,6 % und erreichte damit das höchste Niveau seit 2022.
Unbesicherte Konsumentenkredite bei und überfällige Salden bei Sberbank stiegen ebenfalls um 22,5 % auf 610 Milliarden Rubel, wobei der Anteil solcher Kredite von 12,4 % auf 16,1 % stieg. Kredite, die um mehr als 90 Tage überfällig waren, erreichten ein Dreijahreshoch und stiegen von 9,3 % auf 10,4 %.
RBC’s Befunde merkten an, dass nicht ertragende Retail-Kredite bei VTB im ersten Quartal von 3,9 % auf 4,8 % stiegen.
Im Mai enthüllte der Erste Stellvertretende Vorsitzende der Bank, Dmitriy Pianov, dass das Volumen schlechter Kredite von Privatpersonen 5 % oder 377 Milliarden Rubel erreicht hatte. Er projizierte, dass diese Zahl bis 2026 auf 6 %-7 % steigen könnte, was immer noch unter dem Höhepunkt von 8 %-10 % liegt, der während der Finanzkrise 2014–2016 gesehen wurde.
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Florence Muchai
Florence berichtet seit sechs Jahren über Kryptowährungen, Gaming, Technologie und KI. Ihr Studium der Computerwissenschaften an der Meru University of Science and Technology sowie ihr Studium im Bereich Katastrophenmanagement und internationale Diplomatie an der MMUST haben sie umfassend mit Sprach-, Beobachtungs- und technischen Fähigkeiten ausgestattet. Florence war bei der VAP Group tätig und arbeitete als Redakteurin für mehrere Krypto-Medienhäuser.
