La SEC propose de nouvelles règles sur l'utilisation de l'IA par les courtiers et les conseillers en investissement
- La SEC propose des règles pour traiter les conflits d'intérêts liés à l'utilisation de l'IA dans la finance, en mettant l'accent sur la protection des investisseurs plutôt que sur la simple divulgation.
- La définition de la « technologie couverte » par la SEC pourrait avoir un impact sur une large gamme d'outils, de l'IA aux tableurs de base.
- Les nouvelles règles de la SEC pourraient poser des défis aux petites entreprises, risquant ainsi de freiner l'innovation technologique bénéfique pour les investisseurs.
La Securities and Exchange Commission (SEC) adopte une position proactive sur l'intégration de l'intelligence artificielle (IA) dans le secteur financier. Bien qu'une législation fédérale complète sur l'IA reste une possibilité lointaine, la SEC a proposé de nouvelles règles pour répondre aux conflits d'intérêts potentiels découlant de l'utilisation de l'IA par les courtiers et les conseillers en investissement.
Une position divisée sur la réglementation de l'IA
La proposition de la SEC, découlant des préoccupations au titre de la Securities Exchange Act de 1934 et de l'Investment Advisers Act de 1940, vise à réglementer l'utilisation de l'IA et d'autres technologies analytiques. Cependant, le vote de 3 contre 2 sur les règles proposées indique une division parmi les commissaires de la SEC quant à la nécessité d'une telle réglementation. Les parties prenantes ont 60 jours pour commenter une fois la proposition publiée au Federal Register.
Protéger les intérêts des investisseurs
Annoncé le 26 juillet 2023, l'objectif principal de ces règles est de protéger les investisseurs. La SEC vise à garantir que les courtiers et les conseillers en investissement n'exploitent pas les « analyses de données prédictives » (PDA) et les technologies connexes pour privilégier leurs intérêts à ceux de leurs investisseurs. Des préoccupations surgissent du potentiel de détournement de ces technologies pour manipuler le comportement des investisseurs ou optimiser les revenus de l'entreprise au détriment de l'investisseur.
Les principales préoccupations de la SEC incluent
– Le caractère opaque des technologies PDA « boîte noire » rend difficile la compréhension de leurs processus de prise de décision.
– Le risque de s'appuyer sur des données biaisées, corrompues ou mal étiquetées.
– Le potentiel de la technologie d'amplifier les conflits d'intérêts avec les investisseurs.
Pour remédier à ces problèmes, la SEC propose des règles qui se concentrent sur l'élimination ou l'atténuation de ces conflits plutôt que sur leur simple divulgation.
Dispositions clés des règles proposées
Définition de la « technologie couverte » :
Le terme fait référence à toute méthode technologique ou computationnelle influençant les comportements ou les résultats liés à l'investissement. Cette définition large englobe diverses technologies, y compris l'IA, l'apprentissage automatique et les réseaux neuronaux. La SEC a explicitement inclus des technologies comme l'IA, les algorithmes d'apprentissage profond et les modèles de traitement du langage naturel sous cette bannière.
Portée d'application
Les règles s'appliquent chaque fois qu'une entreprise utilise une « technologie couverte » pour interagir avec un investisseur. Cela inclut tout engagement, communication ou exercice de discrétion lié au compte d'un investisseur.
Clarification du conflit d'intérêts
La définition proposée de « conflit d'intérêts » est expansive, englobant toute situation où la technologie pourrait considérer des informations favorables à l'entreprise lors d'une interaction avec un investisseur.
Exigences pour l'utilisation de la « technologie couverte »
Les entreprises devraient évaluer les conflits potentiels découlant de l'utilisation d'une telle technologie, adopter et mettre en œuvre des politiques pour prévenir les violations et tenir des registres liés à ces règles.
Implications et observations
La proposition de la SEC marque un écart significatif par rapport aux lois traditionnelles sur les valeurs mobilières, en soulignant l'élimination des conflits potentiels plutôt que leur simple divulgation. Les définitions larges de « technologie couverte » et d'« interaction avec l'investisseur » pourraient englober de nombreux outils et interactions, affectant potentiellement même des technologies de base comme les feuilles de calcul et les outils statistiques.
Les exigences de conformité, en particulier l'élimination ou la neutralisation des conflits, pourraient poser des défis significatifs, surtout pour les petites entreprises. Il existe également un risque potentiel que ces réglementations étouffent l'innovation et découragent les entreprises d'adopter des technologies qui pourraient bénéficier aux investisseurs.
Alors que le monde fait face aux implications de l'IA et des technologies connexes, la proposition de la SEC est une étape importante dans le débat continu sur la meilleure façon de réglementer ces outils puissants dans le secteur financier.
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Editah Patrick
Editah est une analyste fintech polyvalente possédant une compréhension approfondie des domaines de la blockchain. Autant la technologie la fascine, autant elle trouve fascinante l'intersection entre la technologie et la finance. Son intérêt particulier pour les portefeuilles numériques et la blockchain aide son audience.
