La SEC propone nuevas normas sobre el uso de la IA por parte de corredores de bolsa y asesores de inversión
- La SEC propone normas para abordar los conflictos de uso de la IA en finanzas, priorizando la protección del inversor sobre la mera divulgación.
- La definición de "tecnología cubierta" de la SEC podría impactar una amplia gama de herramientas, desde la IA hasta las hojas de cálculo básicas.
- Las nuevas normas de la SEC podrían plantear desafíos a las empresas más pequeñas, potencialmente frenando la innovación tecnológica beneficiosa para los inversores.
La Comisión de Bolsa y Valores de EE. UU. (SEC) está adoptando una postura proactiva en la integración de la inteligencia artificial (IA) en el sector financiero. Si bien la legislación federal integral sobre la IA sigue siendo una posibilidad lejana, la SEC ha propuesto nuevas normas para abordar los posibles conflictos de interés derivados del uso de la IA por parte de corredores de bolsa y asesores de inversión.
Una postura dividida sobre la regulación de la IA
La propuesta de la SEC, derivada de las preocupaciones bajo la Ley de Bolsa de Valores de 1934 y la Ley de Asesores de Inversión de 1940, tiene como objetivo regular el uso de la IA y otras tecnologías analíticas. Sin embargo, la votación de 3 a 2 sobre las normas propuestas indica una división entre los comisionados de la SEC sobre la necesidad de tales regulaciones. Las partes interesadas tienen 60 días para presentar comentarios una vez que la propuesta se publique en el Registro Federal.
Protección de los intereses de los inversores
Anunciada el 26 de julio de 2023, el objetivo principal de estas normas es salvaguardar a los inversores. La SEC busca garantizar que los corredores de bolsa y los asesores de inversión no exploten los «análisis predictivos de datos» (PDA) y tecnologías relacionadas para priorizar sus intereses sobre los de sus inversores. Surgen preocupaciones por el posible mal uso de estas tecnologías para manipular el comportamiento de los inversores o optimizar los ingresos de la firma a expensas del inversor.
Las principales preocupaciones de la SEC incluyen
– La naturaleza opaca de las tecnologías PDA de «caja negra» dificulta la comprensión de sus procesos de toma de decisiones.
– El riesgo de depender de datos sesgados, corruptos o mal etiquetados.
– La posibilidad de que la tecnología amplifique los conflictos de interés con los inversores.
Para abordar estos problemas, la SEC propone normas centradas en eliminar o mitigar estos conflictos en lugar de simplemente divulgarlos.
Disposiciones clave de las normas propuestas
Definición de «tecnología cubierta»:
El término se refiere a cualquier método tecnológico o computacional que influya en los comportamientos o resultados relacionados con la inversión. Esta amplia definición abarca varias tecnologías, incluida la IA, el aprendizaje automático y las redes neuronales. La SEC ha incluido explícitamente tecnologías como la IA, los algoritmos de aprendizaje profundo y los modelos de procesamiento del lenguaje natural bajo este paraguas.
Ámbito de aplicación
Las normas se aplican siempre que una empresa utilice una «tecnología cubierta» para interactuar con un inversor. Esto incluye cualquier interacción, comunicación o ejercicio de discreción relacionada con la cuenta de un inversor.
Aclaración sobre el conflicto de intereses
La definición propuesta de «conflicto de intereses» es amplia y abarca cualquier situación en la que la tecnología pueda considerar información favorable para la firma durante una interacción con un inversor.
Requisitos para el uso de «tecnología cubierta»
Las empresas necesitarían evaluar los posibles conflictos derivados del uso de dicha tecnología, adoptar e implementar políticas para prevenir violaciones y mantener registros relacionados con estas normas.
Implicaciones y observaciones
La propuesta de la SEC marca un cambio significativo respecto a las leyes de valores tradicionales, enfatizando la eliminación de posibles conflictos en lugar de solo su divulgación. Las amplias definiciones de «tecnología cubierta» e «interacción con el inversor» podrían abarcar muchas herramientas e interacciones, afectando potencialmente incluso a tecnologías básicas como las hojas de cálculo y las herramientas estadísticas.
Los requisitos de cumplimiento, especialmente la eliminación o neutralización de conflictos, podrían plantear desafíos significativos, especialmente para las empresas más pequeñas. También existe el riesgo potencial de que estas regulaciones ahoguen la innovación y desalienten a las empresas a adoptar tecnologías que podrían beneficiar a los inversores.
A medida que el mundo lidia con las implicaciones de la IA y las tecnologías relacionadas, la propuesta de la SEC es un paso significativo en el debate continuo sobre cómo regular mejor estas poderosas herramientas en el sector financiero.
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Editah Patrick
Editah es una analista fintech versátil con un profundo conocimiento de los dominios blockchain. Tanto si la tecnología la fascina, encuentra fascinante la intersección entre tecnología y finanzas. Su interés particular en las billeteras digitales y blockchain beneficia a su audiencia.
