Dans ce guide, nous discuterons des tenants et aboutissants de la finance décentralisée et répondrons à certaines des questions les plus souvent posées et rarement expliquées dans les actualités.
Pour commencer, nous aborderons la question la plus fréquemment posée et la plus importante :
Qu'est-ce que la DeFi
La DeFi ou finance décentralisée est un terme générique qui s'applique à un ensemble d'applications financières de cryptomonnaies et de blockchain. Elle vise à déloger les pouvoirs financiers centralisés et, à la place, à partager cet argent également.
S'inspirant de la complexité de la blockchain, la DeFi vise à marquer une différence nette avec les normes des banques centralisées. Premièrement, l'écosystème DeFi est principalement automatisé et les risques de manipulation sont faibles en comparaison. Deuxièmement, il peut interagir automatiquement avec les cryptomonnaies sans le soutien des banques et des intermédiaires. Nous voyons ces deux caractéristiques illustrées dans les applications décentralisées (dApps).
Avec l'introduction de plus d'applications dApps, l'écosystème DeFi se développe et devient un système plus efficace. À mesure que ces applications stimulent l'adoption de la DeFi, la finance centralisée traditionnelle (CeFi) perd progressivement de son attrait.
La principale différence entre la DeFi et la CeFi réside dans les méthodes de garde. La CeFi détient l'argent des clients et contrôle les paiements d'intérêts, tandis que la DeFi reste non custodiale, permettant aux utilisateurs de verrouiller l'argent dans des contrats intelligents. La finance décentralisée offre le contrôle financier aux utilisateurs, contrairement à la CeFi.
Pourquoi la DeFi est-elle importante ?
Les personnes non bancarisées ne sont mentionnées que rarement dans les actualités, mais savez-vous ce que signifie ce terme ? Selon la Banque mondiale, un total de 1,7 milliard de personnes dans le monde n'ont pas accès à une banque ou à de l'argent via leur téléphone. Ces personnes sont appelées « non bancarisées ».
Pourquoi la DeFi est-elle si importante ? Toute personne ayant accès à Internet peut accéder à la finance décentralisée et détenir une forme de devise, aussi inaccessible que soit la CeFi pour elle. Pour les populations des pays en développement, le réseau DeFi permet aux citoyens non bancarisés d'avoir un accès financier à l'argent numérique. Cela leur permet d'utiliser des cryptomonnaies comme le Bitcoin (BTC) et l'Ethereum (Ether) pour répondre au mieux à leurs besoins sur tous les marchés. Sur des plateformes d'échange comme celle-ci, les non-bancarisés peuvent choisir parmi plusieurs produits qui reflètent les devises mondiales telles que l'USDT/Tether, qui reflète le dollar USD.
Les cryptomonnaies peuvent accumuler des intérêts, être échangées sur une plateforme comme Binance, fournir un contrôle financier complet et être utilisées pour les paiements. Pour les populations sans fonds stockés dans une banque ou une autre entreprise, la liberté technologique grâce à la finance décentralisée montre le signe d'un avenir positif. Elle donne accès aux entreprises, aux investisseurs, aux fonds, aux marchés, aux produits, aux projets, aux services et à la technologie que certaines populations dans le monde n'ont pas pu accéder jusqu'à présent.
Alors que le prix et la valeur des cryptomonnaies comme le Bitcoin et l'Ethereum continuent d'augmenter, les meilleurs taux sur les plateformes d'échange améliorent la qualité de vie possible pour les populations non bancarisées. Avec tant de personnes dans le monde incapables d'accéder aux marchés de trading et à d'autres opportunités, la DeFi est le premier signe d'espoir financier pour ces populations.
Quels sont les protocoles DeFi ?
Les projets DeFi comme DeFi Pulse ont résisté fermement à la COVID-19 en permettant aux utilisateurs de rechercher les derniers classements et analyses des protocoles DeFi. Contrairement au site web de surveillance de la capitalisation boursière, CoinMarketCap, DeFi Pulse surveille la valeur totale en USD verrouillée dans les protocoles de finance décentralisée tels qu'Ethereum, Yearn Finance et le récemment populaire Uniswap.
Le site héberge également un ongêt de prêt pour le prêt de cryptomonnaies sur Maker, Aave, Compound et d'autres plateformes. Ce prêt permet aux traders de tirer le meilleur parti des changements du marché et de capitaliser sur les profits. D'autre part, l'onglet dérivés du site donne accès à la plateforme d'échange de produits dérivés. Les produits dérivés sont des contrats entre deux ou plusieurs parties dont la valeur est basée sur un actif financier sous-jacent convenu ou un ensemble d'actifs. Ceux-ci incluent des actifs cryptographiques tels qu'Ethereum, Bitcoin, devise numérique ou USD.
La quasi-totalité de ces marchés fonctionnent sur la blockchain de finance décentralisée Ethereum plutôt que sur la blockchain Bitcoin. Les protocoles DeFi tels que Compound et Aave fonctionnent sur cette blockchain Ethereum et servent de principaux protocoles de rendement agricole (yield farming). Le rendement agricole peut également être souvent appelé agriculture de liquidité, qui implique que les détenteurs de cryptomonnaies prêtent des cryptomonnaies en échange d'intérêts et de frais.
Les projets DeFi tels que ceux-ci aident les utilisateurs à accéder à l'espace DeFi, à se renseigner sur les dernières activités du marché, à investir et à gagner de l'argent, et à promouvoir l'activité communautaire. Toutes ces fonctions aident à maintenir les actifs sur la blockchain Ethereum en parfait état et continuent de diverger de l'implication financière centralisée de la CeFi.
Quels sont les contrats intelligents DeFi ?
Contrats intelligents sont des programmes codés pour automatiser le transfert d'actifs entre plusieurs parties – après avoir satisfait un ensemble de conditions prédéfinies. Ils peuvent rationaliser les données transactionnelles, mais plus attrayant, ils peuvent automatiser et gérer une base de données décentralisée.
Une fois en place, la valeur verrouillée dans les contrats intelligents DeFi ne peut pas être modifiée pour désavantager une autre partie impliquée. Avec la valeur totale verrouillée, toutes les parties sont tenues responsables de chaque condition prédéfinie dans le contrat intelligent. Avec cette sécurité en place, tous les actifs cryptographiques sont protégés de la même manière qu'une politique de confidentialité protège toutes les parties impliquées. Ces actifs peuvent inclure des cryptomonnaies comme le Bitcoin ou des jetons cryptographiques, etc.
L'espace DeFi utilise des protocoles qui facilitent et sécurisent le mouvement des données transactionnelles et l'accès. Les protocoles de finance décentralisée utilisés par les plateformes blockchain fournissent une sécurité pour les données transactionnelles et leur mouvement de manière holistique et transparente. Ils peuvent souvent inclure le protocole Preuve de Travail (PoW) et le protocole Preuve d'Enjeu (PoS).
Le protocole PoW nécessite que les utilisateurs effectuent un travail avant de demander un service via le réseau – Ethereum et Bitcoin utilisent ce type de protocole. D'autre part, le protocole PoS permet l'accès au réseau en fonction du nombre de jetons que l'utilisateur détient dans son compte – EOS utilise le protocole PoS. Le PoS est souvent préféré car il supprime tous les frais de la plateforme concernée.
Cela nous amène à la question suivante :
Quels sont les jetons DeFi ?
Les jetons DeFi sont essentiellement les mêmes que les jetons de cryptomonnaie, sauf qu'ils sont détenus sur une plateforme décentralisée.
Contrairement au Bitcoin ou à l'Ether, ils agissent généralement comme un actif de substitution/de devise numérique qui détient un niveau de valeur et peuvent également être un synonyme du terme « cryptomonnaie ».
Certains exemples de ces jetons peuvent inclure :
1) Compound Dai
2) Bitcoin Enveloppé (WBTC)
3) Dai
4) Uniswap
5) EthLend
Comme le montre l'image ci-dessous, on peut voir que chacun de ces jetons a une valeur/prix de jeton qui peut varier d'un modeste 0,02 $ à 450 960 053,89 $. Chaque plateforme de ces jetons sert à attribuer de la valeur à une forme de crypto mais sous forme de jeton.
Dans l'espace crypto, le terme jeton sert à faire référence à des données/valeur réelles mais est affiché sous une forme codée tokenisée. Un jeton peut se présenter comme suit : 915153d152bede98eec6edbe8181bfb81eda1aebeecfc1d523. Cette forme codée « brute » ne signifie rien, mais cette ligne de données tokenisées sert à faire référence aux données réelles qui ont de la valeur.
Pour faire référence à un jeton crypto, vous pourriez voir le Bitcoin abrégé en BTC, l'Ethereum en ETH, ou le Litecoin en LTC. Ce sont tous des « jetons crypto » et sont souvent appelés ainsi. Dans tous les autres cas où aucun contexte n'est fourni, l'utilisation du terme jeton sera généralement toujours entendue comme le terme alternatif pour cryptomonnaie.
Le DeFi est-il une cryptomonnaie ?
Non, mais c'est un jeton crypto relativement nouveau. Parce que c'est un jeton et qu'il n'est pas souvent mentionné dans les actualités, vous ne l'avez peut-être pas encore entendu.
La nouvelle finance décentralisée DEFI est un jeton depuis sa création à la fin août 2019, et elle montre une volatilité significative mais un excellent Retour sur Investissement (ROI). Depuis le moment du lancement, cette cryptomonnaie montre l'un des meilleurs ROI actuels avec un impressionnant ROI de 838,94 %. Ce ROI pourrait facilement faire exploser un budget d'un million vers un milliard à l'avenir.
Nouveau dans l'espace crypto mais significativement actif, DeFi (DEFI) est un projet FinTech d'Asie du Sud-Est. Ils n'ont peut-être pas encore atteint un million, mais ils visent à établir la plateforme de collaboration de données de crédit multi-parties basée sur la blockchain de niveau entreprise la plus importante au monde. À mesure que la finance décentralisée se renforce, le jeton DEFI se renforce également.
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Joshua O'Sullivan
Joshua est un rédacteur, éditeur et correcteur professionnel depuis près d'une décennie. Il a créé des livres, sauvé de multiples patients et survécu à plusieurs expériences mettant sa vie en danger. Grâce à ces expériences, il est toujours prêt à relever le défi de toute opportunité qui se présente.
