En esta guía, discutiremos los entresijos de las finanzas descentralizadas y responderemos a algunas de las preguntas más frecuentes que a menudo no se explican en las noticias.
Para comenzar, empezaremos con la pregunta más importante y más frecuentemente planteada:
¿Qué es DeFi?
DeFi o finanzas descentralizadas es un término paraguas que se aplica a una variedad de aplicaciones financieras de criptomonedas y blockchain. Está destinado a derrocar a los poderes financieros centralizados y, en su lugar, compartir ese dinero por igual.
Inspirándose en la complejidad de blockchain, DeFi busca marcar una diferencia marcada en las normas de los bancos centralizados. En primer lugar, el ecosistema DeFi es principalmente automatizado, y los riesgos de manipulación son bajos en comparación. En segundo lugar, puede interactuar con criptomonedas automáticamente sin el apoyo de bancos e intermediarios. Vemos estas dos características representadas en aplicaciones descentralizadas (dApps).
Con la introducción de más dApps, el ecosistema DeFi crece y se convierte en un sistema más eficiente. A medida que estas aplicaciones impulsan la adopción de DeFi, las finanzas centralizadas tradicionales (CeFi) pierden gradualmente atractivo.
La diferencia principal entre DeFi y CeFi son los métodos de custodia. CeFi mantiene el dinero de los clientes y controla los pagos de intereses, mientras que DeFi permanece sin custodia, permitiendo a los usuarios bloquear dinero en contratos inteligentes. Las finanzas descentralizadas proporcionan control financiero a los usuarios, mientras que CeFi no lo hace.
¿Por qué es importante DeFi?
Las personas no bancarizadas solo se mencionan ocasionalmente en las noticias, pero ¿sabes qué significa este término? Según el Banco Mundial, un total de 1.700 millones de personas en todo el mundo no tienen acceso a un banco ni al dinero a través de su teléfono. Estas personas se denominan ‘no bancarizadas’.
¿Por qué es tan importante DeFi? Cualquiera que tenga acceso a Internet puede acceder a las finanzas descentralizadas y poseer una forma de moneda, sin importar cuán inaccesible sea CeFi para ellos. Para las poblaciones en países en desarrollo, la red DeFi permite a los ciudadanos no bancarizados acceso financiero al dinero digital. Esto les permite usar criptomonedas como Bitcoin (BTC) y Ethereum (Ether) para adaptarse mejor a sus necesidades en todos los mercados. En exchanges como este, los no bancarizados pueden elegir entre múltiples productos que reflejan monedas globales como USDT/Tether, que refleja el dólar USD.
Las criptomonedas pueden acumular intereses, intercambiarse en un exchange como Binance, proporcionar un control financiero completo y utilizarse para pagos. Para las poblaciones sin fondos almacenados en un banco u otra empresa, la libertad tecnológica a través de las finanzas descentralizadas muestra señales de un futuro positivo. Proporciona acceso a negocios, inversores, fondos, mercados, productos, proyectos, servicios y tecnología que algunas poblaciones en todo el mundo no podían acceder hasta ahora.
A medida que el precio y el valor de criptomonedas como Bitcoin y Ethereum continúan aumentando, las mejores tasas en los exchanges solo mejoran la calidad de vida posible para las poblaciones no bancarizadas. Con tantas personas en todo el mundo incapaces de acceder a los mercados de negociación y otras oportunidades, DeFi es la primera señal de esperanza financiera para estas poblaciones.
¿Qué son los protocolos DeFi?
Proyectos DeFi como DeFi Pulse se han mantenido fuertes durante el covid 19 permitiendo a los usuarios buscar a través de los últimos rankings y análisis de protocolos DeFi. A diferencia del sitio web de seguimiento de capitalización de mercado, CoinMarketCap, DeFi Pulse monitorea el valor total en USD bloqueado en protocolos de finanzas descentralizadas como Ethereum, yearn finance, y el recientemente popular Uniswap.
El sitio web también aloja una pestaña de préstamos para préstamos de criptomonedas en Maker, Aave, Compound y otras plataformas. Este préstamo permite a los comerciantes aprovechar al máximo los cambios en el mercado y capitalizar las ganancias. Por otro lado, la pestaña de derivados del sitio web proporciona acceso al exchange de derivados. Los derivados son contratos entre dos o más partes cuyo valor se basa en un activo financiero subyacente acordado o conjunto de activos. Estos incluyen activos cripto como Ethereum, Bitcoin, moneda digital o USD.
Prácticamente todos estos mercados funcionan en la blockchain de finanzas descentralizadas de Ethereum en lugar de la blockchain de Bitcoin. Los protocolos DeFi como Compound y Aave funcionan en esta blockchain de Ethereum y funcionan como los principales protocolos de cultivo de rendimientos. El cultivo de rendimientos también puede referirse a menudo como cultivo de liquidez, que implica que los titulares de criptomonedas presten criptomonedas a cambio de intereses y tarifas.
Proyectos DeFi como estos ayudan a los usuarios a acceder al espacio DeFi, leer sobre la última actividad del mercado, invertir y ganar dinero, y promover la actividad comunitaria. Todas estas funciones ayudan a mantener los activos en la blockchain de Ethereum en las mejores condiciones y continúan divergiendo de la participación financiera centralizada CeFi.
¿Qué son los contratos inteligentes DeFi?
Contratos inteligentes son programas codificados para automatizar la transferencia de activos entre múltiples partes – después de cumplir un conjunto de condiciones predefinidas. Pueden optimizar los datos transaccionales, pero más atractivamente, pueden automatizar y gestionar una base de datos descentralizada.
Cuando se establece, el valor bloqueado en los contratos inteligentes DeFi no puede alterarse para perjudicar a otra parte involucrada. Con el valor total bloqueado, todas las partes son responsables de cada condición predefinida dentro del contrato inteligente. Con esta seguridad en su lugar, todos los activos cripto están protegidos de la misma manera que una política de privacidad protege a todas las partes involucradas. Estos activos podrían incluir criptomonedas como Bitcoin o tokens cripto, etc.
El espacio DeFi utiliza protocolos que facilitan y aseguran el movimiento de datos transaccionales y el acceso. Los protocolos de finanzas descentralizadas utilizados por las plataformas blockchain proporcionan seguridad para los datos transaccionales y su movimiento de manera integral y transparente. A menudo incluyen el protocolo de Prueba de Trabajo (PoW) y el protocolo de Prueba de Participación (PoS).
El protocolo PoW requiere que los usuarios completen un trabajo antes de solicitar un servicio a través de la red – Ethereum y Bitcoin utilizan este tipo de protocolo. Por otro lado, el protocolo PoS permite el acceso a la red en función de la cantidad de tokens que el usuario posee en su cuenta – EOS utiliza el protocolo PoS. PoS suele ser preferido ya que elimina todas las tarifas de la plataforma destacada.
Esto nos lleva a la siguiente pregunta:
¿Qué son los tokens DeFi?
Los tokens DeFi son esencialmente lo mismo que los tokens de criptomoneda, excepto que se mantienen en una plataforma descentralizada.
A diferencia de Bitcoin o Ether, generalmente actúan como un activo/divisa digital sustituto que tiene un nivel de valor y también puede ser un sinónimo del término ‘criptomoneda’.
Algunos ejemplos de estos tokens pueden incluir:
1) Compound Dai
2) Bitcoin Envuelto (WBTC)
3) Dai
4) Uniswap
5) EthLend
Como se muestra en la imagen a continuación, se puede ver que cada uno de estos tokens tiene un valor/precio del token que puede variar desde un modesto $0,02 hasta $450.960.053,89. Cada una de estas plataformas de tokens funciona para atribuir valor a una forma de criptomoneda, pero en forma de token.
En el espacio de las criptomonedas, el término token se utiliza para referirse a datos/valor reales, pero se muestra en una forma codificada tokenizada. Un token puede presentarse de la siguiente manera: 915153d152bede98eec6edbe8181bfb81eda1aebeecfc1d523. Esta forma codificada ‘cruda’ no significa nada, pero esta línea de datos tokenizados funciona para relacionarse con los datos reales que tienen valor.
Para referirse a un token de criptomoneda, es posible que veas Bitcoin abreviado como BTC, Ethereum como ETH, o Litecoin como LTC. Estos son todos ‘tokens de criptomonedas’ y a menudo se les denomina así. En todos los demás casos donde no se proporciona contexto, el uso de la palabra token generalmente siempre se refiere al término alternativo para criptomoneda.
¿Es DeFi una moneda?
No, pero es un token de criptomoneda relativamente nuevo. Debido a que es un token y no suele aparecer en las noticias, es posible que aún no hayas oído hablar de él.
Las nuevas finanzas descentralizadas DEFI han sido un token desde su creación a finales de agosto de 2019, y muestran cierta volatilidad significativa pero un gran Retorno de Inversión (ROI). Desde el momento de su lanzamiento, esta criptomoneda muestra uno de los mejores ROI actuales con un impresionante ROI del 838,94 %. Este ROI podría hacer que un presupuesto de un millón de dólares se dispare hacia mil millones en el futuro.
Nuevo en el espacio de las criptomonedas pero significativamente activo, DeFi (DEFI) es un proyecto de FinTech del sudeste asiático. Aunque aún no hayan alcanzado el millón, su objetivo es establecer la plataforma de colaboración de datos de crédito multi-socio de nivel empresarial líder en el mundo basada en blockchain. A medida que las finanzas descentralizadas se fortalecen, también lo hace el token DEFI.
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Joshua O'Sullivan
Joshua ha sido escritor, editor y corrector profesional durante casi una década. Ha creado libros, resucitado a múltiples pacientes y logrado sobrevivir a varias experiencias que ponían en peligro su vida. Con estas experiencias, siempre está dispuesto a asumir el desafío de cualquier oportunidad presentada.
