BanquesDeux banques américaines ont fait faillite coup sur coup ce mois-ci. L'une est spécialisée dans les cryptomonnaies, l'autre est une banque traditionnelle. L'une a nécessité un renflouement, l'autre non. On pourrait croire, à tort, que c'est la banque spécialisée dans les cryptomonnaies qui a eu besoin de l'aide de la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC).
Le paysage financier a connu des bouleversements fulgurants. Les cryptomonnaies ont longtemps été considérées comme des placements risqués et volatils. Cependant, la situation a évolué. Actuellement, la faillite d'une banque centrale a entraîné celle des cryptomonnaies dans sa chute.
L'essor de DeFi et l'effondrement de la CeFi
La fermeture de deux banques importantes sème la pagaille sur le marché des cryptomonnaies, les principaux jetons comme bitcoin et l'ether ayant chuté de près de 10 % chacun cette semaine, tandis que les craintes d'une pénurie de liquidités dans le secteur s'intensifient.
Silvergate, une banque traditionnelle fondée en 1987, a prêté la majorité de ses fonds à des plateformes d'échange de cryptomonnaies, et l'effondrement de FTX, d'une valeur de 32 milliards de dollars et dirigée par Sam Bankman-Fried (SBF), a exacerbé la situation.
Elizabeth Warren, sénatrice américaine, a déclaré dans un tweet que la faillite de Silvergate Bank, banque de cryptomonnaies de référence, est décevante mais prévisible. Cette faillite annonce la fin de la monnaie fiduciaire et bien d'autres conséquences.
Les défenseurs des cryptomonnaies ont accusé les banques centralisées d'être responsables de la situation. Leur vision d'un système financier alternatif, affranchi des grandes banques et autres intermédiaires, était jugée supérieure. Ils ont soutenu que la récente répression menée par les autorités de régulation contre les entreprises de cryptomonnaies avait semé les germes du déclin du système bancaire traditionnel.
Les accusations allaient et venaient. Certains investisseurs du secteur technologique affirmaient que la succession d'acteurs malveillants et d'effondrements soudains du monde des cryptomonnaies avait habitué les gens à paniquer au moindre signe de difficulté, ouvrant ainsi la voie à la crise bancaire de la Silicon Valley.
La recherche de boucs émissaires témoigne du factionnalisme qui règne dans le secteur technologique, où les startups et les tendances émergentes sont éphémères et où les crises peuvent être instrumentalisées à des fins politiques. Lors de de la Silicon Valley Bank , les défenseurs des cryptomonnaies ont accusé les structures du système financier traditionnel d'être à l'origine de cette instabilité.
Comme c'est souvent le cas lors des paniques bancaires, ces craintes se sont transformées en prophéties autoréalisatrices. La Federal Deposit Insurance Corporation a annoncé qu'elle prendrait le contrôle de la Silicon Valley Bank, la plus importante faillite bancaire depuis la crise financière de 2008. Les entreprises du secteur technologique disposant cash se sont empressées de payer leurs employés et leurs fournisseurs.
Face à l'aggravation de la crise, les partisans des cryptomonnaies ont vu dans la faillite de la Silicon Valley Bank une occasion de faire progresser les arguments qu'ils défendaient depuis la crise financière de 2008. Selon eux, ce bouleversement a démontré la centralisation excessive des systèmes financiers, ce qui a inspiré le développement du Bitcoin.
Certains acteurs du secteur des cryptomonnaies, comme Elon Musk et Changpeng Zhao, ont commencé à prendre des mesures concrètes qui peuvent bénéficier à la communauté crypto, telles que les banques numériques.
Les banques s'effondrent – comment les cryptomonnaies peuvent-elles les aider ?
Face à la crise des banques traditionnelles, les acteurs du secteur des cryptomonnaies s'intéressent de plus en plus au concept de banque numérique. Selon Bloomberg, CZ Zhao, PDG de la plateforme d'échange Binance, souhaiterait investir un milliard de dollars dans l'acquisition d'une banque.
L'objectif serait de faire de Binance un pont entre la finance traditionnelle et la finance crypto, et de faciliter les échanges entre utilisateurs. C'est ce qu'a déclaré CZ lors du Web Summit, qui se tient actuellement à Lisbonne. Bloomberg a rapporté les propos du PDG Binance lors de son discours :
Il y a des personnes qui détiennent certains types de licences locales, des établissements bancaires traditionnels, des prestataires de services de paiement, voire des banques. Nous examinons ces aspects.
CZ, PDG Binance
Zhao a également affirmé qu'investir dans les banques était une stratégie judicieuse pour Binance car lorsqu'une plateforme d'échange de cryptomonnaies collabore avec une banque, Binance y attire fréquemment un grand nombre de nouveaux utilisateurs, ce qui augmente la valorisation de cette dernière. Après la faillite de la SBV, CZ a revu sa position concernant l'acquisition d'une banque.
CZ souligne également que les banques sont le problème.
Elon Musk envisage d'acquérir SBV
Elon Musk se dit ouvert à un rachat de Silicon Valley Bank par Twitter. La faillite inattendue de cette dernière, survenue vendredi, a suscité des inquiétudes quant à l'évolution de la situation cette semaine.
Le milliardaire a répondu vendredi soir à Min-Liang Tan, PDG de Razer, fabricant d'ordinateurs de jeu, qui suggérait que « Twitter devrait racheter SVB et devenir une banque numérique ».
Elon Musk, cofondateur de PayPal, a racheté Twitter pour 44 milliards de dollars fin octobre. Il souhaite intégrer les paiements à la plateforme, ce qu'un rachat de SVB faciliterait vraisemblablement.
Comment les banques numériques peuvent-elles aider le secteur des cryptomonnaies ?
Les banques numériques peuvent aider le secteur des cryptomonnaies de plusieurs manières, notamment :
1. Proposer des services adaptés aux cryptomonnaies : Les banques numériques peuvent offrir à leurs clients un accès simplifié aux plateformes d’échange et d’investissement en cryptomonnaies. En s’associant à des plateformes d’échange de cryptomonnaies reconnues, elles permettent à leurs clients d’acheter et de vendre des cryptomonnaies via leur application ou leur site web bancaire.
2. Fournir une plateforme sécurisée pour les transactions : Les cryptomonnaies peuvent être vulnérables aux risques de sécurité tels que le piratage et le vol. Les banques numériques peuvent offrir à leurs clients une plateforme sécurisée pour stocker et échanger des cryptomonnaies, grâce à des mesures de sécurité avancées comme l’authentification à deux facteurs et la vérification biométrique.
3. Permettre le règlement instantané : les banques numériques peuvent permettre le règlement instantané des transactions en cryptomonnaie, ce qui peut contribuer à réduire le risque de fraude et à accroître la rapidité et l’efficacité des transactions.
4. Faciliter les paiements transfrontaliers : Les banques numériques peuvent faciliter les paiements transfrontaliers en cryptomonnaie, une solution souvent plus rapide et moins coûteuse que les virements bancaires traditionnels. Cela peut favoriser l’adoption de la cryptomonnaie comme moyen d’échange international.
De manière générale, les banques numériques peuvent jouer un rôle important en aidant à promouvoir l'adoption et l'utilisation généralisée des cryptomonnaies, en offrant aux clients des moyens sûrs, pratiques et accessibles d'acheter, de vendre et d'effectuer des transactions avec des actifs numériques.
