La mort du fiat et la montée des banques numériques – grâce à Musk et CZ

Deux banques américaines ont fait faillite ce mois-ci en succession rapide. L’une est une banque axée sur les cryptomonnaies, tandis que l’autre est une banque traditionnelle. L’une a nécessité un sauvetage. L’autre non. Vous pourriez être pardonné de penser que la banque axée sur les cryptomonnaies était celle qui avait besoin d’un sauvetage de la part de la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC).

Les vagues du secteur bancaire financier ont changé à une vitesse fulgurante. Les cryptomonnaies ont longtemps été accusées d’être un actif d’investissement risqué et volatil. Cependant, il y a eu un changement dans le cours des événements. À l’heure actuelle, l’effondrement d’une banque centralisée a entraîné les cryptomonnaies avec lui.

La montée de la DeFi et l’effondrement de la CeFi

Deux fermetures de banques à haut profil causent le chaos sur le marché des cryptomonnaies, les jetons leaders Bitcoin et Ether ayant chuté de près de 10 % sur la semaine, alors que les craintes d’une pénurie de liquidités dans le secteur s’intensifient.

Silvergate, une banque traditionnelle fondée en 1987, a prêté la majorité de ses fonds aux échanges de cryptomonnaies, et l’effondrement de FTX, géré par Sam Bankman-Fried (SBF), pour 32 milliards de dollars, a exacerbé la situation.

Elizabeth Warren, sénatrice des États-Unis, a déclaré dans un tweet que l’échec de Silvergate Bank, la banque préférée des cryptomonnaies, est décevant mais prévisible. L’échec de cette banque marque la fin de la monnaie fiat et bien plus encore.

Les défenseurs des cryptomonnaies ont affirmé que les banques centralisées étaient responsables. Leur conception d’un système financier alternatif détaché des grandes banques et d’autres intermédiaires était supérieure. Ils ont soutenu que la récente répression des régulateurs gouvernementaux à l’encontre des entreprises de cryptomonnaies avait semé les graines de la chute de la banque.

Et le doigt a été pointé dans les deux sens. Certains investisseurs technologiques ont fait valoir que la série de mauvais acteurs et de chutes fulgurantes dans le monde des cryptomonnaies avait conditionné les gens à paniquer au moindre signe de trouble, ouvrant la voie à la crise de Silicon Valley Bank.

Le jeu du blame est le signe d’un factionnalisme au sein de l’industrie technologique, où les startups et les tendances à la mode apparaissent et disparaissent, et où les crises peuvent être utilisées pour faire avancer des agendas. Alors que Silicon Valley Bank s’effondrait, les défenseurs des cryptomonnaies ont blâmé les structures du système financier traditionnel pour avoir semé l’instabilité.

Comme c’est souvent le cas lors des courses aux dépôts, ces inquiétudes sont devenues des prophéties autoréalisatrices. La Federal Deposit Insurance Corporation a annoncé qu’elle prendrait le contrôle de Silicon Valley Bank, la plus grande faillite bancaire depuis la crise financière de 2008. Les entreprises du secteur technologique ayant des fonds en banque se sont précipitées pour payer leurs employés et leurs fournisseurs.

Cependant, à mesure que la crise s’intensifiait, les défenseurs des cryptomonnaies ont vu dans l’échec de Silicon Valley Bank une opportunité de faire avancer les arguments qu’ils défendaient depuis la crise financière de 2008. Selon eux, ce bouleversement a montré que les systèmes financiers étaient trop centralisés, ce qui a inspiré le développement de Bitcoin.

Certains acteurs des cryptomonnaies, comme Elon Musk et Changpeng Zhao, ont commencé à prendre des mesures concrètes qui pourraient bénéficier à la communauté crypto, telles que les banques numériques.

Les banques coulent – comment la crypto peut-elle aider ?

Avec la chute des banques traditionnelles, les acteurs des cryptomonnaies ont commencé à envisager le concept de banques numériques. Selon Bloomberg, CZ Zhao, le PDG de l’échange Binance, souhaite investir 1 milliard de dollars dans une grande opération pour acheter une banque. 

L’objectif serait de faire de Binance un pont entre la finance traditionnelle et la finance crypto, ainsi que de faciliter les échanges des utilisateurs. C’est ce que CZ a déclaré lors de l’événement Web Summit, qui se déroule actuellement à Lisbonne. Bloomberg a rapporté, citant les propos du PDG de Binance lors de son discours :

Il y a des personnes qui détiennent certains types de licences locales, des banques traditionnelles, des prestataires de services de paiement, voire des banques. Nous examinons ces aspects.

CZ, PDG de Binance

Zhao a également déclaré que l’investissement dans les banques est une stratégie intelligente pour Binance, car lorsque l’échange de cryptomonnaies collabore avec une banque, Binance attire fréquemment un grand nombre de nouveaux utilisateurs vers la banque, augmentant ainsi la valorisation de celle-ci. Après l’effondrement de la SBV, CZ a révisé son opinion sur l’achat d’une banque.

CZ souligne également que les banques sont le problème.

Elon Musk envisage d’acheter la SBV

Elon Musk a déclaré être ouvert à l’idée que Twitter achète Silicon Valley Bank, qui a fait faillite de manière inattendue vendredi, laissant beaucoup s’inquiéter de ce qui pourrait se passer cette semaine.

Le milliardaire a répondu à Min-Liang Tan, PDG de Razer, qui vend des ordinateurs de jeu, qui avait suggéré que « Twitter devrait acheter la SVB et devenir une banque numérique » vendredi soir.

Musk, qui a cofondé PayPal, a acheté Twitter pour 44 milliards de dollars à la fin du mois d’octobre. Il souhaite intégrer les paiements dans la plateforme, ce qu’un rachat de la SVB faciliterait presumiblement.

Comment les banques numériques peuvent-elles aider l’industrie des cryptomonnaies ?

Les banques numériques peuvent aider l’industrie des cryptomonnaies de plusieurs manières, notamment :

1. Offrir des services adaptés aux cryptomonnaies : Les banques numériques peuvent fournir aux clients un accès facile aux plateformes de trading et d’investissement en cryptomonnaies. En partenariat avec des échanges de cryptomonnaies établis, les banques numériques peuvent aider les clients à acheter et vendre des cryptomonnaies via leur application bancaire ou leur site web.

2. Fournir une plateforme sécurisée pour les transactions : Les cryptomonnaies peuvent être vulnérables aux risques de sécurité tels que le piratage et le vol. Les banques numériques peuvent offrir aux clients une plateforme sécurisée pour stocker et effectuer des transactions en cryptomonnaies, en utilisant des mesures de sécurité avancées comme l’authentification à deux facteurs et la vérification biométrique.

3. Permettre le règlement instantané : Les banques numériques peuvent permettre le règlement instantané des transactions en cryptomonnaies, ce qui peut aider à réduire le risque de fraude et augmenter la vitesse et l’efficacité des transactions.

4. Faciliter les paiements transfrontaliers : Les banques numériques peuvent faciliter les paiements transfrontaliers en utilisant les cryptomonnaies, ce qui peut être plus rapide et moins cher que les méthodes traditionnelles comme les virements bancaires. Cela peut contribuer à promouvoir l’adoption des cryptomonnaies comme moyen d’échange mondial.

Dans l’ensemble, les banques numériques peuvent jouer un rôle important dans la promotion de l’adoption et de l’utilisation grand public des cryptomonnaies, en offrant aux clients des moyens sécurisés, pratiques et accessibles d’acheter, vendre et effectuer des transactions avec des actifs numériques.