La morte del Fiat e l'ascesa delle banche digitali – grazie a Musk e CZ

Due banche americane sono crollate questo mese in rapida successione. Una è una banca focalizzata sulle criptovalute, l'altra è una banca tradizionale. Una banca ha richiesto un salvataggio. L'altra no. Potresti essere perdonato per pensare che la banca focalizzata sulle criptovalute fosse quella che richiedeva un salvataggio dalla Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC).

Le correnti del banking finanziario si sono spostate a velocità vertiginosa. Le criptovalute sono state a lungo accusate di essere un asset di investimento rischioso e volatile. Tuttavia, c'è stato un cambiamento nel corso degli eventi. Al momento, il crollo di una banca centralizzata ha trascinato con sé anche le criptovalute.

L'ascesa del DeFi e il crollo del CeFi

Due chiusure di banche ad alto profilo stanno causando caos nel mercato delle criptovalute, con i token leader bitcoin ed ether in calo di quasi il 10% per la settimana, mentre crescono le paure di una carenza di liquidità nel settore.

Silvergate, una banca tradizionale fondata nel 1987, ha prestato la maggior parte dei suoi fondi agli scambi di criptovalute, e il crollo di FTX da 32 miliardi di dollari, gestito da Sam Bankman-Fried (SBF), ha esacerbato la situazione.

Elizabeth Warren, una senatrice degli Stati Uniti, ha dichiarato in un tweet che il fallimento di Silvergate Bank, la banca preferita delle criptovalute, è deludente ma prevedibile. Il fallimento di questa banca ha segnato la fine della valuta fiat e molto altro ancora.

I sostenitori delle criptovalute hanno affermato che le banche centralizzate erano da biasimare. La loro concezione di un sistema finanziario alternativo svincolato dalle grandi banche e da altri intermediari era superiore. Hanno sostenuto che la recente repressione da parte dei regolatori governativi sulle aziende crypto aveva gettato i semi del declino della banca.

E l'indicare il dito è avvenuto in entrambe le direzioni. Alcuni investitori tech hanno sostenuto che la serie di cattivi attori e crolli improvvisi nel mondo crypto aveva abituato le persone a entrare in panico al primo segno di guai, aprendo la strada alla crisi della Silicon Valley Bank.

La ricerca dei colpevoli è un indicatore di frammentazione nel settore tecnologico, dove startup di successo e tendenze arrivano e vanno, e le crisi possono essere utilizzate per avanzare agende. Mentre la Silicon Valley Bank crollava, i sostenitori delle criptovalute hanno accusato le strutture del sistema finanziario tradizionale di aver seminato instabilità.

Come è tipico durante le corse agli sportelli bancari, queste preoccupazioni sono diventate profezie autoavveranti. La Federal Deposit Insurance Corporation ha annunciato che avrebbe assunto il controllo della Silicon Valley Bank, il più grande fallimento bancario dalla crisi finanziaria del 2008. Le aziende del settore tecnologico con contanti in banca si sono affrettate a pagare dipendenti e fornitori.

Mentre la crisi si intensificava, tuttavia, i sostenitori delle criptovalute hanno visto il fallimento della Silicon Valley Bank come un'opportunità per avanzare argomenti che sostengono dalla crisi finanziaria del 2008. Secondo loro, questo sconvolgimento ha dimostrato che i sistemi finanziari erano troppo centralizzati, il che ha ispirato lo sviluppo di Bitcoin.

Alcuni attori crypto come Elon Musk e Changpeng Zhao hanno iniziato a intraprendere passi concreti che possono beneficiare la comunità crypto, come le banche digitali.

Le banche affondano – come può aiutare la crypto?

Con il declino delle banche tradizionali, gli attori crypto hanno iniziato a considerare il concetto di banche digitali. Secondo Bloomberg, CZ Zhao, CEO dello scambio Binance, vuole spendere 1 miliardo di dollari per una grande operazione per acquistare una banca. 

L'obiettivo sarebbe quello di rendere Binance un ponte tra la finanza tradizionale e quella crypto, nonché di facilitare gli scambi degli utenti. Questo è ciò che CZ ha detto all'evento Web Summit, che si sta attualmente tenendo a Lisbona. Bloomberg ha riferito, citando quanto dichiarato dal CEO di Binance durante il suo discorso:

Ci sono persone che detengono determinati tipi di licenze locali, banche tradizionali, fornitori di servizi di pagamento, persino banche. Stiamo esaminando queste cose.

CZ, CEO di Binance

Zhao ha anche dichiarato che investire nelle banche è una strategia intelligente per Binance perché quando lo scambio crypto collabora con una banca, Binance spesso porta un gran numero di nuovi utenti alla banca, aumentando la valutazione della banca. Dopo il crollo della SBV, CZ ha rivisto il suo pensiero sull'acquisto di una banca.

CZ sottolinea anche che le banche sono il problema.

Elon Musk valuta l'acquisto di SBV

Elon Musk ha dichiarato di essere aperto all'idea che Twitter acquisti la Silicon Valley Bank, che è fallita inaspettatamente venerdì, lasciando molti preoccupati per ciò che potrebbe accadere questa settimana.

Il miliardario ha risposto a Min-Liang Tan, CEO di Razer, che vende computer per il gaming, il quale aveva suggerito che «Twitter dovrebbe acquistare SVB e diventare una banca digitale» venerdì sera.

Musk, co-fondatore di PayPal, ha acquistato Twitter per 44 miliardi di dollari alla fine di ottobre. Vuole integrare i pagamenti nella piattaforma, cosa che un'acquisizione di SVB presumibilmente faciliterebbe.

Come possono le banche digitali aiutare il settore crypto?

Le banche digitali possono aiutare il settore crypto in diversi modi, tra cui:

1. Offerta di servizi friendly per le criptovalute: Le banche digitali possono fornire ai clienti un facile accesso alle piattaforme di trading e investimento in criptovalute. Collaborando con scambi di criptovalute consolidati, le banche digitali possono aiutare i clienti ad acquistare e vendere criptovalute attraverso la loro app bancaria o sito web.

2. Fornire una piattaforma sicura per le transazioni: Le criptovalute possono essere vulnerabili a rischi di sicurezza come hacking e furti. Le banche digitali possono offrire ai clienti una piattaforma sicura per memorizzare e transare criptovalute, utilizzando misure di sicurezza avanzate come l'autenticazione a due fattori e la verifica biometrica.

3. Abilitare il regolamento istantaneo: Le banche digitali possono abilitare il regolamento istantaneo delle transazioni crypto, il che può aiutare a ridurre il rischio di frode e aumentare la velocità e l'efficienza delle transazioni.

4. Facilitare i pagamenti transfrontalieri: Le banche digitali possono aiutare a facilitare i pagamenti transfrontalieri utilizzando le criptovalute, che possono essere più veloci ed economiche rispetto ai metodi tradizionali come i bonifici bancari. Questo può promuovere l'adozione delle criptovalute come mezzo di scambio globale.

Nel complesso, le banche digitali possono svolgere un ruolo importante nell'aiutare a promuovere l'adozione e l'uso mainstream delle criptovalute, fornendo ai clienti modi sicuri, convenienti e accessibili per acquistare, vendere e transare con asset digitali.