البنوكانهار بنكان أمريكيان هذا الشهر تباعاً. أحدهما بنك متخصص في العملات الرقمية، والآخر بنك تقليدي. احتاج أحد البنكين إلى خطة إنقاذ، بينما لم يحتج الآخر. قد يتبادر إلى ذهنك أن البنك المتخصص في العملات الرقمية هو الذي احتاج إلى خطة إنقاذ من المؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع (FDIC).
شهدت صناعة الخدمات المصرفية تحولات متسارعة. لطالما وُصفت العملات الرقمية بأنها أصول استثمارية محفوفة بالمخاطر ومتقلبة. إلا أن الوضع تغير الآن، حيث أدى انهيار أحد البنوك المركزية إلى انهيار العملات الرقمية أيضاً.
صعود DeFi وانهيار التمويل المركزي
تسبب إغلاق بنكين بارزين في إحداث فوضى في سوق العملات المشفرة، حيث انخفضت العملات الرئيسية bitcoin وإيثيريوم بنسبة 10% تقريبًا لكل منهما خلال الأسبوع مع تزايد المخاوف من نقص السيولة في الصناعة.
أقرض بنك سيلفرجيت، وهو بنك تقليدي تأسس عام 1987، غالبية أمواله إلى منصات تداول العملات المشفرة، وقد أدى انهيار منصة FTX التي تبلغ قيمتها 32 مليار دولار، والتي يديرها سام بانكمان-فريد (SBF)، إلى تفاقم الوضع.
صرحت السيناتور الأمريكية إليزابيث وارين في تغريدة لها بأن إفلاس بنك سيلفرجيت، البنك المفضل للعملات الرقمية، أمرٌ مخيب للآمال ولكنه كان متوقعاً. وقد بشّر إفلاس هذا البنك بنهاية العملات الورقية، وأكثر من ذلك بكثير.
زعم مؤيدو العملات الرقمية أن البنوك المركزية هي المسؤولة. فقد اعتبروا تصورهم لنظام مالي بديل غير مرتبط بالبنوك الكبرى وغيرها من الجهات المتحكمة في السوق متفوقًا. وجادلوا بأن الحملة الأخيرة التي شنتها الجهات التنظيمية الحكومية على شركات العملات الرقمية قد مهدت الطريق لانهيار البنوك.
وتبادل الطرفان الاتهامات. فقد زعم بعض مستثمري التكنولوجيا أن سلسلة الظواهر السيئة والانهيارات المفاجئة في عالم العملات المشفرة قد جعلت الناس يذعرون عند أول بادرة للمشاكل، مما مهد الطريق لأزمة بنوك وادي السيليكون.
يُعدّ تبادل الاتهامات مؤشراً على الانقسامات في قطاع التكنولوجيا، حيث تظهر الشركات الناشئة الواعدة وتختفي التوجهات السائدة، ويمكن استغلال الأزمات لتحقيق مصالح شخصية. فعندما بنك وادي السيليكون ، حمّل أنصار العملات الرقمية هياكل النظام المالي التقليدي مسؤولية زعزعة الاستقرار.
وكما هو معتاد خلال حالات الانهيار المصرفي، تحولت هذه المخاوف إلى نبوءات تحققت ذاتيًا. أعلنت المؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع أنها ستتولى إدارة بنك وادي السيليكون، وهو أكبر انهيار مصرفي منذ الأزمة المالية عام 2008. وسارعت شركات قطاع التكنولوجيا التي كانت تملك cash في البنك إلى دفع رواتب موظفيها ومستحقات مورديها.
مع تفاقم الأزمة، رأى أنصار العملات الرقمية في انهيار بنك وادي السيليكون فرصةً لتعزيز حججهم التي طرحوها منذ الأزمة المالية عام 2008. ووفقًا لهم، أظهر هذا الاضطراب أن الأنظمة المالية كانت شديدة المركزية، مما ألهم تطوير Bitcoin.
بدأ بعض اللاعبين في مجال العملات المشفرة مثل إيلون ماسك وتشانغبينغ تشاو في اتخاذ خطوات فعلية يمكن أن تفيد مجتمع العملات المشفرة، مثل البنوك الرقمية.
انهيار البنوك – كيف يمكن للعملات المشفرة أن تساعد؟
مع انهيار البنوك التقليدية، بدأ المستثمرون في العملات الرقمية بالتفكير في مفهوم البنوك الرقمية. ووفقًا لبلومبيرغ، يرغب تشاو، الرئيس التنفيذي لمنصة Binance، في إنفاق مليار دولار أمريكي لإتمام صفقة ضخمة لشراء بنك.
يهدف هذا إلى جعل Binance جسراً يربط بين التمويل التقليدي والتمويل الرقمي، بالإضافة إلى تسهيل عمليات تبادل العملات الرقمية بين المستخدمين. هذا ما صرّح به تشاك في قمة الويب، المنعقدة حالياً في لشبونة. ونقلت بلومبيرغ عن الرئيس التنفيذي Binance قوله خلال كلمته:
هناك أشخاص يحملون أنواعاً معينة من التراخيص المحلية، مثل الخدمات المصرفية التقليدية، ومقدمي خدمات الدفع، وحتى البنوك. نحن ندرس هذه الأمور.
سي زد، الرئيس التنفيذي Binance
ذكر تشاو أيضًا أن الاستثمار في البنوك استراتيجية ذكية لمنصة Binance لأنه عندما تتعاون المنصة مع بنك، Binance غالبًا ما تجذب عددًا كبيرًا من المستخدمين الجدد إلى البنك، مما يزيد من قيمته السوقية. بعد انهيار بنك الدولة الفيتنامي (SBV)، أعاد تشاو النظر في قراره بشأن شراء بنك.
ويشير CZ أيضاً إلى أن البنوك هي المشكلة.
إيلون ماسك يفكر في شراء SBV
إيلون ماسك إنه منفتح على فكرة شراء تويتر لبنك وادي السيليكون، الذي أفلس بشكل غير متوقع يوم الجمعة، مما أثار قلق الكثيرين بشأن ما قد يحدث هذا الأسبوع.
رد الملياردير على مين ليانغ تان، الرئيس التنفيذي لشركة Razer التي تبيع أجهزة الكمبيوتر المخصصة للألعاب، والذي اقترح أن "يشتري تويتر بنك SVB ويصبح بنكًا رقميًا" ليلة الجمعة.
استحوذ إيلون ماسك، المؤسس المشارك لشركة باي بال، على تويتر مقابل 44 مليار دولار في أواخر أكتوبر. ويرغب في دمج خدمات الدفع في المنصة، وهو ما يُفترض أن يُسهّله الاستحواذ على بنك وادي السيليكون (SVB).
كيف يمكن للبنوك الرقمية أن تساعد صناعة العملات المشفرة؟
بإمكان البنوك الرقمية مساعدة صناعة العملات المشفرة بعدة طرق، منها:
1. تقديم خدمات ملائمة للعملات الرقمية: بإمكان البنوك الرقمية تزويد عملائها بسهولة الوصول إلى منصات تداول واستثمار العملات الرقمية. ومن خلال الشراكة مع منصات تداول العملات الرقمية المعروفة، تستطيع هذه البنوك مساعدة عملائها على شراء وبيع العملات الرقمية عبر تطبيقاتها المصرفية أو مواقعها الإلكترونية.
٢. توفير منصة آمنة للمعاملات: قد تكون العملات المشفرة عرضة لمخاطر أمنية مثل الاختراق والسرقة. يمكن للبنوك الرقمية أن توفر لعملائها منصة آمنة لتخزين العملات المشفرة وتداولها، باستخدام إجراءات أمنية متقدمة مثل المصادقة الثنائية والتحقق البيومتري.
3. تمكين التسوية الفورية: يمكن للبنوك الرقمية تمكين التسوية الفورية لمعاملات العملات المشفرة، مما يساعد على تقليل مخاطر الاحتيال وزيادة سرعة وكفاءة المعاملات.
4. تسهيل المدفوعات عبر الحدود: يمكن للبنوك الرقمية أن تُسهّل المدفوعات عبر الحدود باستخدام العملات الرقمية، والتي قد تكون أسرع وأقل تكلفة من الطرق التقليدية كالتحويلات البنكية. وهذا بدوره يُسهم في تعزيز استخدام العملات الرقمية كوسيلة عالمية للتبادل.
بشكل عام، يمكن للبنوك الرقمية أن تلعب دورًا مهمًا في المساعدة على تعزيز تبني واستخدام العملات المشفرة على نطاق واسع، من خلال تزويد العملاء بطرق آمنة ومريحة وسهلة الوصول لشراء وبيع وإجراء المعاملات بالأصول الرقمية.
