نهاية العملة الورقية وصعود البنوك الرقمية - بفضل ماسك وCZ

انهيار بنكين أمريكيين هذا الشهر بسرعة فائقة. أحدهما بنك يركز على العملات المشفرة، والآخر بنك تقليدي. احتاج بنكين إلى إنقاذ. لم يحتج الآخر. قد يُعذر لك أن تفكر أن البنك الذي يركز على العملات المشفرة هو الذي احتاج إلى إنقاذ من المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع (FDIC).

انقلبت موازين الخدمات المصرفية المالية بسرعة جنونية. تم اتهام العملات المشفرة منذ فترة طويلة بأنها أصل استثماري محفوف بالمخاطر ومتقلب. ومع ذلك، كان هناك تغيير في مسار الأحداث. في الوقت الحالي، أدى انهيار بنك مركزي إلى سحب العملات المشفرة معه.

صعود التمويل اللامركزي (DeFi) وانهيار التمويل المركزي (CeFi)

إغلاق بنكين عاليي الملفت للنظر يسبب الفوضى في سوق العملات المشفرة، حيث انخفضت الرموز الرائدة مثل البيتكوين والإيثريوم بنسبة 10٪ تقريباً خلال الأسبوع مع تزايد المخاوف من نقص السيولة في القطاع.

سيلفرغيت، وهو بنك تقليدي تأسس في عام 1987، أقرض معظم أمواله لتبادلات العملات المشفرة، وساهم انهيار FTX بقيمة 32 مليار دولار، الذي يديره سام بانكمان-فريد (SBF)، في تفاقم الوضع.

قالت إليزابيث وارن، وهي سيناتور من الولايات المتحدة، في تغريدة أن فشل بنك سيلفرغيت، البنك المفضل للعملات المشفرة، مخيب للآمال لكنه متوقع. وقد أدى فشل هذا البنك إلى نهاية العملة الورقية والكثير من الأشياء الأخرى.

صرح دعاة العملات المشفرة بأن البنوك المركزية هم المسؤولون. واعتبروا أن تصورهم لنظام مالي بديل غير مرتبط بالبنوك الكبيرة والحراس الآخرين كان متفوقاً. وجادلوا بأن الحملة الأخيرة التي شنتها الجهات التنظيمية الحكومية على شركات العملات المشفرة قد زرعت بذور انهيار البنك.

وحدث إلقاء اللوم في الاتجاهين. جادل بعض مستثمري التكنولوجيا بأن سلسلة الفاعلين السيئين والانهيارات المفاجئة في عالم العملات المشفرة قد عادت بالنفع على الناس للذعر في أول علامة على المشاكل، مما مهد الطريق لأزمة بنك سان فرانسيسكو للوادي.

إن لعبة إلقاء اللوم هي مؤشر على الانقسامات في صناعة التكنولوجيا، حيث تظهر وتختفي الشركات الناشئة والاتجاهات الساخنة، ويمكن استخدام الأزمات للتقدم في الأجندات. ومع انهيار بنك سان فرانسيسكو للوادي، لوم دعاة العملات المشفرة الهياكل في النظام المالي التقليدي لزرع عدم الاستقرار.

وكما هو الحال عادة أثناء عمليات السحب المصرفي، أصبحت هذه المخاوف نبؤات تتحقق ذاتياً. أعلنت المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع أنها ستتولى السيطرة على بنك سان فرانسيسكو للوادي، وهو أكبر فشل بنكي منذ الأزمة المالية لعام 2008. وشردت الشركات في قطاع التكنولوجيا التي لديها أموال في البنك لتدفع رواتب الموظفين والموردين.

ومع تصاعد الأزمة، ومع ذلك، رأى دعاة العملات المشفرة في فشل بنك سان فرانسيسكو للوادي فرصة لتعزيز الحجج التي كانوا يطرحونها منذ الأزمة المالية لعام 2008. ووفقاً لهم، أظهرت هذه الاضطرابات أن الأنظمة المالية كانت مركزة للغاية، مما ألهم تطوير بيتكوين.

بدأ بعض اللاعبين في مجال العملات المشفرة مثل إيلون ماسك وتشانغ بنج تشاو في اتخاذ خطوات فعلية يمكن أن تفيد مجتمع العملات المشفرة، مثل البنوك الرقمية.

البنوك تغرق - كيف يمكن للعملات المشفرة المساعدة؟

مع انهيار البنوك التقليدية، بدأ اللاعبون في مجال العملات المشفرة في النظر إلى مفهوم البنوك الرقمية. ووفقاً لبلومبرغ، يريد تشاو، الرئيس التنفيذي للتبادل بينانس، إنفاق 1 مليار دولار على صفقة كبيرة لشراء بنك. 

الهدف سيكون جعل بينانس جسراً بين التمويل التقليدي والعملات المشفرة، فضلاً عن تسهيل تبادل المستخدمين. هذا ما قاله تشاو في حدث قمة الويب، الذي يحدث حالياً في لشبونة. أفادت بلومبرغ، مستشهدة بما قاله الرئيس التنفيذي لبينانس خلال خطابه:

هناك أشخاص يحملون أنواعاً معينة من التراخيص المحلية، والخدمات المصرفية التقليدية، ومقدمي خدمات الدفع، وحتى البنوك. نحن ننظر في هذه الأمور.

تشاو، الرئيس التنفيذي لبينانس

كما صرح تشاو بأن الاستثمار في البنوك هو استراتيجية ذكية لبينانس لأنه عندما يتعاون التبادل مع بنك، فإن بينانس غالباً ما تجذب عدداً كبيراً من المستخدمين الجدد إلى البنك، مما يزيد من تقييم البنك. وبعد انهيار SBV، عدل تشاو فكرته حول شراء بنك.

يشير تشاو أيضاً إلى أن البنوك هي المشكلة.

إيلون ماسك يفكر في شراء SBV

إيلون ماسك يقول إنه منفتح على فكرة شراء تويتر لبنك سان فرانسيسكو للوادي، الذي فشل بشكل غير متوقع يوم الجمعة، مما ترك الكثيرين قلقين بشأن ما قد يحدث هذا الأسبوع.

رد الملياردير على مين ليانغ تان، الرئيس التنفيذي لشركة ريزر التي تبيع أجهزة الكمبيوتر للألعاب، الذي اقترح أن "تويتر يجب أن تشتري SVB وتصبح بنكاً رقمياً" في ليلة الجمعة.

ماسك، الذي شارك في تأسيس باي بال، اشترى تويتر مقابل 44 مليار دولار في أواخر أكتوبر. ويريد دمج المدفوعات في المنصة، وهو ما من شأنه أن يسهله شراء SVB على الأرجح.

كيف يمكن للبنوك الرقمية مساعدة صناعة العملات المشفرة؟

يمكن للبنوك الرقمية مساعدة صناعة العملات المشفرة بعدة طرق، بما في ذلك:

1. تقديم خدمات صديقة للعملات المشفرة: يمكن للبنوك الرقمية أن توفر للعملاء سهولة الوصول إلى منصات تداول واستثمار العملات المشفرة. ومن خلال الشراكة مع منصات العملات المشفرة الراسخة، يمكن للبنوك الرقمية مساعدة العملاء على شراء وبيع العملات المشفرة من خلال تطبيق البنك أو موقعه الإلكتروني.

2. توفير منصة آمنة للمعاملات: العملات المشفرة معرضة لمخاطر أمنية مثل الاختراق والسرقة. يمكن للبنوك الرقمية أن تقدم للعملاء منصة آمنة لتخزين والعملات المشفرة، باستخدام تدابير أمنية متقدمة مثل المصادقة الثنائية والتحقق البيومتري.

3. تمكين التسوية الفورية: يمكن للبنوك الرقمية تمكين التسوية الفورية لمعاملات العملات المشفرة، مما قد يساعد في تقليل مخاطر الاحتيال وزيادة سرعة وكفاءة المعاملات.

4. تسهيل المدفوعات عبر الحدود: يمكن للبنوك الرقمية المساعدة في تسهيل المدفوعات عبر الحدود باستخدام العملات المشفرة، والتي يمكن أن تكون أسرع وأرخص من الطرق التقليدية مثل التحويلات البنكية. وهذا يمكن أن يساعد في تعزيز اعتماد العملات المشفرة كوسيلة عالمية للتبادل.

بشكل عام، يمكن للبنوك الرقمية أن تلعب دوراً مهماً في المساعدة على تعزيز اعتماد واستخدام العملات المشفرة على نطاق واسع، من خلال توفير طرق آمنة ومريحة وسهلة الوصول للعملاء لشراء وبيع والتعامل مع الأصول الرقمية.