Der Tod des Fiat und der Aufstieg der digitalen Banken – dank Musk und CZ

Zwei amerikanische Banken sind diesen Monat in rascher Folge zusammengebrochen. Eine ist eine kryptofokussierte Bank, die andere eine traditionelle Bank. Eine Bank erforderte eine Rettungsaktion. Eine andere nicht. Man könnte verzeihlicherweise denken, dass die kryptofokussierte Bank diejenige war, die eine Rettungsaktion von der Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) benötigte.

Die Gezeiten des Finanzbankwesens haben sich in atemberaubendem Tempo gewendet. Krypto wurde lange als riskantes und volatiles Anlagegut angeklagt. Doch hat sich der Lauf der Ereignisse geändert. Im Moment hat der Zusammenbruch einer zentralisierten Bank das Krypto mit sich gerissen.

Der Aufstieg von DeFi und der Crash von CeFi

Zwei hochkarätige Bankschließungen verursachen Chaos auf dem Kryptowährungsmarkt, wobei führende Token wie Bitcoin und Ether die Woche jeweils um fast 10 % gefallen sind, während die Befürchtungen über einen Liquiditätsengpass in der Branche wachsen.

Silvergate, eine 1987 gegründete traditionelle Bank, verlieh den Großteil ihrer Mittel an Krypto-Börsen, und der Zusammenbruch der von Sam Bankman-Fried (SBF) geführten FTX in Höhe von 32 Milliarden US-Dollar verschärfte die Situation.

Elizabeth Warren, eine Senatorin aus den Vereinigten Staaten, erklärte in einem Tweet, der Ausfall der Silvergate Bank, der bevorzugten Krypto-Bank, sei enttäuschend, aber vorhersehbar. Der Ausfall dieser Bank hat das Ende der Fiat-Währung und noch viel mehr eingeläutet.

Krypto-Befürworter gaben an, dass zentralisierte Banken die Schuld trügen. Ihre Vorstellung eines alternativen Finanzsystems, das nicht an große Banken und andere Gatekeeper gebunden ist, sei überlegen. Sie argumentierten, dass die jüngsten Repressalien der staatlichen Aufsichtsbehörden gegenüber Krypto-Unternehmen die Samen für den Untergang der Bank gesät hätten.

Und das Fingerzeigen ging in beide Richtungen. Einige Tech-Investoren argumentierten, dass die Serie schlechter Akteure und nächtlichen Zusammenbrüche in der Krypto-Welt die Menschen dazu konditioniert habe, bei den ersten Anzeichen von Schwierigkeiten in Panik zu verfallen, was den Weg für die Krise der Silicon Valley Bank geebnet habe.

Das Schuldzuweisungsspiel ist ein Anzeichen für Fraktionierung in der Technologiebranche, wo heiße Startups und Trends kommen und gehen und Krisen genutzt werden können, um Agenden voranzutreiben. Als Silicon Valley Bank zusammenbrach, gaben Krypto-Befürworter die Strukturen des traditionellen Finanzsystems die Schuld an der Schaffung von Instabilität.

Wie bei Bank Runs üblich, wurden diese Sorgen zu selbsterfüllenden Prophezeiungen. Die Federal Deposit Insurance Corporation kündigte an, die Kontrolle über die Silicon Valley Bank, den größten Bankzusammenbruch seit der Finanzkrise 2008, zu übernehmen. Unternehmen der Technologiebranche mit Bargeld auf der Bank eilten, um Mitarbeiter und Lieferanten zu bezahlen.

Als die Krise sich verschärfte, sahen Krypto-Befürworter jedoch den Zusammenbruch der Silicon Valley Bank als Chance, Argumente voranzutreiben, die sie seit der Finanzkrise 2008 vorbringen. Ihrer Ansicht nach zeigte diese Umwälzung, dass Finanzsysteme zu zentralisiert waren, was die Entwicklung von Bitcoin inspirierte.

Einige Krypto-Spieler wie Elon Musk und Changpeng Zhao haben begonnen, tatsächliche Schritte zu unternehmen, die der Krypto-Community zugutekommen können, wie digitale Banken.

Banken sinken – wie kann Krypto helfen?

Mit dem Niedergang traditioneller Banken haben Krypto-Spieler begonnen, das Konzept digitaler Banken zu erwägen. Laut Bloomberg möchte CZ Zhao, der CEO der Börse Binance, 1 Milliarde US-Dollar für einen großen Deal ausgeben, um eine Bank zu kaufen. 

Das Ziel wäre, Binance zu einer Brücke zwischen traditioneller und Krypto-Finanzwelt zu machen sowie Benutzertransaktionen zu erleichtern. Dies sagte CZ auf der Web Summit-Veranstaltung, die derzeit in Lissabon stattfindet. Bloomberg berichtete unter Berufung auf das, was der Binance-CEO während seiner Rede sagte:

Es gibt Menschen, die bestimmte lokale Lizenzen halten, traditionelle Banken, Zahlungsdienstleister, sogar Banken. Wir schauen uns diese Dinge an.

CZ, CEO Binance

Zhao erklärte auch, dass Investitionen in Banken eine kluge Strategie für Binance seien, denn wenn die Krypto-Börse mit einer Bank zusammenarbeitet, bringt Binance häufig eine große Anzahl neuer Nutzer zur Bank, was die Bewertung der Bank erhöht. Nach dem Zusammenbruch der SBV überdachte CZ seinen Gedanken über den Kauf einer Bank.

CZ weist auch darauf hin, dass Banken das Problem sind.

Elon Musk erwägt den Kauf von SBV

Elon Musk sagt, er sei offen dafür, dass Twitter die Silicon Valley Bank kauft, die am Freitag unerwartet zusammenbrach und viele darüber besorgt machte, was diese Woche geschehen könnte.

Der Milliardär reagierte auf Min-Liang Tan, CEO von Razer, der Gaming-Computer verkauft, der am Freitagabend vorschlug, „Twitter sollte SVB kaufen und eine digitale Bank werden“.

Musk, der PayPal mitgegründet hat, kaufte Twitter Ende Oktober für 44 Milliarden US-Dollar. Er möchte Zahlungen in die Plattform integrieren, was ein Erwerb von SVB voraussichtlich erleichtern würde.

Wie können digitale Banken der Krypto-Branche helfen?

Digitale Banken können der Krypto-Branche auf verschiedene Weise helfen, darunter:

1. Krypto-freundliche Dienste anbieten: Digitale Banken können Kunden den einfachen Zugang zu Krypto-Handels- und Investitionsplattformen bieten. Durch Partnerschaften mit etablierten Krypto-Börsen können digitale Banken Kunden helfen, Kryptowährungen über ihre Banking-App oder Website zu kaufen und zu verkaufen.

2. Eine sichere Plattform für Transaktionen bieten: Kryptowährungen können anfällig für Sicherheitsrisiken wie Hacking und Diebstahl sein. Digitale Banken können Kunden eine sichere Plattform zum Speichern und Transaktieren von Kryptowährungen anbieten, wobei fortschrittliche Sicherheitsmaßnahmen wie Zwei-Faktor-Authentifizierung und biometrische Verifizierung eingesetzt werden.

3. Sofortige Abwicklung ermöglichen: Digitale Banken können die sofortige Abwicklung von Krypto-Transaktionen ermöglichen, was das Betrugsrisiko verringern und die Geschwindigkeit und Effizienz von Transaktionen erhöhen kann.

4. Grenzüberschreitende Zahlungen erleichtern: Digitale Banken können grenzüberschreitende Zahlungen mit Krypto erleichtern, was schneller und günstiger sein kann als herkömmliche Methoden wie Überweisungen. Dies kann die Akzeptanz von Krypto als globales Tauschmittel fördern.

Insgesamt können digitale Banken eine wichtige Rolle bei der Förderung der Akzeptanz und der breiten Nutzung von Kryptowährungen spielen, indem sie Kunden sichere, bequeme und zugängliche Möglichkeiten bieten, digitale Vermögenswerte zu kaufen, zu verkaufen und damit zu handeln.