BankenIn diesem Monat brachen kurz nacheinander zwei US-amerikanische Banken zusammen. Die eine war auf Kryptowährungen spezialisiert, die andere eine traditionelle Bank. Eine Bank benötigte Staatshilfe, die andere nicht. Man könnte leicht annehmen, dass die auf Kryptowährungen spezialisierte Bank diejenige war, die die Hilfe der Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) benötigte.
Die Finanzwelt hat sich rasant verändert. Kryptowährungen galten lange als riskante und volatile Anlage. Doch nun hat sich das Blatt gewendet. Der Zusammenbruch einer Zentralbank hat Kryptowährungen mit in den Abgrund gerissen.
Der Aufstieg von DeFi und der Zusammenbruch von CeFi
Zwei prominente Bankenschließungen sorgen für Chaos auf dem Kryptowährungsmarkt. Die führenden Token bitcoin und Ether sind in der vergangenen Woche jeweils um fast 10 % gefallen, da die Befürchtungen eines Liquiditätsengpasses in der Branche zunehmen.
Silvergate, eine traditionelle Bank, die 1987 gegründet wurde, verlieh den Großteil ihrer Gelder an Kryptobörsen, und der Zusammenbruch von FTX im Wert von 32 Milliarden Dollar, das von Sam Bankman-Fried (SBF) geleitet wurde, verschärfte die Situation.
Die US-Senatorin Elizabeth Warren erklärte auf Twitter, das Scheitern der Silvergate Bank, der bevorzugten Kryptobank, sei zwar enttäuschend, aber vorhersehbar gewesen. Der Zusammenbruch dieser Bank habe das Ende des Fiatgeldes und vieles mehr eingeläutet.
Krypto-Befürworter gaben den zentralisierten Banken die Schuld. Ihr Konzept eines alternativen Finanzsystems, das unabhängig von Großbanken und anderen Kontrollinstanzen sei, sei überlegen. Sie argumentierten, dass das jüngste Vorgehen der Regulierungsbehörden gegen Krypto-Unternehmen den Grundstein für den Niedergang der Banken gelegt habe.
Und die gegenseitigen Schuldzuweisungen erfolgten in beide Richtungen. Einige Technologieinvestoren argumentierten, dass die Häufung von Fehlverhalten und plötzlichen Zusammenbrüchen in der Kryptowelt die Menschen darauf konditioniert habe, beim ersten Anzeichen von Problemen in Panik zu geraten, und so den Weg für die Silicon-Valley-Bankenkrise geebnet habe.
Die gegenseitigen Schuldzuweisungen zeugen von Fraktionsbildung in der Technologiebranche, wo vielversprechende Startups und Trends schnell wieder verschwinden und Krisen zur Durchsetzung eigener Ziele instrumentalisiert werden können. Nach der Silicon Valley Bank gaben Krypto-Befürworter den Strukturen des traditionellen Finanzsystems die Schuld an der entstandenen Instabilität.
Wie so oft bei Bankenanstürmen, wurden diese Befürchtungen zu selbsterfüllenden Prophezeiungen. Die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) kündigte an, die Kontrolle über die Silicon Valley Bank zu übernehmen – die größte Bankenpleite seit der Finanzkrise von 2008. Technologieunternehmen mit cash auf ihren Konten beeilten sich, Mitarbeiter und Lieferanten zu bezahlen.
Mit der Verschärfung der Krise sahen Krypto-Befürworter das Scheitern der Silicon Valley Bank jedoch als Chance, Argumente zu untermauern, die sie bereits seit der Finanzkrise von 2008 vorbringen. Ihrer Ansicht nach zeigte dieser Umbruch, dass die Finanzsysteme zu zentralisiert seien, was die Entwicklung von Bitcoinangestoßen habe.
Einige Akteure im Kryptobereich wie Elon Musk und Changpeng Zhao haben begonnen, konkrete Schritte zu unternehmen, die der Krypto-Community zugutekommen können, wie zum Beispiel digitale Banken.
Banken stürzen ab – wie kann Krypto helfen?
Angesichts des Niedergangs traditioneller Banken haben Krypto-Akteure begonnen, das Konzept digitaler Banken in Betracht zu ziehen. Laut Bloomberg plant CZ Zhao, CEO der Kryptobörse Binance, eine Milliarde Dollar für den Kauf einer Bank auszugeben.
Ziel sei es, Binance zu einer Brücke zwischen traditionellem und Krypto-Finanzwesen zu machen und den Austausch zwischen Nutzern zu erleichtern. Dies erklärte CZ auf dem Web Summit, der derzeit in Lissabon stattfindet. Bloomberg berichtete unter Berufung auf die Rede des Binance CEOs:
Es gibt Personen, die über bestimmte Arten von lokalen Lizenzen verfügen, traditionelle Bankgeschäfte, Zahlungsdienstleister, sogar Banken. Wir prüfen diese Dinge.
CZ, CEO Binance
Zhao erklärte außerdem, dass Investitionen in Banken für Binance eine kluge Strategie seien, da die Binance durch Kooperationen mit Banken häufig viele neue Nutzer an die jeweilige Bank gewinne und so deren Bewertung steigere. Nach dem Zusammenbruch der vietnamesischen Zentralbank (SBV) revidierte CZ seine Meinung zum Bankkauf.
CZ weist außerdem darauf hin, dass die Banken das Problem sind.
Elon Musk erwägt den Kauf von SBV
Elon Musk erklärte, er sei offen dafür, dass Twitter die Silicon Valley Bank übernimmt, die am Freitag unerwartet in Konkurs ging und viele Menschen besorgt darüber macht, was in dieser Woche passieren könnte.
Der Milliardär reagierte am Freitagabend auf Min-Liang Tan, CEO von Razer, einem Hersteller von Gaming-Computern, der vorgeschlagen hatte, dass „Twitter SVB kaufen und zu einer digitalen Bank werden sollte“.
Musk, Mitbegründer von PayPal, kaufte Twitter Ende Oktober für 44 Milliarden Dollar. Er möchte Zahlungen in die Plattform integrieren, was eine Übernahme von SVB vermutlich erleichtern würde.
Wie können Digitalbanken der Kryptoindustrie helfen?
Digitale Banken können der Kryptoindustrie auf verschiedene Weise helfen, unter anderem:
1. Kryptofreundliche Dienstleistungen anbieten: Digitalbanken können ihren Kunden einen einfachen Zugang zu Krypto-Handels- und Investitionsplattformen ermöglichen. Durch Partnerschaften mit etablierten Krypto-Börsen können Digitalbanken ihren Kunden den Kauf und Verkauf von Kryptowährungen über ihre Banking-App oder Website erleichtern.
2. Bereitstellung einer sicheren Transaktionsplattform: Kryptowährungen können Sicherheitsrisiken wie Hacking und Diebstahl ausgesetzt sein. Digitale Banken können ihren Kunden eine sichere Plattform für die Aufbewahrung und den Handel mit Kryptowährungen bieten, indem sie fortschrittliche Sicherheitsmaßnahmen wie Zwei-Faktor-Authentifizierung und biometrische Verifizierung einsetzen.
3. Ermöglichung der sofortigen Abwicklung: Digitale Banken können die sofortige Abwicklung von Kryptotransaktionen ermöglichen, was dazu beitragen kann, das Betrugsrisiko zu verringern und die Geschwindigkeit und Effizienz der Transaktionen zu erhöhen.
4. Erleichterung grenzüberschreitender Zahlungen: Digitale Banken können grenzüberschreitende Zahlungen mit Kryptowährungen erleichtern, die schneller und kostengünstiger als traditionelle Methoden wie Banküberweisungen sein können. Dies kann die Akzeptanz von Kryptowährungen als globales Zahlungsmittel fördern.
Insgesamt können digitale Banken eine wichtige Rolle dabei spielen, die Akzeptanz und den breiten Einsatz von Kryptowährungen zu fördern, indem sie ihren Kunden sichere, bequeme und zugängliche Möglichkeiten zum Kauf, Verkauf und Handel mit digitalen Vermögenswerten bieten.
