A morte do dinheiro fiduciário e a ascensão dos bancos digitais – graças a Musk e CZ

Dois bancos americanos faliram neste mês em rápida sucessão. Um deles é um banco focado em criptomoedas, enquanto o outro é um banco tradicional. Um dos bancos precisou de resgate. O outro não. Você poderia ser perdoado por pensar que o banco focado em criptomoedas foi o que precisou de um resgate da Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC).

As marés do sistema financeiro bancário mudaram a uma velocidade vertiginosa. As criptomoedas foram durante muito tempo acusadas de serem um ativo de investimento arriscado e volátil. No entanto, o curso dos acontecimentos mudou. Neste momento, o colapso de um banco centralizado levou consigo as criptomoedas.

A ascensão do DeFi e o colapso do CeFi

O fechamento de dois bancos de grande repercussão está causando estragos no mercado de criptomoedas, com os principais tokens bitcoin e ether, caindo quase 10% cada um na semana, à medida que crescem os temores de uma escassez de liquidez no setor.

O Silvergate, um banco tradicional fundado em 1987, emprestava a maior parte de seus fundos para corretoras de criptomoedas, e o colapso da FTX, de US$ 32 bilhões, administrada por Sam Bankman-Fried (SBF), agravou a situação.

A senadora Elizabeth Warren, dos Estados Unidos, afirmou em um tweet que a falência do Silvergate Bank, o banco de criptomoedas preferido, é decepcionante, mas previsível. A falência desse banco anunciou o fim da moeda fiduciária e muito mais.

Os defensores das criptomoedas afirmavam que dos bancos centralizados . A concepção deles de um sistema financeiro alternativo, desvinculado de grandes bancos e outros intermediários, era superior. Argumentavam que a recente repressão dos órgãos reguladores governamentais às empresas de criptomoedas havia semeado as sementes da ruína dos bancos.

E a troca de acusações ocorreu em ambas as direções. Alguns investidores do setor de tecnologia argumentaram que a série de maus atores e colapsos repentinos no mundo das criptomoedas havia condicionado as pessoas a entrar em pânico ao primeiro sinal de problema, abrindo caminho para a crise do Silicon Valley Bank.

A busca por culpados é um indicativo de faccionalismo na indústria de tecnologia, onde startups e tendências promissoras surgem e desaparecem, e crises podem ser usadas para promover interesses específicos. Quando o Silicon Valley Bank entrou em colapso, os defensores das criptomoedas culparam as estruturas do sistema financeiro tradicional por semear a instabilidade.

Como é típico durante corridas bancárias, essas preocupações se tornaram profecias autorrealizáveis. A Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) anunciou que assumiria o controle do Silicon Valley Bank, a maior falência bancária desde a crise financeira de 2008. Empresas do setor de tecnologia com cash em caixa correram para pagar funcionários e fornecedores.

Com a intensificação da crise, os defensores das criptomoedas viram a falência do Silicon Valley Bank como uma oportunidade para reforçar os argumentos que vêm apresentando desde a crise financeira de 2008. Segundo eles, essa turbulência demonstrou que os sistemas financeiros eram excessivamente centralizados, o que inspirou o desenvolvimento do Bitcoin.

Alguns participantes do mercado de criptomoedas, como Elon Musk e Changpeng Zhao, começaram a tomar medidas concretas que podem beneficiar a comunidade cripto, como os bancos digitais.

Bancos em crise – como as criptomoedas podem ajudar?

Com o declínio dos bancos tradicionais, os investidores em criptomoedas começaram a considerar o conceito de bancos digitais. Segundo a Bloomberg, CZ Zhao, CEO da exchange Binance, pretende investir US$ 1 bilhão em um grande negócio para adquirir um banco. 

O objetivo seria fazer Binance uma ponte entre as finanças tradicionais e as criptomoedas, além de facilitar as transações entre usuários. Foi o que disse CZ no evento Web Summit, que está acontecendo em Lisboa. A Bloomberg noticiou, citando as declarações do CEO Binance durante seu discurso:

Existem pessoas que possuem certos tipos de licenças locais, como as de bancos tradicionais, provedores de serviços de pagamento e até mesmo bancos. Estamos analisando essas situações.

CZ, CEO Binance

Zhao também afirmou que investir em bancos é uma estratégia inteligente para Binance pois quando a corretora de criptomoedas colabora com um banco, Binance frequentemente atrai um grande número de novos usuários para o banco, aumentando seu valor de mercado. Após o colapso do Banco Central do Vietnã (SBV), CZ reconsiderou sua ideia de comprar um banco.

CZ também destaca que os bancos são o problema.

Elon Musk considera comprar a SBV

Elon Musk diz estar aberto à possibilidade do Twitter comprar o Silicon Valley Bank, que faliu inesperadamente na sexta-feira, deixando muitos preocupados com o que pode acontecer esta semana.

O bilionário respondeu a Min-Liang Tan, CEO da Razer, empresa que vende computadores para jogos, que sugeriu na sexta-feira à noite que "o Twitter deveria comprar o SVB e se tornar um banco digital".

Musk, cofundador do PayPal, comprou o Twitter por US$ 44 bilhões no final de outubro. Ele quer incorporar pagamentos à plataforma, o que uma aquisição do SVB presumivelmente facilitaria.

Como os bancos digitais podem ajudar a indústria das criptomoedas?

Os bancos digitais podem ajudar o setor de criptomoedas de diversas maneiras, incluindo:

1. Oferecer serviços compatíveis com criptomoedas: Os bancos digitais podem proporcionar aos clientes acesso fácil a plataformas de negociação e investimento em criptomoedas. Ao estabelecer parcerias com corretoras de criptomoedas consolidadas, os bancos digitais podem ajudar os clientes a comprar e vender criptomoedas por meio de seus aplicativos ou sites bancários.

2. Oferecer uma plataforma segura para transações: As criptomoedas podem ser vulneráveis ​​a riscos de segurança, como ataques de hackers e roubo. Os bancos digitais podem oferecer aos clientes uma plataforma segura para armazenar e transacionar criptomoedas, utilizando medidas de segurança avançadas, como autenticação de dois fatores e verificação biométrica.

3. Habilitar liquidação instantânea: Os bancos digitais podem habilitar a liquidação instantânea de transações com criptomoedas, o que pode ajudar a reduzir o risco de fraude e aumentar a velocidade e a eficiência das transações.

4. Facilitar pagamentos internacionais: Os bancos digitais podem ajudar a facilitar pagamentos internacionais usando criptomoedas, que podem ser mais rápidos e baratos do que os métodos tradicionais, como transferências bancárias. Isso pode ajudar a promover a adoção de criptomoedas como meio de troca global.

De forma geral, os bancos digitais podem desempenhar um papel importante na promoção da adoção e do uso generalizado das criptomoedas, oferecendo aos clientes maneiras seguras, convenientes e acessíveis de comprar, vender e realizar transações com ativos digitais.