La muerte del dinero fiduciario y el auge de los bancos digitales: gracias a Musk y CZ

Dos bancos estadounidenses colapsaron este mes en rápida sucesión. Uno es un banco centrado en criptomonedas, mientras que el otro es un banco tradicional. Un banco requirió un rescate. El otro no. Podría perdonársele pensar que el banco centrado en criptomonedas era el que requería un rescate de la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC).

Las mareas de la banca financiera han cambiado a una velocidad vertiginosa. Las criptomonedas han sido acusadas durante mucho tiempo de ser un activo de inversión arriesgado y volátil. Sin embargo, ha habido un cambio en el curso de los eventos. En este momento, el colapso de un banco centralizado se ha llevado a las criptomonedas consigo.

El auge de DeFi y el crash de CeFi

Dos cierres de bancos de alto perfil están causando estragos en el mercado de criptomonedas, con los tokens principales bitcoin y ether cayendo casi un 10% durante la semana cada uno, a medida que crecen los temores de una escasez de liquidez en la industria.

Silvergate, un banco tradicional fundado en 1987, prestó la mayoría de sus fondos a exchanges de criptomonedas, y el colapso de FTX, valorado en 32.000 millones de dólares y dirigido por Sam Bankman-Fried (SBF), exacerbó la situación.

Elizabeth Warren, una senadora de los Estados Unidos, declaró en un tuit que el fracaso de Silvergate Bank, el banco preferido de las criptomonedas, es decepcionante pero predecible. El fracaso de este banco ha traído el fin de la moneda fiduciaria y mucho más.

Los defensores de las criptomonedas afirmaron que los bancos centralizados eran los culpables. Su concepción de un sistema financiero alternativo desvinculado de los grandes bancos y otros intermediarios era superior. Argumentaron que la reciente represión por parte de los reguladores gubernamentales sobre las empresas de criptomonedas había sembrado las semillas de la caída del banco.

Y el señalamiento de los dedos ocurrió en ambas direcciones. Algunos inversores tecnológicos argumentaron que la serie de malos actores y colapsos nocturnos en el mundo de las criptomonedas había condicionado a las personas a entrar en pánico ante el primer signo de problemas, allanando el camino para la crisis del Silicon Valley Bank.

El juego de culpas es una indicación del factionalismo en la industria tecnológica, donde las startups y tendencias populares aparecen y desaparecen, y las crisis pueden utilizarse para avanzar en agendas. Cuando el Silicon Valley Bank colapsó, los defensores de las criptomonedas culparon a las estructuras del sistema financiero tradicional por sembrar la inestabilidad.

Como es típico durante las corridas bancarias, estas preocupaciones se convirtieron en profecías autocumplidas. La Corporación Federal de Seguros de Depósitos anunció que asumiría el control del Silicon Valley Bank, el mayor fracaso bancario desde la crisis financiera de 2008. Las empresas del sector tecnológico con dinero en el banco se apresuraron a pagar a empleados y proveedores.

Sin embargo, a medida que la crisis se intensificaba, los defensores de las criptomonedas vieron el fracaso del Silicon Valley Bank como una oportunidad para avanzar en los argumentos que han estado haciendo desde la crisis financiera de 2008. Según ellos, este trastorno mostró que los sistemas financieros estaban demasiado centralizados, lo que inspiró el desarrollo de Bitcoin.

Algunos actores de las criptomonedas, como Elon Musk y Changpeng Zhao, han comenzado a tomar medidas reales que pueden beneficiar a la comunidad de criptomonedas, como los bancos digitales.

Los bancos se hunden: ¿cómo puede ayudar las criptomonedas?

Con la caída de los bancos tradicionales, los actores de las criptomonedas han comenzado a considerar el concepto de bancos digitales. Según Bloomberg, CZ Zhao, el director ejecutivo del exchange Binance, quiere gastar 1.000 millones de dólares en una gran operación para comprar un banco. 

El objetivo sería convertir a Binance en un puente entre las finanzas tradicionales y las criptomonedas, así como facilitar los intercambios de usuarios. Esto es lo que dijo CZ en el evento Web Summit, que se está celebrando actualmente en Lisboa. Bloomberg informó, citando lo que el director ejecutivo de Binance dijo durante su discurso:

Hay personas que poseen ciertos tipos de licencias locales, banca tradicional, proveedores de servicios de pago, incluso bancos. Estamos considerando esas cosas.

CZ, CEO de Binance

Zhao también declaró que invertir en bancos es una estrategia inteligente para Binance porque cuando el exchange colabora con un banco, Binance suele atraer a un gran número de nuevos usuarios al banco, aumentando la valoración del banco. Después del colapso de SBV, CZ revisó su pensamiento sobre la compra de un banco.

CZ también señala que los bancos son el problema.

Elon Musk considera comprar SBV

Elon Musk dice que está abierto a que Twitter compre el Silicon Valley Bank, que falló inesperadamente el viernes, dejando a muchos preocupados por lo que podría suceder esta semana.

El multimillonario respondió a Min-Liang Tan, director ejecutivo de Razer, que vende computadoras para juegos, quien sugirió que «Twitter debería comprar SVB y convertirse en un banco digital» la noche del viernes.

Musk, quien cofundó PayPal, compró Twitter por 44.000 millones de dólares a finales de octubre. Quiere incorporar pagos a la plataforma, lo que una adquisición de SVB presumiblemente facilitaría.

¿Cómo pueden los bancos digitales ayudar a la industria de las criptomonedas?

Los bancos digitales pueden ayudar a la industria de las criptomonedas de varias maneras, incluyendo:

1. Ofrecer servicios compatibles con criptomonedas: Los bancos digitales pueden proporcionar a los clientes un fácil acceso a plataformas de comercio e inversión de criptomonedas. Al asociarse con exchanges de criptomonedas establecidos, los bancos digitales pueden ayudar a los clientes a comprar y vender criptomonedas a través de su aplicación bancaria o sitio web.

2. Proporcionar una plataforma segura para transacciones: Las criptomonedas pueden ser vulnerables a riesgos de seguridad como hackeos y robos. Los bancos digitales pueden ofrecer a los clientes una plataforma segura para almacenar y transaccionar criptomonedas, utilizando medidas de seguridad avanzadas como la autenticación de dos factores y la verificación biométrica.

3. Habilitar el liquidación instantánea: Los bancos digitales pueden habilitar la liquidación instantánea de transacciones de criptomonedas, lo que puede ayudar a reducir el riesgo de fraude y aumentar la velocidad y eficiencia de las transacciones.

4. Facilitar pagos transfronterizos: Los bancos digitales pueden ayudar a facilitar pagos transfronterizos utilizando criptomonedas, lo que puede ser más rápido y barato que los métodos tradicionales como las transferencias bancarias. Esto puede ayudar a promover la adopción de las criptomonedas como un medio de intercambio global.

En general, los bancos digitales pueden desempeñar un papel importante en ayudar a promover la adopción y el uso mainstream de las criptomonedas, proporcionando a los clientes formas seguras, convenientes y accesibles de comprar, vender y transaccionar con activos digitales.