لقد أدى الارتفاع الأخير Bitcoin إلى مفاجأة مستشاري التمويل الشخصي غير الراغبين في اعتماد Bitcoin والأصول الرقمية الأخرى.
وفقًا للعديد من خبراء ومحللي الشؤون المالية، لا يزال بعض المستشارين الماليين يعارضون خوض عملائهم غمار عالم العملات المشفرة. أظهر بحث أجرته شركة Cerulli Associates في يوليو الماضي أن 2.6% فقط من أصل 1500 مخطط مالي أخبروا عملائهم عن العملات المشفرة، بينما لم يسبق لـ 13.7% منهم استخدام العملات المشفرة مع عملائهم.
وفقًا للسجلات، يُعارض هؤلاء المستشارون بشدة أي شيء يتعلق بمجال العملات المشفرة، ويرفضون تقديمها للعملاء الذين يطلبونها. ومع ذلك، قد يُسبب عدم رغبتهم في تقديم العملات المشفرة مشاكل في هذا المجال. ويعود ذلك إلى الطلب المتزايد على Bitcoin والأصول الأخرى نظرًا لأدائها، وقد يُخاطر المستشارون الذين يرفضون التوصية بها بفقدان عملائهم.
المستشارون الماليون يناقشون إمكانات Bitcoin
وفقًا للمستشارين الماليين، ازداد استخدام Bitcoin في هذا القطاع. ويرجع ذلك إلى ازدياد عدد المستشارين الراغبين في تعريف عملائهم Bitcoin، فضلًا عن عدد المترددين فيها. وصرح مات أبكاريان، المدير المساعد للمنتجات في شركة سيرولي أسوشيتس: "إذا كنت مستشارًا غير قادر على تقديمها أو التحدث عنها، فقد يبحثون عن شخص مستعد لذلك".
أحد أسباب تحفظ المستشارين بشأن طرح العملات المشفرة هو مخاوفهم من فائدتها في الواقع. ووفقًا لأبكاريان، لا يزال هناك مستشارون يعتبرون العملات المشفرة مخططًا احتياليًا، ويعتقدون أن الأصول قد تعود إلى الصفر على المدى الطويل. ويرى ذلك بناءً على الإجابة الأكثر شيوعًا على سؤال استبيان أجرته شركة سيرولي أسوشيتس عام ٢٠٢٣. فعندما سُئلوا عن سبب عدم عرض العملات المشفرة على عملائهم، كانت الإجابة الأكثر شيوعًا هي عدم حاجتهم إلى إضافتها إلى محافظهم الاستثمارية.
من المتوقع أن يؤدي اهتمام التجزئة إلى تحفيز التبني
يُجمع الجميع على أن تداول هذه الأصول بالتجزئة قد ساهم في ارتفاعها الحالي، ولكن هناك زيادة في عدد المستشارين الراغبين في عرضها على عملائهم. كما ازداد اهتمام العملاء بها، مدفوعًا بالارتفاع الكبير الذي شهده السوق مؤخرًا. ومع تراجع اعتبار الأصول الرقمية أدوات استثمار بديلة، أصبحت فكرة اللامركزية تجذب عددًا أكبر من العملاء أكثر من ذي قبل.
شهدنا أيضًا ارتفاعًا في إقبال الأفراد على الاستثمار في الأصول الرقمية منذ يوم الانتخابات. ورغم استحالة قياس هذه المؤشرات، إلا أن مؤشرات مثل عمليات البحث على جوجل واستخدام التطبيقات قد ازدادت منذ تلك الفترة. ووفقًا للمخططة المالية تيريزا موريسون، لا يُمكن إرجاع هذا الارتفاع الأخير إلى تجار التجزئة فقط، بل هو نقطة انطلاق الاهتمام بهذه الأصول.
مع ذلك، لا يزال الطريق طويلاً أمام اهتمام قطاع التجزئة لتحفيز تبني العملات المشفرة على نطاق أوسع. ينتمي معظم المخططين الماليين إلى مؤسسات أكبر تتبنى سياسات تمنع مناقشة العملات المشفرة أو تقديمها للعملاء. في أغسطس، سمحت لمستشاريها برصد Bitcoin (ETF) لعملاء تزيد ثرواتهم الصافية عن 1.5 مليون دولار.
مع ازدياد الطلب على Bitcoin من العملاء مؤخرًا، يتجه معظم المستشارين الماليين نحو الاستثمار في هذا الأصل. ووفقًا لتشارلز تشانغ، من تشانغ فاينانشيالز، فإن Bitcoin تتمتع بإمكانيات كبيرة. وقد صنّفت بارون تشانغ كأفضل مستشار مالي في الولايات المتحدة خلال العامين الماضيين. ومع ذلك، أشار تشانغ إلى أن هذا ما يشعر به، وليس نصيحة مالية. وقال تشانغ إن العملاء الذين تزيد ثرواتهم عن مليون دولار يمكنهم المخاطرة واستثمار 1% في Bitcoin، مشيرًا إلى ضرورة تجنب الأصول الرقمية الأخرى.
