La flambée Bitcoin prend les conseillers en finances personnelles au dépourvu

La récente flambée Bitcoin a pris au dépourvu les conseillers en finances personnelles réticents à adopter Bitcoin et d'autres actifs numériques.

D'après plusieurs experts et analystes financiers, certains conseillers restent réticents à l'idée que leurs clients investissent dans les cryptomonnaies. Une étude menée par Cerulli Associates en juillet a révélé que sur 1 500 conseillers financiers, seuls 2,6 % ont informé leurs clients sur les cryptomonnaies, et seulement 13,7 % les ont déjà utilisées avec eux.

D'après les informations recueillies, ces conseillers sont farouchement opposés à tout ce qui touche aux cryptomonnaies et refusent d'en proposer à leurs clients qui en font la demande. Or, ce refus risque de créer des tensions au sein du secteur. En effet, la demande de Bitcoin et d'autres actifs est forte en raison de leurs performances, et les conseillers qui refusent de les recommander s'exposent à perdre des clients.

Des conseillers financiers discutent du potentiel du Bitcoin

D'après les conseillers financiers, l'adoption du Bitcoin a progressé dans le secteur. En effet, le nombre de conseillers prêts à initier leurs clients au Bitcoinest égal à celui des conseillers hésitants. « Si vous êtes un conseiller qui n'est pas en mesure de proposer le Bitcoin à ses clients ou d'en parler, ces derniers pourraient se tourner vers un autre conseiller disposé à le faire », a déclaré Matt Apkarian, directeur adjoint des produits chez Cerulli Associates.

L'une des raisons pour lesquelles les conseillers financiers peuvent se montrer réticents à l'idée d'introduire les cryptomonnaies réside dans leurs interrogations quant à leur utilité concrète. Selon Apkarian, certains conseillers considèrent encore les cryptomonnaies comme un système de Ponzi et craignent que leur valeur ne chute à zéro à long terme. Cette opinion repose sur la réponse la plus fréquente à une question posée lors d'une enquête menée par Cerulli Associates en 2023. Interrogés sur les raisons pour lesquelles ils ne proposeraient pas de cryptomonnaies à leurs clients, la réponse la plus courante était qu'ils n'en ont pas besoin dans leurs portefeuilles.

L'intérêt des détaillants devrait déclencher l'adoption

Il est généralement admis que le trading de ces actifs par les particuliers a contribué à leur essor actuel, mais on constate également une augmentation du nombre de conseillers souhaitant les proposer à leurs clients. L'intérêt des clients s'est lui aussi accru, alimenté par la récente flambée du marché. Les actifs numériques n'étant plus considérés comme de simples outils d'investissement alternatifs, le concept de décentralisation séduit davantage de clients qu'auparavant.

On observe également une hausse de l'adoption par les particuliers depuis le jour des élections. Bien que ces données ne soient pas directement mesurables, des indicateurs tels que les recherches Google et l'utilisation d'applications ont progressé depuis cette période. Selon la conseillère financière Theresa Morrison, cette récente augmentation ne peut être attribuée uniquement aux investisseurs particuliers ; c'est à partir de là que l'intérêt pour ces actifs prend racine.

Cependant, l'intérêt des particuliers pour les cryptomonnaies n'est pas encore prêt à se traduire par une adoption à plus grande échelle. La plupart des conseillers financiers travaillent pour de grandes structures qui interdisent de parler de cryptomonnaies ou de les présenter à leurs clients. En août, Morgan Stanley a autorisé ses conseillers à proposer Bitcoin aux clients dont le patrimoine net dépassait 1,5 million de dollars.

Face à la demande croissante de Bitcoin de la part de leurs clients, la plupart des conseillers financiers s'intéressent de près à cet actif. Selon Charles Zhang de Zhang Financials, Bitcoin présente un certain potentiel. Classé meilleur conseiller en gestion de patrimoine aux États-Unis par Barron's ces deux dernières années, Zhang a toutefois précisé qu'il s'agissait d'une opinion personnelle et non d'un conseil financier. Il a indiqué que les clients disposant de plus d'un million de dollars pourraient prendre le risque d'investir 1 % de leur patrimoine en Bitcoin, tout en soulignant la nécessité d'éviter d'autres actifs numériques.