美国消费者金融监管机构因将数字钱包归类为银行而面临诉讼

美国的消费者金融保护局 (CFPB) 因像监管银行一样监管数字钱包和支付应用程序而遭到起诉。 

技术贸易团体TechNet和NetChoice 提交 于1月16日提起诉讼，挑战CFPB的监管方法。

投诉基于CFPB在2024年12月发布的一项规则。该规则扩大了该机构的监管管辖权，涵盖“通用数字消费者支付应用程序”，针对包括Apple Pay、Google Wallet、PayPal在内的大型公司以及数字钱包提供商和非银行金融服务提供商。

TechNet是一个技术专业人士的合作伙伴关系，NetChoice是一个倡导互联网自由的组织，他们认为CFPB的行动过于夸张。他们声称，该局旨在集中控制一个创新领域，但没有证明监管缺陷足以证明联邦干预的合理性。

行业专家挑战CFPB的规则

CFPB的规则允许该机构对支付应用程序进行主动调查，以确保它们符合联邦隐私和反欺诈法。该机构还声称，加强控制将保护个人信息，减少欺诈，并打击非法银行活动，即个人被非法剥夺获得金融服务的机会。 

NetChoice的诉讼主管Chris Marchese批评该规则，称它破坏了法治，扩大了行政国家，并威胁美国消费者和创造力。 

“CFPB的非法权力攫取破坏了法治，进一步膨胀了行政国家，并使美国消费者和创新面临风险，”NetChoice的诉讼主管Marchese说。

NetChoice加入TechNet挑战拜登CFPB对数字支付的权力攫取

联系：[email protected]

华盛顿——今天，NetChoice加入了 @TechNetUpdate 的新诉讼，以保护消费者、企业和创新免受消费者金融保护局…… pic.twitter.com/3OJMmXHbzA

— NetChoice (@NetChoice) 1月 16, 2025

原告还声称，支付应用程序已经受到严格的州法规约束，而联邦监督为企业创造了额外的障碍。他们认为这可能导致消费者成本增加，数字支付生态系统中的选择减少。 

CFPB诉讼与该局对Block Inc.处以罚款的同一天提交

诉讼是在该局对Cash App的母公司Block Inc.处以罚款的同一天提交的，原因是 据称 未能提供必要的欺诈预防措施。根据CFPB的说法，Block将欺诈受害者送往他们的银行进行交易撤销，而不是在内部解决问题。和解要求高达1.2亿美元的赔偿和5500万美元的费用用于CFPB的受害者救济基金。 

CFPB的监管努力超出了支付应用程序的范围。1月10日，政府提出了一项规则，要求加密资产服务提供商赔偿用户因 网络攻击 或欺诈造成的损失。该规则尚未实施。

这场法庭诉讼的结果可能对数字支付行业产生严重后果。如果法院同意CFPB的观点，支付应用程序可能面临更复杂的合规规则，这将进一步增加运营成本。如果原告成功，它可能会限制该机构监督新兴技术的权力，并将控制权留给州政府。