Agência de supervisão financeira dos consumidores dos EUA enfrenta ação judicial por classificar carteiras digitais como bancos

O Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) nos Estados Unidos está sendo processado por regular carteiras digitais e aplicativos de pagamento de forma semelhante aos bancos. 

Os grupos de comércio tecnológico TechNet e NetChoice apresentada uma ação judicial em 16 de janeiro para contestar a abordagem regulatória do CFPB.

A queixa baseia-se em uma regra publicada pelo CFPB em dezembro de 2024. Esta regra expande a jurisdição regulatória da agência para 'aplicativos de pagamento digital de consumo de uso geral', atingindo grandes empresas incluindo Apple Pay, Google Wallet, PayPal, bem como provedores de carteiras digitais e provedores de serviços financeiros não bancários.

A TechNet, uma parceria de profissionais de tecnologia, e a NetChoice, uma organização que faz campanha pela liberdade na internet, argumentam que a ação do CFPB é excessiva. Eles afirmam que o bureau visa centralizar a autoridade sobre um setor inovador sem mostrar provas de deficiências regulatórias que justifiquem a intervenção federal.

Especialista do setor desafia a regra do CFPB

A regra do CFPB permite que a agência realize investigações proativas de aplicativos de pagamento para garantir que estejam em conformidade com as leis federais de privacidade e fraude. A agência também afirma que o aumento do controle protegerá as informações pessoais, diminuirá a fraude e combaterá a bancária ilegal, na qual indivíduos são ilegalmente negados o acesso a serviços financeiros. 

Chris Marchese, chefe de litígios da NetChoice, criticou a regra, dizendo que ela mina o estado de direito, expande o estado administrativo e ameaça os consumidores americanos e a criatividade. 

“A aquisição ilegal de poder do CFPB mina o estado de direito, infla ainda mais o estado administrativo e coloca os consumidores americanos e a inovação em risco”, disse Marchese, diretor de litígios da NetChoice.

NetChoice junta-se à TechNet para Contestar a Aquisição de Poder do CFPB de Biden sobre Pagamentos Digitais

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WASHINGTON—Hoje, a NetChoice juntou-se à @TechNetUpdate em uma nova ação judicial para proteger consumidores, empresas e inovação do Consumer Financial Protection Bureau… pic.twitter.com/3OJMmXHbzA

— NetChoice (@NetChoice) de janeiro 16, 2025

Os autores da ação também afirmam que os aplicativos de pagamento já estão sujeitos a regras estaduais rigorosas e que a supervisão federal cria obstáculos adicionais para as empresas. Eles argumentam que isso pode resultar em maiores custos para os consumidores e menos opções no ecossistema de pagamentos digitais. 

Ação judicial do CFPB foi apresentada no mesmo dia em que o bureau penalizou a Block Inc.

A ação foi apresentada no mesmo dia em que o bureau penalizou a empresa-mãe do Cash App, Block Inc., por supostamente falha em fornecer precauções de fraude necessárias. De acordo com o CFPB, a Block enviou vítimas de fraude para seus bancos para reversões de transações em vez de resolver as questões internamente. O acordo prevê até US$ 120 milhões em compensação e uma taxa de US$ 55 milhões para o fundo de alívio às vítimas do CFPB. 

Os esforços regulatórios do CFPB vão além dos aplicativos de pagamento. Em 10 de janeiro, o governo propôs uma regra exigindo que provedores de serviços de ativos de criptomoeda reembolsassem os usuários por perdas causadas por ciberataques ou fraudes. Esta regra ainda não foi implementada.

O resultado deste caso judicial pode ter sérias consequências para a indústria de pagamentos digitais. Se o tribunal concordar com o CFPB, os aplicativos de pagamento podem enfrentar regras de conformidade mais intrincadas que aumentarão ainda mais as despesas operacionais. Se os autores da ação tiverem sucesso, pode limitar a autoridade da agência para supervisionar tecnologias em desenvolvimento e deixar o controle para os governos estaduais.