US-Verbraucherfinanzaufsicht sieht sich Klage wegen Einstufung digitaler Geldbörsen als Banken gegenüber
Steven Lance
2 Min. Lesezeit
- TechNet und NetChoice haben Klage gegen die CFPB eingereicht und argumentieren, dass deren Regel vom Dezember 2024 ihre Befugnisse zur Regulierung von Digital Wallets und Zahlungs-Apps ungerechtfertigt ausweitet.
- Die Kläger vertreten die Auffassung, dass die Maßnahmen der CFPB die Kontrolle über innovative Sektoren zentralisieren, die Kosten für Verbraucher erhöhen und den Wettbewerb behindern.
- Am selben Tag wie die Klageerhebung verhängte die CFPB eine Geldstrafe gegen Block Inc. wegen unzureichender Betrugsprävention.
Die Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) in den Vereinigten Staaten wird verklagt, weil sie digitale Geldbörsen und Zahlungsanwendungen ähnlich wie Banken reguliert.
Die Technologie-Branchenverbände TechNet und NetChoice eingereicht reichen am 16. Januar eine Klage ein, um den regulatorischen Ansatz der CFPB anzufechten.
Die Beschwerde stützt sich auf eine Regel, die die CFPB im Dezember 2024 veröffentlicht hat. Diese Regel erweitert die regulatorische Zuständigkeit der Behörde auf „allgemein nutzbare digitale Verbraucher-Zahlungsanwendungen“ und richtet sich gegen große Unternehmen wie Apple Pay, Google Wallet, PayPal sowie Anbieter digitaler Geldbörsen und nicht-bankiger Finanzdienstleister.
TechNet, eine Partnerschaft von Technologie-Profis, und NetChoice, eine Organisation, die für Internetfreiheit wirbt, argumentieren, dass die Maßnahme der CFPB übertrieben ist. Sie behaupten, dass die Behörde die Autorität über einen innovativen Sektor zentralisieren will, ohne den Nachweis regulatorischer Mängel zu erbringen, die ein föderales Eingreifen rechtfertigen würden.
Branchenexperte hinterfragt die Regel der CFPB
Die Regel der CFPB ermöglicht es der Behörde, proaktive Untersuchungen von Zahlungsanwendungen durchzuführen, um sicherzustellen, dass sie den föderalen Datenschutz- und Betrugsbestimmungen entsprechen. Die Behörde behauptet auch, dass mehr Kontrolle persönliche Informationen schützen, Betrug reduzieren und illegales Bankwesen bekämpfen wird, bei dem Personen illegal der Zugang zu Finanzdienstleistungen verwehrt wird.
Chris Marchese, Leiter der Rechtsabteilung von NetChoice, kritisierte die Regel und sagte, sie untergrabe die Rechtsstaatlichkeit, erweitere den Verwaltungsstaat und bedrohe die amerikanischen Verbraucher und die Kreativität.
„Der rechtswidrige Machtgriff der CFPB untergräbt die Rechtsstaatlichkeit, bläht den Verwaltungsstaat weiter auf und setzt die amerikanischen Verbraucher und die Innovation in Gefahr“, sagte Marchese, Direktor der Rechtsabteilung von NetChoice.
NetChoice schließt sich TechNet an, um den Machtgriff der Biden-CFPB über digitale Zahlungen anzufechten
KONTAKT: [email protected]
WASHINGTON—Heute hat sich NetChoice @TechNetUpdate in einer neuen Klage angeschlossen, um Verbraucher, Unternehmen und Innovation vor der Consumer Financial Protection Bureau… pic.twitter.com/3OJMmXHbzA zu schützen.
— NetChoice (@NetChoice) Januar 16, 2025
Die Kläger behaupten auch, dass Zahlungsanwendungen bereits strengen staatlichen Regeln unterliegen und dass die föderale Aufsicht zusätzliche Hindernisse für Unternehmen schafft. Sie argumentieren, dass dies zu höheren Kosten für die Verbraucher und weniger Optionen im Ökosystem der digitalen Zahlungen führen könnte.
CFPB-Klage eingereicht am selben Tag, an dem die Behörde Block Inc. bestrafte
Die Klage wurde am selben Tag eingereicht, an dem die Behörde das Mutterunternehmen von Cash App, Block Inc., für angeblich das Unterlassen notwendiger Betrugspräventionsmaßnahmen bestrafte. Laut der CFPB hat Block Betrugsopfer an ihre Banken zur Rückerstattung von Transaktionen verwiesen, anstatt die Probleme intern zu lösen. Der Vergleich sieht bis zu 120 Millionen US-Dollar an Entschädigung und eine Gebühr von 55 Millionen US-Dollar für den Opferhilfefonds der CFPB vor.
Die regulatorischen Bemühungen der CFPB gehen über Zahlungs-Apps hinaus. Am 10. Januar schlug die Regierung eine Regel vor, die Krypto-Asset-Dienstleister dazu verpflichtet, Nutzern Verluste zu erstatten, die durch Cyberangriffe oder Betrug verursacht wurden. Diese Regel wurde noch nicht umgesetzt.
Das Ergebnis dieses Gerichtsverfahrens könnte schwerwiegende Folgen für die Branche der digitalen Zahlungen haben. Wenn dem Gericht die Argumente der CFPB zustimmen, könnten Zahlungsanwendungen mit komplexeren Compliance-Regeln konfrontiert werden, die die Betriebskosten weiter erhöhen würden. Wenn die Kläger erfolgreich sind, könnte dies die Befugnisse der Behörde zur Überwachung sich entwickelnder Technologien einschränken und die Kontrolle den Bundesstaaten überlassen.
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