La Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) de Estados Unidos está siendo demandada por regular las billeteras digitales y las aplicaciones de pago de forma similar a los bancos.
Los grupos comerciales de tecnología TechNet y NetChoice presentaron una demanda el 16 de enero para impugnar el enfoque regulatorio de la CFPB.
La queja se basa en una norma publicada por la CFPB en diciembre de 2024. Esta norma amplía la jurisdicción regulatoria de la agencia a las "aplicaciones de pago digitales de uso general para consumidores", dirigidas a grandes empresas como Apple Pay, Google Wallet y PayPal, así como a proveedores de billeteras digitales y proveedores de servicios financieros no bancarios.
TechNet, una asociación de profesionales de la tecnología, y NetChoice, una organización que lucha por la libertad en internet, argumentan que la acción de la CFPB es excesiva. Afirman que la agencia pretende centralizar la autoridad sobre un sector innovador sin demostrar defiregulatorias que justifiquen la intervención federal.
Un experto de la industria cuestiona la norma de la CFPB
La norma de la CFPB permite a la agencia realizar investigaciones proactivas de las solicitudes de pago para garantizar que cumplan con las leyes federales de privacidad y fraude. La agencia también afirma que un mayor control protegerá la información personal, reducirá el fraude y combatirá la banca ilegal, en la que se niega ilegalmente a las personas el acceso a servicios financieros.
El jefe de litigios de NetChoice, Chris Marchese, criticó la norma, diciendo que socava el estado de derecho, expande el estado administrativo y amenaza a los consumidores y la creatividad estadounidenses.
“La apropiación ilegal de poder por parte de la CFPB socava el estado de derecho, infla aún más el estado administrativo y pone en riesgo a los consumidores estadounidenses y la innovación”, dijo el director de litigios de NetChoice, Marchese.
NetChoice se une a TechNet para desafiar la apropiación de poder de la CFPB de Biden sobre los pagos digitales
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WASHINGTON—Hoy, NetChoice se unió a @TechNetUpdate en una nueva demanda para proteger a los consumidores, las empresas y la innovación de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor… pic.twitter.com/3OJMmXHbzA
— NetChoice (@NetChoice) 16 de enero de 2025
Los demandantes también afirman que las aplicaciones de pago ya están sujetas a estrictas normas estatales y que la supervisión federal crea obstáculos adicionales para las empresas. Argumentan que esto podría resultar en mayores costos para los consumidores y menos opciones en el ecosistema de pagos digitales.
Demanda ante la CFPB presentada el mismo día en que la oficina sancionó a Block Inc.
La demanda se presentó el mismo día en que la agencia sancionó a Cash App, por presuntamente no implementar las precauciones necesarias contra el fraude. Según la CFPB, Block envió a las víctimas de fraude a sus bancos para revertir las transacciones en lugar de resolver los problemas internamente. El acuerdo exige una compensación de hasta $120 millones y una comisión de $55 millones para el fondo de ayuda a las víctimas de la CFPB.
Las iniciativas regulatorias de la CFPB van más allá de las aplicaciones de pago. El 10 de enero, el gobierno propuso una norma que exige a los proveedores de servicios de criptoactivos reembolsar a los usuarios por las pérdidas causadas por ciberataques o fraudes. Esta norma aún no se ha implementado.
El resultado de este caso judicial podría tener graves consecuencias para la industria de pagos digitales. Si el tribunal da la razón a la CFPB, las aplicaciones de pago podrían enfrentarse a normas de cumplimiento más complejas que incrementarán aún más los gastos operativos. Si los demandantes prosperan, podría limitarse la autoridad de la agencia para supervisar las tecnologías en desarrollo y dejar el control en manos de los gobiernos estatales.
