Le régulateur américain de la finance des consommateurs fait face à une poursuite pour avoir classé les portefeuilles numériques comme des banques
Steven Lance
2 min de lecture
- TechNet et NetChoice ont intenté un procès contre le CFPB, soutenant que sa règle de décembre 2024 étend injustement son autorité de régulation sur les portefeuilles numériques et les applications de paiement.
- Les plaignants affirment que les actions du CFPB centralisent le contrôle sur les secteurs innovants, augmentent les coûts pour les consommateurs et étouffent la concurrence.
- Le jour même du dépôt du recours, le CFPB a infligé une sanction à Block Inc. pour insuffisance dans la prévention de la fraude.
Le Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) aux États-Unis est poursuivi pour avoir réglementé les portefeuilles numériques et les applications de paiement de manière similaire aux banques.
Les groupes de défense de la technologie TechNet et NetChoice déposées un procès intenté le 16 janvier pour contester l’approche réglementaire du CFPB.
La plainte est fondée sur une règle publiée par le CFPB en décembre 2024. Cette règle étend la juridiction réglementaire de l’agence aux « applications de paiement numérique grand public pour les consommateurs », ciblant les grandes entreprises telles qu’Apple Pay, Google Wallet et PayPal, ainsi que les fournisseurs de portefeuilles numériques et les prestataires de services financiers non bancaires.
TechNet, un partenariat de professionnels de la technologie, et NetChoice, une organisation militant pour la liberté sur Internet, soutiennent que l’action du CFPB est excessive. Ils affirment que le bureau vise à centraliser l’autorité sur un secteur innovant sans apporter la preuve de carences réglementaires justifiant une intervention fédérale.
Un expert de l’industrie conteste la règle du CFPB
La règle du CFPB permet à l’agence de mener des enquêtes proactives sur les applications de paiement pour s’assurer qu’elles se conforment aux lois fédérales en matière de protection de la vie privée et de lutte contre la fraude. L’agence affirme également qu’un contrôle accru protégera les informations personnelles, réduira la fraude et combattra les activités bancaires illégales, où les individus se voient refuser illégalement l’accès aux services financiers.
Chris Marchese, responsable du contentieux chez NetChoice, a critiqué cette règle, affirmant qu’elle sape l’État de droit, étend l’État administratif et menace les consommateurs américains ainsi que l’innovation.
« L’emprise illégale du CFPB sape l’État de droit, gonfle davantage l’État administratif et met les consommateurs américains et l’innovation en danger », a déclaré Marchese, directeur du contentieux chez NetChoice.
NetChoice rejoint TechNet pour contester l’emprise du CFPB de Biden sur les paiements numériques
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WASHINGTON—Aujourd'hui, NetChoice a rejoint @TechNetUpdate dans une nouvelle poursuite pour protéger les consommateurs, les entreprises et l'innovation contre le Consumer Financial Protection Bureau… pic.twitter.com/3OJMmXHbzA
— NetChoice (@NetChoice) Janvier 16, 2025
Les plaignants font également valoir que les applications de paiement sont déjà soumises à des règles étatiques strictes et que la supervision fédérale crée des obstacles supplémentaires pour les entreprises. Ils soutiennent que cela pourrait entraîner des coûts plus élevés pour les consommateurs et moins d’options dans l’écosystème des paiements numériques.
Procès intenté contre le CFPB le même jour où le bureau a sanctionné Block Inc.
Le procès a été intenté le même jour où le bureau a sanctionné l’entreprise mère de Cash App, Block Inc., pour a affirmé défaut d’avoir fourni les précautions nécessaires contre la fraude. Selon le CFPB, Block a renvoyé les victimes de la fraude vers leurs banques pour obtenir l’annulation des transactions plutôt que de résoudre les problèmes en interne. L’accord prévoit jusqu’à 120 millions de dollars de compensation et une amende de 55 millions de dollars pour le fonds de réparation des victimes du CFPB.
Les efforts réglementaires du CFPB vont au-delà des applications de paiement. Le 10 janvier, le gouvernement a proposé une règle exigeant que les prestataires de services d’actifs numériques remboursent aux utilisateurs les pertes causées par des cyberattaques ou des fraudes. Cette règle n’a pas encore été mise en œuvre.
L’issue de cette affaire judiciaire pourrait avoir de graves conséquences pour l’industrie des paiements numériques. Si le tribunal donne raison au CFPB, les applications de paiement pourraient être soumises à des règles de conformité plus complexes, ce qui augmenterait davantage les coûts opérationnels. Si les plaignants remportent le procès, cela pourrait limiter l’autorité de l’agence à superviser les technologies émergentes et laisser le contrôle aux gouvernements des États.
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