AI原生新银行部署对冲基金算法以应对全球货币波动

• AI原生新银行正在部署对冲基金风格的算法来主动管理用户资金，而不仅仅是存储它们。
• 传统新银行仍在盈利能力方面挣扎，并且对通胀和货币波动的保护有限。
• 稳定币在波动经济中广泛用作对冲工具，但单独使用并不能完全保护购买力。

AI原生新银行已开始将自己定位为静态储蓄账户的解决方案，通过实施算法来满足那些寻求超出当前可用选项的用户需求。

2025年，全球新银行市场规模估值为2101.6亿美元，预计2026年将增长至3101.5亿美元，到2034年将超过76亿美元。然而，经过十年多的发展和超过320亿美元的风险投资，新银行仅提供即时转账和数字界面，但80%的玩家仍无法盈利。

它们也没有随着用户需求而进化。 

AI原生新银行，一类新的银行选择，通过自动对冲在本地货币波动飙升时提供收入稳定，通过跑赢通胀的收益策略实现资本保值，并能够持有、转换和部署资本于稳定币、法币和交易头寸之间。

新银行从被动存储转向主动管理

银行传统上是被动的，持有存款并执行用户指令。 

传统新银行在资金转移方面做得相当好，但在保护资金免受通胀、货币波动和经济动荡影响方面并非最佳。

AI原生新银行运作方式不同，它们监控市场、管理风险并自主采取行动。

“我预计AI基础设施将成为用户理所当然期待的东西，就像他们现在期待即时转账一样，”Bryan Benson说，他是Aurum的首席执行官，也是前Binance董事总经理。“不提供它的新银行相比之下会显得过时。”

Aurum的方法结合了三个要素：新银行界面、EX-AI机器人引擎和用于日常消费的Visa卡。用户看到的是标准的银行应用程序，而算法系统则在底层管理复杂性。

稳定币并不能解决所有货币通胀问题

经济不稳定不再局限于新兴市场。货币波动现在同样影响德国的进口商和哥伦比亚的农民；然而，传统新银行并未提供防御机制。

波动经济中的用户开始寻求替代方案。TRM Labs的数据显示，2025年前八个月稳定币交易量达到4万亿美元，较2024年同期增长83%。

2024年，土耳其将其GDP的3.7%流入美元支持的稳定币购买，而尼日利亚近12%的人口持有稳定币以对冲奈拉。

“在Binance，我看着拉丁美洲的用户自己解决了第一部分，”Benson说。“他们转向美元挂钩的稳定币作为当地货币波动的避风港。这解决了看着他们的储蓄相对于美元崩溃的紧迫问题。”

然而，仅靠稳定币并不能完全解决问题。“美元每年仍以3-4%的速度通胀，这意味着你的购买力仍在流失，只是速度较慢，”Benson说。“这就是收益产品的真正好处所在。AI支持的功能如质押、提供流动性和借贷。这些让用户可以将他们的稳定币持仓投入工作，并真正跑赢通胀。”

AI原生新银行将华尔街的算法基础设施扩展到零售领域

机构玩家使用同时分析交易所价格和体积的系统，跟踪订单簿深度，监控流动性变化，并捕捉持续数秒的套利窗口。AI原生新银行正试图将这些基础设施压缩成消费者产品。

目前超过60%的美国股票交易通过算法系统进行。摩根大通有超过20万名员工每天使用AI工具，而高盛、Two Sigma和主要交易台已围绕算法重建了其基础设施。

直到最近，散户投资者仍无法获得这项技术。基础设施仍留在机构围墙之后，仅保留给满足七位数最低要求的客户。

新一代AI原生新银行扩展了这些全天候运行的AI交易工具，实时监控市场，无需人工输入即可执行现货交易，独立管理头寸，应用风险协议并适应市场变化。