Los neobancos nativos de IA despliegan algoritmos de fondos de cobertura para combatir la volatilidad monetaria global

• Los neobancos nativos de IA están desplegando algoritmos de estilo de fondos de cobertura para gestionar activamente los fondos de los usuarios en lugar de solo almacenarlos.
• Los neobancos tradicionales aún luchan con la rentabilidad y ofrecen una protección limitada contra la inflación y la volatilidad monetaria.
• Las stablecoins se utilizan ampliamente como cobertura en economías volátiles, pero por sí solas no protegen completamente el poder adquisitivo.

Los neobancos nativos de IA han comenzado a posicionarse como la respuesta a las cuentas de ahorro estáticas implementando algoritmos para satisfacer las demandas de los usuarios que buscan más que las opciones actualmente disponibles.

En 2025, el tamaño del mercado global de neobancos se valoró en 210.160 millones de dólares, y se proyecta que crezca a 310.150 millones de dólares en 2026 y supere los 7.600 millones de dólares para 2034. Sin embargo, después de una década y más de 32.000 millones de dólares en financiación de capital riesgo, los neobancos han ofrecido transferencias instantáneas e interfaces digitales, pero el 80% de los jugadores aún no puede obtener beneficios.

Tampoco han evolucionado con las demandas de los usuarios. 

Los neobancos nativos de IA, una nueva clase de opciones bancarias, ofrecen estabilización de ingresos mediante cobertura automática cuando la volatilidad de la moneda local se dispara, preservación de capital mediante estrategias de rendimiento que superan la inflación y la capacidad de mantener, convertir y desplegar capital entre stablecoins, fiat y posiciones de trading.

Los neobancos pasan del almacenamiento pasivo a la gestión activa

Los bancos han sido tradicionalmente pasivos, manteniendo depósitos y ejecutando órdenes de los usuarios. 

Los neobancos tradicionales se han vuelto bastante buenos moviendo dinero, pero no son los mejores cuando se trata de proteger ese dinero de la inflación, los vaivenes monetarios y la turbulencia económica.

Los neobancos nativos de IA operan de manera diferente, observando los mercados, gestionando el riesgo y tomando acciones de forma autónoma.

“Espero que la infraestructura de IA se convierta en algo que los usuarios simplemente esperen, de la misma manera que ahora esperan transferencias instantáneas”, dice Bryan Benson, CEO de Aurum y exdirector gerente en Binance. “Los neobancos que no lo ofrezcan parecerán rotos en comparación.”

El enfoque de Aurum combina tres elementos: la interfaz del neobanco, el motor de bots EX-AI y una tarjeta Visa para gastos diarios. Los usuarios ven una aplicación bancaria estándar mientras los sistemas algorítmicos gestionan la complejidad subyacente.

Las stablecoins no resuelven todos los problemas de inflación monetaria

La inestabilidad económica ya no se limita a los mercados emergentes. Los vaivenes monetarios ahora afectan a los importadores en Alemania tan duro como a los agricultores en Colombia; sin embargo, los neobancos tradicionales no están ofreciendo mecanismos de defensa.

Los usuarios en economías volátiles han comenzado a buscar alternativas. Los datos de TRM Labs mostraron que el volumen de transacciones de stablecoins alcanzó los 4 billones de dólares en los primeros ocho meses de 2025, un aumento del 83% con respecto al mismo período de 2024.

Turquía vio cómo el 3,7% de su PIB total fluía hacia compras de stablecoins respaldadas por USD en 2024, mientras que casi el 12% de la población de Nigeria ahora mantiene stablecoins como cobertura contra el naira.

“En Binance, vi a los usuarios en América Latina resolver la primera parte por su cuenta”, dijo Benson. “Se mudaron a stablecoins vinculadas al USD como un refugio seguro de la volatilidad de la moneda local. Eso resolvió el problema inmediato de ver cómo sus ahorros colapsaban frente al dólar.”

Sin embargo, las stablecoins por sí solas no abordan completamente el problema. “El USD aún se infla entre un 3% y un 4% al año, lo que significa que tu poder adquisitivo sigue sangrando, solo que más lentamente”, dijo Benson. “Ahí es donde se revela el verdadero beneficio de los productos de rendimiento. Funciones respaldadas por IA como staking, provisión de liquidez y préstamos. Estas permiten a los usuarios poner a trabajar sus tenencias de stablecoins y realmente superar la inflación.”

Los neobancos nativos de IA expanden la infraestructura algorítmica de Wall Street al detalle

Los jugadores institucionales utilizan sistemas que analizan el precio y el volumen en varios exchanges simultáneamente, rastrean la profundidad del libro de órdenes, monitorean los cambios de liquidez y detectan ventanas de arbitraje que duran segundos. Los neobancos nativos de IA están intentando comprimir esta infraestructura en productos de consumo.

Más del 60% de las operaciones de acciones de EE. UU. ahora fluyen a través de sistemas algorítmicos. JPMorgan tiene más de 200.000 empleados utilizando herramientas de IA a diario, mientras que Goldman, Two Sigma y las principales mesas de trading han reconstruido su infraestructura en torno a algoritmos.

Hasta hace poco, los inversores minoristas no tenían acceso a esta tecnología. La infraestructura permanecía detrás de muros institucionales, reservada para clientes que cumplían con mínimos de siete cifras.

La nueva generación de neobancos nativos de IA expande estas herramientas de trading de IA que operan las 24 horas, monitorean los mercados en tiempo real y ejecutan operaciones al contado sin intervención humana a los usuarios, gestionando posiciones de forma independiente, aplicando protocolos de riesgo y adaptándose a los cambios del mercado.