Los neobancos nativos de IA implementan algoritmos de fondos de cobertura para combatir la volatilidad monetaria global

• Los neobancos nativos de IA están implementando algoritmos de estilo de fondos de cobertura para administrar activamente los fondos de los usuarios en lugar de simplemente almacenarlos.
• Los neobancos tradicionales aún tienen dificultades para alcanzar la rentabilidad y ofrecen una protección limitada contra la inflación y la volatilidad monetaria.
• Las monedas estables se utilizan ampliamente como cobertura en economías volátiles, pero por sí solas no protegen completamente el poder adquisitivo.

Los neobancos nativos de IA han comenzado a posicionarse como las respuestas a las cuentas de ahorro estáticas al implementar algoritmos para satisfacer las demandas de los usuarios que buscan más que las opciones actualmente disponibles.

En 2025, el mercado global de neobancos estaba valorado en 210.160 millones de dólares, y se proyectaba que crecería hasta los 310.150 millones de dólares en 2026 y superaría los 7.600 millones de dólares en 2034. Sin embargo, tras una década y más de 32.000 millones de dólares en financiación de capital riesgo, los neobancos han ofrecido transferencias instantáneas e interfaces digitales, pero el 80% de los participantes aún no logran obtener beneficios. 

Tampoco han evolucionado con las demandas de los usuarios. 

Los neobancos nativos de IA, una nueva clase de opciones bancarias, ofrecen estabilización de ingresos a través de coberturamatic cuando aumenta la volatilidad de la moneda local, preservación de capital a través de estrategias de rendimiento que superan la inflación y la capacidad de mantener, convertir y desplegar capital en monedas estables, moneda fiduciaria y posiciones comerciales.

Los neobancos pasan del almacenamiento pasivo a la gestión activa

Los bancos tradicionalmente han sido pasivos, reteniendo depósitos y ejecutando órdenes de los usuarios. 

Los neobancos tradicionales se han vuelto bastante buenos en mover dinero, pero no son los mejores cuando se trata de proteger ese dinero de la inflación, las fluctuaciones monetarias y la turbulencia económica.

Los neobancos nativos de IA funcionan de manera diferente: observan los mercados, gestionan el riesgo y toman medidas de forma autónoma.

«Preveo que la infraestructura de IA se convertirá en algo que los usuarios simplemente darán por sentado, del mismo modo que ahora dan por sentadas las transferencias instantáneas», afirma Bryan Benson, director ejecutivo de Aurum y antiguo director general de Binance. «Los neobancos que no la ofrezcan se verán rezagados en comparación».

El enfoque de Aurum combina tres elementos: la interfaz del neobanco, el motor de bots EX-AI y una tarjeta Visa para gastos diarios. Los usuarios ven una aplicación bancaria estándar, mientras que los sistemas algorítmicos gestionan la complejidad subyacente.

Las monedas estables no resuelven todos los problemas de inflación monetaria

La inestabilidad económica ya no se limita a los mercados emergentes. Las fluctuaciones cambiarias afectan ahora a los importadores en Alemania con la misma fuerza que a los agricultores en Colombia; sin embargo, los neobancos tradicionales no ofrecen mecanismos de defensa.

Los usuarios en economías volátiles han comenzado a buscar alternativas. Los datos de TRM Labs muestran que el volumen de transacciones de stablecoins alcanzó los 4 billones de dólares en los primeros ocho meses de 2025, un aumento del 83 % con respecto al mismo período de 2024.

En 2024, el 3,7% de todo el PIB de Turquía fluyó hacia compras de monedas estables respaldadas por dólares estadounidenses, mientras que casi el 12% de la población de Nigeria posee ahora monedas estables como cobertura frente al naira.

“En Binance, vi a usuarios de Latinoamérica descubrir la primera parte por sí solos”, dijo Benson. “Se pasaron a las stablecoins vinculadas al dólar como refugio seguro ante la volatilidad de la moneda local. Eso resolvió el problema inmediato de ver cómo sus ahorros se desplomaban frente al dólar”

Sin embargo, las monedas estables por sí solas no solucionan el problema por completo. "El dólar estadounidense aún se infla a un ritmo del 3-4 % anual, lo que significa que su poder adquisitivo sigue debilitándose, solo que a un ritmo más lento", afirmó Benson. "Ahí es donde se evidencia el verdadero beneficio de los productos de rendimiento. Funciones respaldadas por IA como el staking, la provisión de liquidez y los préstamos permiten a los usuarios aprovechar sus tenencias de monedas estables y, de hecho, superar la inflación"

Los neobancos nativos de IA expanden la infraestructura algorítmica de Wall Street al comercio minorista

Los actores institucionales utilizan sistemas que analizan simultáneamente el precio y el volumen en las bolsas, tracla profundidad de la cartera de órdenes, monitorean los cambios de liquidez y detectan ventanas de arbitraje que duran segundos. Los neobancos nativos de IA intentan comprimir esta infraestructura en productos de consumo.

Más del 60% de las operaciones bursátiles estadounidenses se realizan actualmente mediante sistemas algorítmicos. JPMorgan cuenta con más de 200.000 empleados que utilizan herramientas de IA a diario, mientras que Goldman, Two Sigma y las principales mesas de negociación han reestructurado su infraestructura en torno a algoritmos.

Hasta hace poco, los inversores minoristas no tenían acceso a esta tecnología. La infraestructura permanecía tras los muros institucionales, reservada para clientes que alcanzaban un mínimo de siete cifras.

La nueva generación de neobancos nativos de IA amplía estas herramientas de negociación de IA que operan las 24 horas del día, monitorean los mercados en tiempo real y ejecutan operaciones al contado sin intervención humana por parte de los usuarios, gestionando posiciones de formadent, aplicando protocolos de riesgo y adaptándose a los cambios del mercado.