Os neobancos com inteligência artificial utilizam algoritmos de fundos de hedge para combater a volatilidade cambial global

• Os neobancos nativos de IA estão implementando algoritmos semelhantes aos de fundos de hedge para gerenciar ativamente os fundos dos usuários, em vez de apenas armazená-los.
• Os neobancos tradicionais ainda enfrentam dificuldades com a rentabilidade e oferecem proteção limitada contra a inflação e a volatilidade cambial.
• As stablecoins são amplamente utilizadas como proteção em economias voláteis, mas, por si só, não protegem totalmente o poder de compra.

Os neobancos com inteligência artificial integrada começaram a se posicionar como a solução para as contas poupança tradicionais, implementando algoritmos para atender às demandas dos usuários que buscam mais do que as opções atualmente disponíveis.

Em 2025, o mercado global de neobancos foi avaliado em US$ 210,16 bilhões, com projeção de crescimento para US$ 310,15 bilhões em 2026 e mais de US$ 7,6 bilhões em 2034. No entanto, após uma década e mais de US$ 32 bilhões em financiamento de capital de risco, os neobancos ofereceram transferências instantâneas e interfaces digitais, mas 80% das empresas ainda não conseguem obter lucro. 

Eles também não evoluíram acompanhando as demandas dos usuários. 

Os neobancos nativos de IA, uma nova classe de opções bancárias, oferecem estabilização de renda por meio de hedgematic quando a volatilidade da moeda local aumenta, preservação de capital por meio de estratégias de rendimento que superam a inflação e a capacidade de manter, converter e aplicar capital em stablecoins, moedas fiduciárias e posições de negociação.

Os neobancos passam do armazenamento passivo para a gestão ativa

Tradicionalmente, os bancos têm sido passivos, limitando-se a reter depósitos e executar comandos dos usuários. 

Os neobancos tradicionais se tornaram bastante eficientes na movimentação de dinheiro, mas não são os melhores quando se trata de proteger esse dinheiro da inflação, das oscilações cambiais e da turbulência econômica.

Os neobancos nativos de IA operam de forma diferente, monitorando os mercados, gerenciando riscos e tomando decisões de forma autônoma.

“Espero que a infraestrutura de IA se torne algo que os usuários simplesmente esperam, da mesma forma que esperam transferências instantâneas hoje em dia”, diz Bryan Benson, CEO da Aurum e ex-diretor administrativo da Binance. “Os neobancos que não oferecerem isso parecerão obsoletos em comparação.”

A abordagem da Aurum combina três elementos: a interface do neobanco, o mecanismo de bot EX-AI e um cartão Visa para gastos diários. Os usuários visualizam um aplicativo bancário padrão, enquanto sistemas algorítmicos gerenciam a complexidade subjacente.

As stablecoins não resolvem todos os problemas de inflação cambial

A instabilidade econômica não está mais restrita aos mercados emergentes. As oscilações cambiais agora afetam tanto os importadores na Alemanha quanto os agricultores na Colômbia; no entanto, os neobancos tradicionais não oferecem mecanismos de proteção.

Usuários em economias instáveis ​​começaram a buscar alternativas. Dados da TRM Labs mostraram que o volume de transações com stablecoins atingiu US$ 4 trilhões nos primeiros oito meses de 2025, um aumento de 83% em relação ao mesmo período de 2024.

A Turquia viu 3,7% de todo o seu PIB ser destinado à compra de stablecoins lastreadas em dólar em 2024, enquanto quase 12% da população da Nigéria agora detém stablecoins como proteção contra a desvalorização do naira.

“Na Binance, vi usuários na América Latina descobrirem a primeira parte por conta própria”, disse Benson. “Eles migraram para stablecoins atreladas ao dólar como um porto seguro contra a volatilidade das moedas locais. Isso resolveu o problema imediato de ver suas economias despencarem em relação ao dólar.”

No entanto, as stablecoins sozinhas não resolvem completamente o problema. "O dólar ainda sofre inflação de 3 a 4% ao ano, o que significa que seu poder de compra continua diminuindo, só que mais lentamente", disse Benson. "É aí que o verdadeiro benefício dos produtos de rendimento se destaca. Recursos com suporte de IA, como staking, fornecimento de liquidez e empréstimos. Eles permitem que os usuários coloquem seus ativos em stablecoins para trabalhar e, de fato, superem a inflação."

Os neobancos nativos de IA expandem a infraestrutura algorítmica de Wall Street para o varejo

Os investidores institucionais utilizam sistemas que analisam simultaneamente preços e volumes em diversas bolsas, traca profundidade do livro de ofertas, acompanham as mudanças de liquidez e identificam oportunidades de arbitragem que duram segundos. Os neobancos, que utilizam inteligência artificial, estão tentando integrar essa infraestrutura em produtos voltados para o consumidor final.

Mais de 60% das negociações de ações nos EUA agora são realizadas por meio de sistemas algorítmicos. O JPMorgan tem mais de 200.000 funcionários que usam ferramentas de IA diariamente, enquanto o Goldman Sachs, a Two Sigma e as principais mesas de operações reconstruíram sua infraestrutura em torno de algoritmos.

Até recentemente, os investidores de varejo não tinham acesso a essa tecnologia. A infraestrutura permanecia restrita a instituições, reservada para clientes que atingissem um mínimo de sete dígitos em seus investimentos.

A nova geração de neobancos nativos de IA expande essas ferramentas de negociação de IA que operam 24 horas por dia, monitoram os mercados em tempo real e executam negociações à vista sem intervenção humana dos usuários, gerenciando posições de formadent, aplicando protocolos de risco e se adaptando às mudanças do mercado.