Le neobanche basate sull'intelligenza artificiale implementano algoritmi di hedge fund per combattere la volatilità valutaria globale

• Le neobanche basate sull'intelligenza artificiale stanno implementando algoritmi in stile hedge fund per gestire attivamente i fondi degli utenti anziché limitarsi a conservarli.
• Le neobanche tradizionali hanno ancora difficoltà a mantenere la redditività e offrono una protezione limitata contro l'inflazione e la volatilità valutaria.
• Le stablecoin sono ampiamente utilizzate come strumento di copertura nelle economie volatili, ma da sole non proteggono completamente il potere d'acquisto.

Le neobanche basate sull'intelligenza artificiale hanno iniziato a proporsi come la risposta ai conti di risparmio statici, implementando algoritmi per soddisfare le esigenze degli utenti che cercano più opzioni rispetto a quelle attualmente disponibili.

Nel 2025, il mercato globale delle neobanche aveva un valore di 210,16 miliardi di dollari, con una previsione di crescita a 310,15 miliardi di dollari nel 2026 e oltre 7,6 miliardi di dollari entro il 2034. Tuttavia, dopo un decennio e oltre 32 miliardi di dollari di finanziamenti di venture capital, le neobanche hanno introdotto trasferimenti istantanei e interfacce digitali, ma l'80% degli operatori non riesce ancora a generare profitti. 

Inoltre, non si sono evoluti in base alle esigenze degli utenti. 

Le neobanche native basate sull'intelligenza artificiale, una nuova classe di opzioni bancarie, offrono stabilizzazione del reddito tramite coperturamatic quando la volatilità della valuta locale aumenta, preservazione del capitale tramite strategie di rendimento che superano l'inflazione e la possibilità di detenere, convertire e distribuire il capitale tra stablecoin, fiat e posizioni di trading.

Le neobanche passano dallo storage passivo alla gestione attiva

Tradizionalmente le banche sono sempre state passive, trattenendo depositi ed eseguendo comandi degli utenti. 

Le neobanche tradizionali sono diventate piuttosto brave a spostare denaro, ma non sono le migliori quando si tratta di proteggere quel denaro dall'inflazione, dalle oscillazioni valutarie e dalle turbolenze economiche.

Le neobanche basate sull'intelligenza artificiale operano in modo diverso, osservando i mercati, gestendo i rischi e agendo in autonomia.

"Mi aspetto che l'infrastruttura basata sull'intelligenza artificiale diventi qualcosa che gli utenti si aspettano, allo stesso modo in cui si aspettano oggi i trasferimenti istantanei", afferma Bryan Benson, CEO di Aurum ed ex Managing Director di Binance. "Le neobanche che non la offriranno sembreranno obsolete al confronto."

L'approccio di Aurum combina tre elementi: l'interfaccia neobank, il motore bot EX-AI e una carta Visa per le spese quotidiane. Gli utenti visualizzano un'app bancaria standard, mentre i sistemi algoritmici gestiscono la complessità sottostante.

Le stablecoin non risolvono tutti i problemi di inflazione valutaria

L'instabilità economica non è più limitata ai mercati emergenti. Le oscillazioni valutarie colpiscono ora gli importatori in Germania tanto duramente quanto gli agricoltori in Colombia; tuttavia, le neobanche tradizionali non offrono meccanismi di difesa.

Gli utenti in economie volatili hanno iniziato a cercare alternative. I dati di TRM Labs hanno mostrato che il volume delle transazioni in stablecoin ha raggiunto i 4.000 miliardi di dollari nei primi otto mesi del 2025, con un aumento dell'83% rispetto allo stesso periodo del 2024.

Nel 2024, la Turchia ha visto il 3,7% dell'intero PIL confluire in acquisti di stablecoin garantiti dal dollaro statunitense, mentre quasi il 12% della popolazione nigeriana detiene ora stablecoin come copertura contro la naira.

"In Binance, ho visto gli utenti in America Latina capire da soli la prima parte", ha detto Benson. "Si sono spostati verso stablecoin ancorate al dollaro statunitense come rifugio sicuro dalla volatilità della valuta locale. Questo ha risolto il problema immediato di vedere i loro risparmi crollare rispetto al dollaro."

Tuttavia, le stablecoin da sole non risolvono completamente il problema. "Il dollaro statunitense continua a gonfiarsi del 3-4% all'anno, il che significa che il potere d'acquisto continua a diminuire, solo più lentamente", ha affermato Benson. "È qui che emerge il vero vantaggio dei prodotti a rendimento. Funzionalità supportate dall'intelligenza artificiale come lo staking, la fornitura di liquidità e il prestito. Queste consentono agli utenti di sfruttare al meglio i propri investimenti in stablecoin e di superare di fatto l'inflazione"

Le neobanche native dell'intelligenza artificiale espandono l'infrastruttura algoritmica di Wall Street al commercio al dettaglio

Gli operatori istituzionali utilizzano sistemi che analizzano simultaneamente prezzo e volume su tutte le borse, tracla profondità del portafoglio ordini, monitorano le variazioni di liquidità e intercettano finestre di arbitraggio della durata di pochi secondi. Le neobanche basate sull'intelligenza artificiale stanno cercando di comprimere questa infrastruttura in prodotti di consumo.

Oltre il 60% delle negoziazioni azionarie statunitensi avviene ora tramite sistemi algoritmici. JPMorgan ha oltre 200.000 dipendenti che utilizzano quotidianamente strumenti di intelligenza artificiale, mentre Goldman, Two Sigma e i principali trading desk hanno ricostruito la propria infrastruttura attorno agli algoritmi.

Fino a poco tempo fa, gli investitori al dettaglio non avevano accesso a questa tecnologia. L'infrastruttura rimaneva nascosta dietro le mura istituzionali, riservata ai clienti con un reddito minimo a sette cifre.

La nuova generazione di neobanche native basate sull'intelligenza artificiale amplia questi strumenti di trading basati sull'intelligenza artificiale che operano 24 ore su 24, monitorano i mercati in tempo reale ed eseguono operazioni spot senza l'intervento umano degli utenti, gestendo le posizioni in mododent, applicando protocolli di rischio e adattandosi ai cambiamenti del mercato.