- 従来のネオバンクは依然として収益性に苦しみ、インフレや通貨のボラティリティに対する保護が限られている。
- ステーブルコインはボラティリティの高い経済でヘッジとして広く使用されているが、それだけでは購買力を完全に保護できない。
- AIネイティブネオバンクは、現在利用可能なオプション以上のものを求めているユーザーのニーズに応えるためにアルゴリズムを実装することで、静的な預金口座に対する答えとして自分自身を位置づけ始めた。
彼らはユーザーのニーズに合わせて進化していない。
「AIインフラストラクチャが、ユーザーが今では即時送金を当然のこととして期待しているのと同じように、ユーザーが当然のこととして期待するものになると予想している」と、Binanceの元マネジングディレクターであり、AurumのCEOであるBryan Bensonは語った。「それを提供しないネオバンクは、比較すると壊れているように感じられるだろう。」
AIネイティブネオバンクは、銀行オプションの新しいクラスであり、現地通貨のボラティリティが急騰したときに自動ヘッジを通じて所得の安定化、インフレを上回る利回り戦略を通じた資本の保全、およびステーブルコイン、法定通貨、取引ポジションにわたる資本の保有、変換、展開能力を提供する。
AIネイティブのネオバンクという新しい銀行オプションのクラスは、現地通貨のボラティリティが急騰した際の自動ヘッジによる所得安定化、インフレ率を上回る利回り戦略を通じた資本の保全、そしてステーブルコイン、法定通貨、取引ポジションにわたる資本の保有、変換、投入能力を提供します。
ネオバンクは受動的な貯蓄から能動的な資産管理へ移行
銀行は従来、預金を保有しユーザーの指示を実行するという受動的な役割を担ってきました。
従来のネオバンクは資金移動において非常に優れていますが、インフレ、為替変動、経済の混乱から資金を守る点では必ずしも最善ではありません。
AIネイティブのネオバンクは異なり、市場を監視し、リスクを管理し、自律的に行動を起こします。
「AIインフラストラクチャは、ユーザーが今では即時送金を当然のこととして期待しているように、ユーザーが当然と考えるものになると予想しています」と、Binanceの元マネジングディレクターであり、 Bryan Benson氏（ AurumのCEO）は語ります。「これを提供しないネオバンクは、比較すると壊れているように感じられるでしょう。」
Aurumのアプローチは、ネオバンクのインターフェース、EX-AIボットエンジン、そして日常の支出用のVisaカードという3つの要素を組み合わせています。ユーザーは標準的な銀行アプリを操作しているように見えますが、背後ではアルゴリズムシステムが複雑な処理を管理しています。
ステーブルコインは通貨インフレの問題をすべて解決するわけではない
経済的不安定さはもはや新興市場に限定されません。為替変動は、ドイツの輸入業者やコロンビアの農家 alike に影響を与えていますが、従来のネオバンクは防御策を提供していません。
ボラティリティの高い経済圏のユーザーは、代替手段を模索し始めています。 TRM Labsのデータによると、ステーブルコインの取引高は2025年の最初の8ヶ月で4兆ドルに達し、2024年の同期間と比較して83%増加しました。
2024年、トルコではGDPの3.7%がUSD連動ステーブルコインの購入に充てられ、ナイラへのヘッジとしてステーブルコインを保有するナイジェリアの人口はほぼ12%に達しています。
「バイナンスでは、ラテンアメリカのユーザーが自分自身で最初のステップを乗り越えていく様子を見ていました」とベンソンは語ります。「彼らは地元の通貨のボラティリティから逃れるための安全地帯としてUSD連動ステーブルコインに移行しました。これにより、ドルに対して預金が目減りしていくという緊急性の高い問題は解決されました。」
しかし、ステーブルコインだけでは問題の全貌に対処できません。「USDでも年間3〜4%のインフレが発生しており、購買力は依然として侵食されています。ただし、その速度は遅くなっています」とベンソンは指摘します。「ここで、利回り商品の真の利点が浮上します。ステーキング、流動性提供、 lending などのAI支援機能により、ユーザーはステーブルコインの保有分を活用し、インフレ率を実際に上回る収益を得ることができます。」
AIネイティブのネオバンクは、ウォール街のアルゴリズムインフラを小売投資家に拡大する
機関投資家は、複数の取引所での価格と出来高を同時に分析し、注文簿の深さを追跡し、流動性の変化を監視し、数秒間しか続かない裁定取引の機会を捉えるシステムを使用しています。AIネイティブのネオバンクは、このインフラを消費者向け製品に圧縮しようとしています。
現在、米国株式取引の60%以上がアルゴリズムシステムを介して行われています。JPモルガンでは20万人以上の従業員が毎日AIツールを使用しており、ゴールドマン・サックス、ツーツーシグマ、主要なトレーディングデスクはアルゴリズムを中心にインフラを再構築しています。
最近まで、個人投資家はこれらのテクノロジーにアクセスできませんでした。インフラは機関投資家の壁の向こう側にあり、7桁の最低投資額を満たすクライアントに限定されていました。
新しい世代のAIネイティブネオバンクは、24時間稼働し、リアルタイムで市場を監視し、人間の介入なしにスポット取引を実行し、ポジションを独立して管理し、リスクプロトコルを適用し、市場の変化に適応するこれらのAI取引ツールをユーザーに拡大しています。
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ハンナ・コリーモア
Hannahは、暗号通貨分野でほぼ10年にわたるブログ執筆およびイベントレポートの経験を持つライター兼編集者です。Cryptopolitanでは、ニュースページに寄稿し、DeFi、RWA（実世界資産）、暗号通貨規制、AI、フロンティアテック業界の最新の動向を報告・分析しています。アーケディア大学でビジネス経営の学位を取得しています。
