Необанки, использующие искусственный интеллект, применяют алгоритмы хедж-фондов для борьбы с глобальной волатильностью валют

• Необанки, созданные на основе искусственного интеллекта, используют алгоритмы, аналогичные алгоритмам хедж-фондов, для активного управления средствами пользователей, а не просто для их хранения.
• Традиционные необанки по-прежнему испытывают проблемы с прибыльностью и обеспечивают лишь ограниченную защиту от инфляции и волатильности валюты.
• Стейблкоины широко используются в качестве средства защиты в условиях нестабильной экономики, но сами по себе они не обеспечивают полной защиты покупательной способности.

Необанки, созданные на основе искусственного интеллекта, начали позиционировать себя как альтернативу статичным сберегательным счетам, внедряя алгоритмы, отвечающие потребностям пользователей, ищущих больше, чем те варианты, которые доступны в настоящее время.

В 2025 году объем мирового рынка необанков оценивался в 210,16 млрд долларов США, и прогнозируется его рост до 310,15 млрд долларов США в 2026 году и более 7,6 млрд долларов США к 2034 году. Однако, после десятилетия и более чем 32 млрд долларов венчурного финансирования, необанки обеспечили мгновенные переводы и цифровые интерфейсы, но 80% игроков по-прежнему не могут получать прибыль. 

Они также не развивались в соответствии с требованиями пользователей. 

Необанки, созданные на основе искусственного интеллекта, — новый класс банковских услуг, предлагающие стабилизацию дохода за счетmatic хеджирования при резком увеличении волатильности местной валюты, сохранение капитала с помощью стратегий доходности, опережающих инфляцию, а также возможность хранения, конвертации и размещения капитала в стейблкоинах, фиатных валютах и ​​торговых позициях.

Необанки переходят от пассивного хранения к активному управлению

Традиционно банки были пассивными игроками, храня депозиты и выполняя команды пользователей. 

Традиционные необанки неплохо справляются с перемещением денег, но они не лучшие в плане защиты этих денег от инфляции, колебаний валютных курсов и экономической турбулентности.

Необанки, созданные на основе искусственного интеллекта, работают по-другому: они отслеживают рынки, управляют рисками и принимают решения автономно.

«Я ожидаю, что инфраструктура на основе ИИ станет чем-то, чего пользователи будут просто ожидать, так же, как сейчас они ожидают мгновенных переводов», — говорит Брайан Бенсон, генеральный директор Aurum и бывший управляющий директор Binance. «Необанки, которые этого не предлагают, будут чувствовать себя неспособными противостоять этому».

Подход Aurum сочетает в себе три элемента: интерфейс необанка, бот-движок EX-AI и карту Visa для повседневных расходов. Пользователи видят стандартное банковское приложение, а алгоритмические системы управляют лежащей в его основе сложностью.

Стейблкоины не решают всех проблем, связанных с валютной инфляцией

Экономическая нестабильность больше не ограничивается развивающимися рынками. Колебания валютных курсов теперь так же сильно влияют на импортеров в Германии, как и на фермеров в Колумбии; однако традиционные необанки не предлагают механизмов защиты.

Пользователи в условиях нестабильной экономики начали искать альтернативы. Данные TRM Labs показали, что объем транзакций со стейблкоинами достиг 4 триллионов долларов за первые восемь месяцев 2025 года, что на 83% больше, чем за тот же период 2024 года.

В 2024 году Турция инвестировала 3,7% всего своего ВВП в покупку стейблкоинов, обеспеченных долларами США, в то время как почти 12% населения Нигерии сейчас держат стейблкоины в качестве защиты от колебаний курса найры.

«В Binanceя наблюдал, как пользователи в Латинской Америке сами разобрались с первой частью вопроса», — сказал Бенсон. «Они перешли на стейблкоины, привязанные к доллару США, как на безопасное убежище от волатильности местной валюты. Это решило непосредственную проблему обвала их сбережений по отношению к доллару»

Однако одних только стейблкоинов недостаточно для полного решения проблемы. «Доллар США по-прежнему инфляция составляет 3–4% в год, а это значит, что ваша покупательная способность по-прежнему снижается, просто медленнее», — сказал Бенсон. «Именно здесь проявляется реальная выгода от продуктов с высокой доходностью. Функции, поддерживаемые искусственным интеллектом, такие как стейкинг, предоставление ликвидности и кредитование, позволяют пользователям использовать свои запасы стейблкоинов и фактически опережать инфляцию»

Необанки, созданные на основе искусственного интеллекта, расширяют алгоритмическую инфраструктуру Уолл-стрит на розничную торговлю

Институциональные игроки используют системы, которые одновременно анализируют цены и объемы на разных биржах, tracглубину книги ордеров, контролируют изменения ликвидности и выявляют арбитражные окна, длящиеся всего несколько секунд. Необанки, созданные на основе искусственного интеллекта, пытаются внедрить эту инфраструктуру в потребительские продукты.

Более 60% сделок с американскими акциями в настоящее время проходят через алгоритмические системы. В JPMorgan более 200 000 сотрудников ежедневно используют инструменты искусственного интеллекта, а Goldman Sachs, Two Sigma и крупные торговые площадки перестроили свою инфраструктуру на основе алгоритмов.

До недавнего времени розничные инвесторы не имели доступа к этой технологии. Инфраструктура оставалась за стенами институциональных инвесторов и была доступна только клиентам, достигшим минимального уровня инвестиций в несколько миллионов долларов.

Новое поколение необанков, использующих искусственный интеллект, расширяет возможности этих торговых инструментов на основе ИИ, которые работают круглосуточно, отслеживают рынки в режиме реального времени и совершают спотовые сделки без участия человека,dentуправляя позициями, применяя протоколы управления рисками и адаптируясь к изменениям рынка.