Необанки на базе ИИ внедряют алгоритмы хедж-фондов для борьбы с глобальной волатильностью валют

• Необанки, нативные для ИИ, разворачивают алгоритмы стиля хедж-фондов для активного управления средствами пользователей, а не просто их хранения.
• Традиционные необанки все еще борются с прибыльностью и предлагают ограниченную защиту от инфляции и валютной волатильности.
• Стейблкоины широко используются как хедж в нестабильных экономиках, но сами по себе они не полностью защищают покупательную способность.

Необанки, нативные для ИИ, начали позиционировать себя как ответы на статичные сберегательные счета, внедряя алгоритмы для удовлетворения потребностей пользователей, ищущих больше, чем текущие доступные варианты.

В 2025 году глобальный размер рынка необанков оценивался в 210,16 миллиарда долларов и прогнозировался рост до 310,15 миллиарда долларов в 2026 году и более 7,6 миллиарда долларов к 2034 году. Однако после десятилетия и более чем 32 миллиардов долларов в венчурном финансировании необанки обеспечили мгновенные переводы и цифровые интерфейсы, но 80% игроков все еще не могут выйти на прибыль.

Они также не эволюционировали вместе с потребностями пользователей. 

Необанки, нативные для ИИ, новый класс банковских опций, предлагают стабилизацию дохода через автоматическое хеджирование при всплесках волатильности местной валюты, сохранение капитала через стратегии доходности, опережающие инфляцию, и возможность удерживать, конвертировать и размещать капитал между стейблкоинами, фиатом и торговыми позициями.

Необанки переходят от пассивного хранения к активному управлению

Банки традиционно были пассивными, удерживая депозиты и выполняя команды пользователей. 

Традиционные необанки стали довольно хороши в перемещении денег, но они не лучшие в защите этих денег от инфляции, валютных колебаний и экономических потрясений.

Необанки, нативные для ИИ, работают иначе, наблюдая за рынками, управляя рисками и предпринимая действия автономно.

«Я ожидаю, что инфраструктура ИИ станет чем-то, что пользователи просто ожидают, так же как они ожидают мгновенных переводов сейчас», — говорит Брайан Бенсон, генеральный директор Aurum и бывший управляющий директор в Binance. «Необанки, которые не предлагают этого, будут казаться сломанными по сравнению с другими.»

Подход Aurum сочетает три элемента: интерфейс необанка, движок EX-AI bot и карту Visa для ежедневных расходов. Пользователи видят стандартное банковское приложение, в то время как алгоритмические системы управляют сложной базовой частью.

Стейблкоины не решают все проблемы валютной инфляции

Экономическая нестабильность больше не ограничивается развивающимися рынками. Валютные колебания теперь влияют на импортеров в Германии так же сильно, как и на фермеров в Колумбии; однако традиционные необанки не предлагают механизмов защиты.

Пользователи в нестабильных экономиках начали искать альтернативы. Данные из TRM Labs показали, что объем транзакций со стейблкоинами достиг 4 триллионов долларов в первые восемь месяцев 2025 года, что на 83% больше, чем в тот же период 2024 года.

Турция увидела, что 3,7% ее всего ВВП перетекло в покупки стейблкоинов, привязанных к USD, в 2024 году, в то время как почти 12% населения Нигерии теперь держат стейблкоины как хедж против найры.

«В Binance я наблюдал, как пользователи в Латинской Америке сами разобрались с первой частью», — сказал Бенсон. «Они перешли в стейблкоины, привязанные к USD, как в безопасную гавань от волатильности местной валюты. Это решило немедленную проблему наблюдения за разрушением их сбережений против доллара.»

Однако сами по себе стейблкоины не полностью решают проблему. «USD все еще инфлирует на 3–4% в год, что означает, что ваша покупательная способность все еще истекает, просто медленнее», — сказал Бенсон. «Вот здесь проявляется реальная выгода продуктов доходности. Функции, поддерживаемые ИИ, такие как стейкинг, предоставление ликвидности и кредитование. Они позволяют пользователям заставить свои стейблкоин- holdings работать и действительно опережать инфляцию.»

Необанки, нативные для ИИ, расширяют алгоритмическую инфраструктуру Уолл-стрит для розничных клиентов

Институциональные игроки используют системы, которые анализируют цену и объем на биржах одновременно, отслеживают глубину книги ордеров, мониторят сдвиги ликвидности и ловят окна арбитража, длящиеся секунды. Необанки, нативные для ИИ, пытаются сжать эту инфраструктуру в потребительские продукты.

Более 60% сделок с акциями США теперь проходят через алгоритмические системы. JPMorgan имеет более 200 000 сотрудников, использующих инструменты ИИ ежедневно, в то время как Goldman, Two Sigma и крупные торговые столы перестроили свою инфраструктуру вокруг алгоритмов.

До недавнего времени розничные инвесторы не имели доступа к этой технологии. Инфраструктура оставалась за институциональными стенами, зарезервированной для клиентов с минимальными требованиями в миллион долларов.

Новое поколение необанков, нативных для ИИ, расширяет эти инструменты торговли ИИ, которые работают круглосуточно, мониторят рынки в реальном времени и выполняют спот-сделки без человеческого ввода для пользователей, управляя позициями независимо, применяя протоколы рисков и адаптируясь к изменениям рынка.