Les néobanques utilisant l'IA déploient des algorithmes de fonds spéculatifs pour lutter contre la volatilité des devises mondiales

• Les néobanques utilisant l'IA déploient des algorithmes de type fonds spéculatif pour gérer activement les fonds des utilisateurs plutôt que de simplement les stocker.
• Les néobanques traditionnelles peinent encore à être rentables et offrent une protection limitée contre l'inflation et la volatilité des devises.
• Les stablecoins sont largement utilisés comme protection dans les économies volatiles, mais à eux seuls, ils ne protègent pas pleinement le pouvoir d'achat.

Les néobanques basées sur l'IA ont commencé à se positionner comme la solution aux comptes d'épargne statiques en mettant en œuvre des algorithmes pour répondre aux besoins des utilisateurs qui recherchent plus que les options actuellement disponibles.

En 2025, le marché mondial des néobanques était évalué à 210,16 milliards de dollars et devrait atteindre 310,15 milliards de dollars en 2026 et plus de 7,6 milliards de dollars d'ici 2034. Cependant, après une décennie et plus de 32 milliards de dollars de financement en capital-risque, les néobanques ont certes mis en place des transferts instantanés et des interfaces numériques, mais 80 % des acteurs ne parviennent toujours pas à dégager des bénéfices. 

Ils n'ont pas non plus évolué en fonction des demandes des utilisateurs. 

Les néobanques basées sur l'IA, une nouvelle catégorie d'options bancaires, offrent une stabilisation des revenus grâce à une couverturematic en cas de forte volatilité de la monnaie locale, une préservation du capital grâce à des stratégies de rendement supérieures à l'inflation et la possibilité de détenir, de convertir et de déployer des capitaux à travers des stablecoins, des monnaies fiduciaires et des positions de trading.

Les néobanques passent du stockage passif à la gestion active

Les banques ont traditionnellement joué un rôle passif, se contentant de détenir les dépôts et d'exécuter les commandes des utilisateurs. 

Les néobanques traditionnelles sont devenues très performantes en matière de transfert d'argent, mais elles ne sont pas les meilleures lorsqu'il s'agit de protéger cet argent contre l'inflation, les fluctuations monétaires et les turbulences économiques.

Les néobanques basées sur l'IA fonctionnent différemment : elles surveillent les marchés, gèrent les risques et agissent de manière autonome.

« Je m'attends à ce que l'infrastructure d'IA devienne une évidence pour les utilisateurs, au même titre que les virements instantanés aujourd'hui », déclare Bryan Benson, PDG d' Aurum et ancien directeur général de Binance. « Les néobanques qui ne la proposent pas paraîtront dépassées en comparaison. »

L'approche d'Aurum combine trois éléments : l'interface de la néobanque, le moteur de chatbot EX-AI et une carte Visa pour les dépenses quotidiennes. Les utilisateurs voient une application bancaire classique, tandis que des systèmes algorithmiques gèrent la complexité sous-jacente.

Les stablecoins ne résolvent pas tous les problèmes d'inflation monétaire

L’instabilité économique ne se limite plus aux marchés émergents. Les fluctuations monétaires affectent désormais les importateurs allemands autant que les agriculteurs colombiens ; or, les néobanques traditionnelles ne proposent aucun mécanisme de protection.

Dans les économies instables, les utilisateurs se tournent vers des alternatives. Selon les données de TRM Labs, le volume des transactions en stablecoins a atteint 4 000 milliards de dollars au cours des huit premiers mois de 2025, soit une augmentation de 83 % par rapport à la même période en 2024.

En 2024, la Turquie a vu 3,7 % de son PIB total être investi dans des achats de stablecoins adossés au dollar américain, tandis que près de 12 % de la population nigériane détient désormais des stablecoins comme protection contre le naira.

« Chez Binance, j'ai vu des utilisateurs d'Amérique latine trouver la première solution par eux-mêmes », a déclaré Benson. « Ils se sont tournés vers les stablecoins indexés sur le dollar américain pour se protéger de la volatilité des monnaies locales. Cela a résolu le problème immédiat de la chute vertigineuse de leurs économies face au dollar. »

Cependant, les stablecoins ne suffisent pas à résoudre entièrement le problème. « Le dollar américain continue de s'inflationner de 3 à 4 % par an, ce qui signifie que votre pouvoir d'achat continue de diminuer, même si c'est plus lentement », explique Benson. « C'est là que l'intérêt des produits de rendement se révèle. Des fonctionnalités basées sur l'IA, comme le staking, la fourniture de liquidités et les prêts, permettent aux utilisateurs de faire fructifier leurs stablecoins et de compenser l'inflation. »

Les néobanques basées sur l'IA étendent l'infrastructure algorithmique de Wall Street au secteur du commerce de détail

Les acteurs institutionnels utilisent des systèmes qui analysent simultanément les prix et les volumes sur les différentes places boursières, tracla profondeur du carnet d'ordres, surveillent les variations de liquidité et repèrent les opportunités d'arbitrage de quelques secondes. Les néobanques, qui s'appuient sur l'intelligence artificielle, tentent de rendre cette infrastructure accessible aux consommateurs.

Plus de 60 % des transactions sur actions américaines transitent désormais par des systèmes algorithmiques. JPMorgan compte plus de 200 000 employés qui utilisent quotidiennement des outils d’IA, tandis que Goldman Sachs, Two Sigma et les principales salles de marchés ont entièrement repensé leur infrastructure autour des algorithmes.

Jusqu'à récemment, les investisseurs particuliers n'avaient pas accès à cette technologie. L'infrastructure restait un secret bien gardé, réservée aux clients institutionnels dont les investissements atteignaient des seuils à sept chiffres.

La nouvelle génération de néobanques natives de l'IA étend ces outils de trading IA qui fonctionnent 24h/24, surveillent les marchés en temps réel et exécutent des transactions au comptant sans intervention humaine pour les utilisateurs, gérant les positions de manièredent, appliquant des protocoles de risque et s'adaptant aux changements du marché.