Управление контролера денежного обращения (OCC) разрешило банкам предлагать криптовалютные услуги без предварительного одобрения

Управление контролера денежного обращения США (OCC) официально подтвердило, что национальные банки США, находящиеся под его надзором, могут предоставлять своим клиентам услуги по хранению и исполнению операций с криптовалютой. 

Согласно разъяснительному письму, опубликованному в среду исполняющим обязанности контролера валютного управления Родни Э. Худом, национальные банки и федеральные сберегательные ассоциации теперь уполномочены покупать и продавать криптоактивы по указанию своих клиентов. Кроме того, они могут передавать эти услуги сторонним поставщикам. 

Управление контролера денежного обращения (OCC) одобрило предоставление услуг по хранению и торговле криптовалютой, отменив ограничения 2021 года

Решение Управления контролера денежного обращения (OCC) разрешить американским банкам предоставлять услуги по хранению и торговле криптовалютой без предварительного одобрения было принято после скоординированных действий различных регулирующих органов, что свидетельствует о более широкой перестройке подхода администрации Трампа к цифровым активам.

Это решение отменяет директиву Управления контролера денежного обращения (OCC), изданную в марте 2021 года, которая требовала от банков получения «письма об отсутствии возражений» перед участием в криптовалютных рынках. Новые правила представляют собой важную веху в интеграции финансового сектора США с растущей экономикой цифровых активов.

В письме от марта указывалось, что национальные банки, предоставляющие услуги хранения криптовалюты, могут также заниматься другими сопутствующими видами деятельности. Эти услуги включают обмен криптовалюты на фиатные деньги, клиринг и расчеты по транзакциям, исполнение сделок, ведение учета, а также предоставление услуг по оценке активов и налогообложению, составление отчетов и другие соответствующие вспомогательные функции.

В документе также пояснялось, что банк, выступающий в качестве хранителя, может использовать субхранителя для хранения криптовалют от имени клиентов банка при условии, что у банка имеются «надежные процессы», гарантирующие наличие у субхранителя адекватных внутренних механизмов контроля для защиты этих активов.

Между тем, Федеральная резервная система недавно отменила свои надзорные правила , которые ранее требовали от американских банков предварительного уведомления о любых операциях с криптоактивами. Банкам также больше не требуется получать официальное одобрение от ФРС перед началом операций, связанных со стейблкоинами.

Управление контролера денежного обращения (OCC) расширяет рекомендации по криптовалютам, уделяя особое внимание контролю рисков и фидуциарным обязанностям

В недавнем обновлении Управление контролера денежного обращения (OCC) расширило эти рекомендации, включив в них предоставление различных вспомогательных услуг, таких как расчеты по активам, исполнение сделок от имени клиентов, ведение учета, оценка активов и налоговые услуги. Однако такие услуги должны соответствовать законам и соглашениям с клиентами.

Управление контролера денежного обращения (OCC) также подтвердило свои предыдущие рекомендации, согласно которым хранение криптовалюты представляет собой современную версию традиционных банковских услуг по хранению.

Банки могут сотрудничать с субказначеями для предоставления кредитов и хранения криптоактивов, но должны внедрять строгие меры управления рисками для такой деятельности.

Сторонние поставщики услуг, работающие с криптоактивами от имени банков, должны поддерживатьtronконтроль для защиты активов клиентов. Банки должны внедрять надежные механизмы контроля для обеспечения безопасности средств клиентов. Все услуги, предоставляемые сторонними организациями, находятся под контролем банков.

Когда банки действуют в качестве доверенных лиц, они обязаны соблюдать федеральные правила доверительного управления, изложенные в частях 9 или 150, в зависимости от их устава. Все операции с криптовалютами, независимо от того, проводятся ли они напрямую или через сторонних поставщиков, должны осуществляться безопасно, надежно и в соответствии с законом.

Управление контролера денежного обращения (OCC) разъясняет юридический путь для банков по расширению услуг и торговли криптовалютами

Недавнее заявление Управления контролера денежного обращения (OCC) предоставляет банкам четкую правовую основу для предоставления услуг в сфере цифровых активов в регулируемой среде.

Ранее было неясно, могут ли банки покупать и продавать криптоактивы, хранящиеся на депозите от имени клиентов. Услуги по хранению активов не были запрещены, но совершение сделок оставалось «серой зоной».

Это уточнение, вероятно, повысит доверие к криптоуслугам, предлагаемым регулируемыми финансовыми компаниями, и позволит банкам реагировать на резкий рост спроса на криптовалюты без создания собственных решений.

В настоящее время у банков есть отлаженный способ внедрения новых финансовых криптовалютных продуктов, при условии, что они смогут эффективно управлять своими партнерами и рисками в этом процессе.