OCC разрешает банкам предлагать крипто-услуги без предварительного одобрения

Управление контролера валюты США (OCC) официально подтвердило, что национальные банки США, находящиеся под его надзором, могут предлагать услуги по хранению и исполнению сделок с криптовалютой своим клиентам. 

Согласно интерпретационное письмо выпущенное в среду исполняющим обязанности контролера валюты Родни Э. Худом, национальным банкам и федеральным сберегательным ассоциациям теперь разрешено покупать и продавать криптоактивы по указанию их клиентов. Кроме того, они могут передавать эти услуги на аутсорсинг сторонним поставщикам. 

OCC одобряет услуги по хранению и торговле криптовалютой, отменяя ограничения 2021 года

Решение OCC разрешить банкам США предлагать услуги по хранению и торговле криптовалютой без предварительного одобрения следует за скоординированными действиями регулирующих органов, сигнализируя о более широкой перенастройке подхода администрации Трампа к цифровым активам.

Подтверждение отменяет директиву OCC 2021 года, изданную в марте, требующую от банков получения "письма о несогласии" перед участием в крипто-рынках. Новое руководство представляет собой ключевую веху в интеграции финансового сектора США с растущей экономикой цифровых активов.

В письме от марта говорилось, что национальные банки, предлагающие услуги по хранению криптовалюты, также могут заниматься другими связанными видами деятельности. Эти услуги включают обмен криптовалюты на фиатные деньги, клиринг и расчеты по транзакциям, исполнение сделок, ведение учета, а также предоставление услуг по оценке активов и налогообложению, производство отчетов и другие соответствующие вспомогательные функции.

В нем также объяснялось, что банк, действующий в качестве кастодиана, может использовать суб-кастодиана для хранения криптовалюты от имени клиентов банка, при условии, что у банка есть "надежные процессы" для обеспечения того, чтобы его суб-кастодиан имел адекватные внутренние контрольные механизмы для защиты этих активов.

Тем временем Федеральная резервная система недавно отменила свои надзорные руководящие принципы которые ранее требовали от американских банков предварительного уведомления о любой деятельности с криптоактивами. Банкам также больше не требуется получать официальное одобрение от ФРС перед участием в операциях, связанных со стейблкоинами.

OCC расширяет крипто-руководство, подчеркивая контроль рисков и фидуциарные обязанности

В недавнем обновлении OCC расширил это руководство, предложив различные вспомогательные услуги, такие как расчеты по активам, исполнение сделок для своих клиентов, ведение учета, оценка активов и налоговые услуги. Однако такие услуги должны подчиняться законам и соглашениям для клиентов.

OCC также подтвердил свой предыдущий совет, согласно которому хранение криптовалюты представляет собой современную версию традиционных банковских предложений по хранению.

Банки могут работать с суб-кастодианами для выдачи в долг и хранения криптоактивов, но должны внедрять строгий риск-менеджмент для такой деятельности.

Сторонние поставщики, обрабатывающие криптоактивы от имени банков, должны поддерживать сильные контрольные механизмы для защиты активов клиентов. Банки должны внедрять надежные контрольные механизмы для обеспечения безопасности средств клиентов. Все услуги на аутсорсинге находятся под контролем банков.

Когда банки действуют в фидуциарной роли, они должны соблюдать федеральные фидуциарные правила, изложенные в частях 9 или 150, в зависимости от их устава. Вся деятельность, связанная с криптовалютой, будь то проводимая напрямую или через сторонних поставщиков, должна осуществляться безопасно, надежно и в соответствии с законом.

OCC разъясняет правовой путь для банков по расширению крипто-услуг и торговли

Недавнее объявление OCC дает банкам четкую правовую основу для предложения услуг по цифровым активам в регулируемой среде.

Ранее было неясно, могут ли банки покупать и продавать криптоактивы, находящиеся на хранении от имени клиентов. Услуги по хранению не запрещались, но исполнение сделок было серой зоной.

Это разъяснение, вероятно, повысит доверие к крипто-услугам, предлагаемым регулируемым финансовым фирмам, и позволит банкам реагировать на всплеск спроса на криптовалюту без создания внутренних решений.

Теперь у банков есть установленный способ расширяться в новые финансовые крипто-предложения, если они могут управлять своими партнерами и рисками в процессе.