La OCC autoriza a los bancos a ofrecer servicios de criptomonedas sin aprobación previa
- Los bancos de EE. UU. ahora pueden ofrecer servicios de custodia y negociación de criptomonedas sin la aprobación previa de la OCC.
- Pueden comprar y vender activos de criptomonedas para sus clientes y externalizar estos servicios a proveedores de terceros.
- La guía actualizada revoca las restricciones anteriores y establece normas claras para que los bancos se expandan de forma segura hacia los activos digitales.
La Oficina del Contralor de la Moneda de los Estados Unidos (OCC) ha confirmado oficialmente que los bancos nacionales que supervisa pueden ofrecer servicios de custodia y ejecución de criptomonedas a sus clientes.
Según un carta interpretativa emitida el miércoles por el Contralor de la Moneda Interino, Rodney E. Hood, autoriza ahora a los bancos nacionales y a las asociaciones de ahorro federales a comprar y vender activos cripto según lo indiquen sus clientes. Además, pueden externalizar estos servicios a proveedores de terceros.
La OCC aprueba los servicios de custodia y negociación de criptomonedas, revirtiendo las restricciones de 2021
La decisión de la OCC de permitir que los bancos estadounidenses ofrezcan servicios de custodia y negociación de criptomonedas sin aprobación previa llega tras una acción coordinada entre los organismos reguladores, lo que señala una recalibración más amplia del enfoque de la administración Trump hacia los activos digitales.
La afirmación revierte la directiva de la OCC de 2021, emitida en marzo, que exigía a los bancos obtener una «carta de no objeción» antes de participar en los mercados de criptomonedas. La nueva orientación representa un hito clave en la integración del sector financiero estadounidense con la creciente economía de activos digitales.
La carta de marzo indicaba que los bancos nacionales que ofrecen custodia de criptomonedas también pueden realizar otras actividades relacionadas. Estos servicios incluyen intercambios de criptomonedas a fiat, liquidación y compensación de transacciones, ejecución de operaciones, mantenimiento de registros, así como la prestación de servicios de valoración de activos y fiscales, producción de informes y otras funciones de apoyo relevantes.
También explicó que un banco que actúe como custodio podría utilizar un subcustodio para mantener las criptomonedas en nombre de los clientes del banco, siempre que el banco tenga «procesos robustos» establecidos para garantizar que su subcustodio tenga controles internos adecuados para proteger dichos activos.
Mientras tanto, la Reserva Federal ha abandonado recientemente sus directrices de supervisión que anteriormente exigían a los bancos estadounidenses notificarle con antelación cualquier actividad relacionada con activos cripto. Los bancos tampoco están obligados a obtener la aprobación formal de la Fed antes de participar en operaciones relacionadas con stablecoins.
La OCC amplía las directrices sobre criptomonedas, enfatizando los controles de riesgo y los deberes fiduciarios
En una actualización reciente, la OCC amplió esta orientación para ofrecer varios servicios auxiliares como la liquidación de activos, la ejecución de operaciones para sus clientes, el mantenimiento de registros y los servicios de valoración de activos y fiscales. Sin embargo, dichos servicios deberían cumplir con las leyes y acuerdos para los clientes.
La OCC también reiteró su consejo anterior, que sostiene que la custodia de criptomonedas constituye la versión contemporánea de las ofertas tradicionales de custodia bancaria.
Los bancos pueden trabajar con subcustodios para prestar y almacenar activos cripto, pero deben implementar una estricta gestión de riesgos para dichas actividades.
Los proveedores de terceros que manejan activos cripto en nombre de los bancos deben mantener controles sólidos para salvaguardar los activos de los clientes. Los bancos deben implementar controles robustos para garantizar la seguridad de los fondos de los clientes. Todos los servicios externalizados están bajo el control de los bancos.
Cuando los bancos actúan en un papel fiduciario, deben adherirse a las reglas fiduciarias federales descritas en las partes 9 o 150, dependiendo de su carta constitutiva. Todas las actividades relacionadas con criptomonedas, ya sea realizadas directamente o a través de proveedores de terceros, deben llevarse a cabo de manera segura, sólida y conforme a la ley.
La OCC aclara la vía legal para que los bancos amplíen los servicios y la negociación de criptomonedas
El reciente anuncio de la OCC proporciona a los bancos una base legal clara para ofrecer servicios de activos digitales en un entorno regulado.
Anteriormente no estaba claro si los bancos podían comprar y vender activos cripto mantenidos en custodia en nombre de los clientes. Los servicios de custodia no estaban prohibidos, pero la ejecución de operaciones era un área gris.
Esta aclaración probablemente mejore la confianza en los servicios de criptomonedas ofrecidos por las empresas financieras reguladas y permita a los bancos responder a un aumento de la demanda de criptomonedas sin construir soluciones internas.
Los bancos ahora tienen una forma establecida de crecer hacia nuevas ofertas financieras de criptomonedas, siempre que puedan gestionar sus socios y riesgos en el proceso.
Las recientes acciones de los reguladores estadounidenses señalan un movimiento más amplio hacia políticas más favorables a las criptomonedas bajo la administración Trump. El presidente Donald Trump nombró a Paul Atkins como nuevo presidente de la SEC, reemplazando a Gary Gensler. Desde el cambio de liderazgo, la SEC ha desestimado varias demandas e investigaciones importantes contra empresas de criptomonedas.
Si estás leyendo esto, ya vas por delante. Mantente así con nuestro boletín.
Aviso de responsabilidad. La información proporcionada no es un consejo de trading. Cryptopolitan.com no asumimos responsabilidad alguna por las inversiones realizadas basándose en la información proporcionada en esta página. Recomendamos encarecidamente la investigación independiente y/o la consulta con un profesional calificado antes de tomar cualquier decisión de inversión.
Nellius Irene
Nellius es graduada en Administración de Empresas y Tecnología de la Información con cinco años de experiencia en la industria de las criptomonedas. También es egresada de Bitcoin Dada. Nellius ha contribuido a publicaciones mediáticas líderes, incluyendo BanklessTimes, Cryptobasic y Riseup Media.
