La Oficina del Contralor de la Moneda de Estados Unidos (OCC) ha confirmado oficialmente que los bancos nacionales estadounidenses que supervisa pueden ofrecer servicios de custodia y ejecución de criptomonedas a sus clientes.
Según una carta interpretativa emitida el miércoles por el Contralor Interino de la Moneda, Rodney E. Hood, los bancos nacionales y las asociaciones federales de ahorro ahora están autorizados a comprar y vender criptoactivos según las indicaciones de sus clientes. Además, pueden subcontratar estos servicios a proveedores externos.
La OCC da luz verde a los servicios de custodia y comercio de criptomonedas, revirtiendo las restricciones de 2021
La decisión de la OCC de que los bancos estadounidenses ofrezcan servicios de custodia y comercio de criptomonedas sin aprobación previa se produce después de una acción coordinada entre las agencias reguladoras, lo que indica una recalibración más amplia del enfoque de la administración Trump hacia los activos digitales.
La confirmación revierte la directiva de la OCC de 2021, emitida en marzo, que exige a los bancos obtener una "carta de no objeción" antes de participar en los mercados de criptomonedas. La nueva guía representa un hito clave en la integración del sector financiero estadounidense con la creciente economía de activos digitales.
La carta de marzo indicó que los bancos nacionales que ofrecen custodia de criptomonedas también podrían gestionar otras actividades relacionadas. Estos servicios incluyen intercambios de criptomonedas a moneda fiduciaria, compensación y liquidación de transacciones, ejecución de operaciones, mantenimiento de registros, así como la prestación de servicios de valoración de activos e impuestos, elaboración de informes y otras funciones de apoyo relevantes.
También explicó que un banco que actúa como custodio podría utilizar un subcustodio para mantener criptomonedas en nombre de los clientes del banco, siempre y cuando el banco tenga “procesos sólidos” establecidos para garantizar que su subcustodio tenga controles internos adecuados para proteger esos activos.
Mientras tanto, la Reserva Federal abandonó recientemente sus directrices de supervisión, que anteriormente exigían a los bancos estadounidenses notificarle con antelación cualquier actividad relacionada con criptoactivos. Los bancos ya no están obligados a obtener la aprobación formal de la Reserva Federal antes de realizar operaciones con criptomonedas estables.
La OCC amplía las directrices sobre criptomonedas y enfatiza los controles de riesgo y los deberes fiduciarios
En una actualización reciente, la OCC amplió esta guía para ofrecer diversos servicios auxiliares, como la liquidación de activos, la ejecución de operaciones para sus clientes, el mantenimiento de registros, la valoración de activos y la prestación de servicios fiscales. No obstante, estos servicios deberán cumplir con las leyes y los acuerdos con los clientes.
La OCC también reiteró su asesoramiento anterior, que sostiene que la custodia de criptomonedas constituye la versión contemporánea de las ofertas de custodia bancaria tradicionales.
Los bancos pueden trabajar con subcustodios para prestar y almacenar criptoactivos, pero deben implementar una estricta gestión de riesgos para dichas actividades.
Los proveedores externos que gestionan criptoactivos en nombre de los bancos deben mantener controlestronpara proteger los activos de los clientes. Los bancos deben implementar controles rigurosos para garantizar la seguridad de los fondos de los clientes. Todos los servicios externalizados están bajo el control de los bancos.
Cuando los bancos ejercen una función fiduciaria, deben adherirse a las normas fiduciarias federales descritas en las secciones 9 o 150, según sus estatutos. Todas las actividades relacionadas con las criptomonedas, ya sea directamente o a través de proveedores externos, deben llevarse a cabo de forma segura, fiable y conforme a la ley.
La OCC aclara el camino legal para que los bancos expandan los servicios y el comercio de criptomonedas
El reciente anuncio de la OCC brinda a los bancos una base legal clara para ofrecer servicios de activos digitales en un entorno regulado.
Anteriormente no estaba claro si los bancos podían comprar y vender criptoactivos custodiados en nombre de sus clientes. Los servicios de custodia no estaban prohibidos, pero la ejecución de operaciones era una zona gris.
Esta aclaración probablemente mejorará la confianza en los servicios de criptomonedas ofrecidos por las empresas financieras reguladas y permitirá a los bancos responder a un aumento en la demanda de criptomonedas sin desarrollar soluciones internas.
Los bancos ahora tienen una forma establecida de crecer en nuevas ofertas de criptomonedas financieras siempre que puedan gestionar a sus socios y el riesgo en el proceso.
Las recientes medidas de los reguladores estadounidenses indican un avance más amplio hacia políticas más favorables a las criptomonedas bajo la administración Trump. El presidente dent Trump nombró a Paul Atkins como nuevo presidente de la SEC, en sustitución de Gary Gensler. Desde el cambio de liderazgo, la SEC ha desestimado varias demandas e investigaciones importantes relacionadas con empresas de criptomonedas.
