O Escritório do Controlador da Moeda dos EUA (OCC, na sigla em inglês) confirmou oficialmente que os bancos nacionais dos EUA que supervisiona podem oferecer serviços de custódia e execução de criptomoedas aos seus clientes.
De acordo com uma carta interpretativa emitida na quarta-feira pelo Controlador Interino da Moeda, Rodney E. Hood, os bancos nacionais e as associações federais de poupança estão agora autorizados a comprar e vender criptoativos conforme instruções de seus clientes. Além disso, podem terceirizar esses serviços para provedores externos.
O OCC aprova serviços de custódia e negociação de criptomoedas, revertendo as restrições de 2021
A decisão do OCC (Office of the Comptroller of the Currency) de permitir que bancos americanos ofereçam serviços de custódia e negociação de criptomoedas sem aprovação prévia surge após uma ação coordenada entre agências reguladoras, sinalizando uma recalibração mais ampla da abordagem do governo Trump em relação aos ativos digitais.
A decisão reverte a diretiva de 2021 do OCC, emitida em março, que exigia que os bancos obtivessem uma “carta de não objeção” antes de participar dos mercados de criptomoedas. A nova orientação representa um marco importante na integração do setor financeiro dos EUA com a crescente economia de ativos digitais.
A carta de março afirmava que os bancos nacionais que oferecem custódia de criptomoedas também podem lidar com outras atividades relacionadas. Esses serviços incluem câmbio de criptomoedas para moedas fiduciárias, compensação e liquidação de transações, execução de ordens, manutenção de registros, bem como prestação de serviços de avaliação de ativos e tributários, elaboração de relatórios e outras funções de suporte relevantes.
O documento também explicou que um banco que atua como custodiante pode usar um subcustodiante para manter criptomoedas em nome de seus clientes, desde que o banco tenha "processos robustos" em vigor para garantir que seu subcustodiante possua controles internos adequados para proteger esses ativos.
Entretanto, o Federal Reserve recentemente revogou as diretrizes de supervisão que anteriormente exigiam que os bancos americanos o notificassem com antecedência sobre quaisquer atividades com criptoativos. Os bancos também não são mais obrigados a obter aprovação formal do Fed antes de se envolverem em operações relacionadas a stablecoins.
O OCC amplia as diretrizes sobre criptomoedas, enfatizando os controles de risco e os deveres fiduciários
Em uma atualização recente, o OCC ampliou essa orientação para oferecer diversos serviços auxiliares, como liquidação de ativos, execução de ordens para seus clientes, manutenção de registros, avaliação de ativos e serviços tributários. No entanto, tais serviços deverão obedecer às leis e aos contratos firmados com os clientes.
O OCC também reiterou seu parecer anterior, que sustenta que a custódia de criptomoedas constitui a versão contemporânea das ofertas tradicionais de custódia bancária.
Os bancos podem trabalhar com subcustodiantes para emprestar e armazenar criptoativos, mas devem implementar uma gestão de risco rigorosa para essas atividades.
Os prestadores de serviços terceirizados que lidam com criptoativos em nome dos bancos devem manter controlestronpara proteger os ativos dos clientes. Os bancos devem implementar controles robustos para garantir a segurança dos fundos dos clientes. Todos os serviços terceirizados estão sob o controle dos bancos.
Quando os bancos atuam como fiduciários, devem cumprir as normas fiduciárias federais descritas nas partes 9 ou 150, dependendo de sua carta constitutiva. Todas as atividades relacionadas a criptomoedas, sejam realizadas diretamente ou por meio de provedores terceirizados, devem ser executadas de forma segura, responsável e em conformidade com a lei.
O OCC esclarece o caminho legal para os bancos expandirem os serviços e negociações de criptomoedas
O recente anúncio do OCC oferece aos bancos uma base legal clara para oferecer serviços de ativos digitais em um ambiente regulamentado.
Anteriormente, não estava claro se os bancos podiam comprar e vender criptoativos mantidos sob custódia em nome de clientes. Os serviços de custódia não eram proibidos, mas a execução de negociações era uma área cinzenta.
Esse esclarecimento provavelmente aumentará a confiança nos serviços de criptomoedas oferecidos por empresas financeiras regulamentadas e permitirá que os bancos respondam a um aumento na demanda por criptomoedas sem precisar desenvolver soluções internas.
Os bancos agora têm um caminho estabelecido para expandir suas ofertas financeiras em criptomoedas, desde que consigam gerenciar seus parceiros e os riscos envolvidos no processo.
As recentes ações dos reguladores dos EUA sinalizam uma mudança mais ampla em direção a políticas mais favoráveis às criptomoedas sob a administração Trump. O presidente dent Trump nomeou Paul Atkins como o novo presidente da SEC, substituindo Gary Gensler. Desde a mudança na liderança, a SEC arquivou diversos processos e investigações importantes envolvendo empresas de criptomoedas.
