OCC aprova bancos a oferecer serviços de criptomoeda sem aprovação prévia

O Escritório do Controlador da Moeda dos EUA (OCC) confirmou oficialmente que os bancos nacionais dos EUA que supervisiona podem oferecer serviços de custódia e execução de criptomoedas para seus clientes. 

De acordo com um carta interpretativa emitida na quarta-feira pelo Controlador Interino da Moeda Rodney E. Hood, os bancos nacionais e associações de poupança federais agora estão autorizados a comprar e vender ativos de criptomoeda conforme direcionado por seus clientes. Além disso, eles podem terceirizar esses serviços para provedores de terceiros. 

OCC aprova serviços de custódia e negociação de criptomoedas, revertendo restrições de 2021

A decisão do OCC para que os bancos dos EUA ofereçam serviços de custódia e negociação de criptomoedas sem aprovação prévia ocorre após uma ação coordenada entre agências reguladoras, sinalizando uma recalibração mais ampla da abordagem da administração Trump em relação aos ativos digitais.

A afirmação reverte a diretiva de 2021 do OCC, emitida em março, exigindo que os bancos obtivessem uma “carta de não objeção” antes de participar dos mercados de criptomoedas. A nova orientação representa um marco-chave na integração do setor financeiro dos EUA com a crescente economia de ativos digitais.

A carta de março afirmava que os bancos nacionais que oferecem custódia para criptomoedas também podem realizar outras atividades relacionadas. Esses serviços incluem câmbio de criptomoeda para moeda fiduciária, compensação e liquidação de transações, execução de negociações, manutenção de registros, bem como fornecimento de avaliação de ativos e serviços fiscais, produção de relatórios e outras funções de suporte relevantes.

Também explicou que um banco atuando como custodiante pode usar um sub-custodiante para manter criptomoedas em nome dos clientes do banco, desde que o banco tenha “processos robustos” em vigor para garantir que seu sub-custodiante tenha controles internos adequados para proteger esses ativos.

Enquanto isso, o Federal Reserve recentemente abandonou suas diretrizes de supervisão que anteriormente exigiam que os bancos americanos o notificassem com antecedência sobre quaisquer atividades relacionadas a ativos de criptomoeda. Os bancos também não são mais obrigados a obter aprovação formal do Fed antes de se envolver em operações relacionadas a stablecoins.

OCC expande diretrizes de criptomoeda, enfatiza controles de risco e deveres fiduciários

Em uma atualização recente, o OCC expandiu essa orientação para oferecer vários serviços auxiliares, como liquidação de ativos, execução de negociações para seus clientes, manutenção de registros e serviços de avaliação de ativos e fiscais. Mas, esses serviços teriam que obedecer às leis e acordos para os clientes.

O OCC também reiterou seu conselho anterior, que sustenta que a custódia de criptomoedas constitui a versão contemporânea das ofertas tradicionais de custódia bancária.

Os bancos podem trabalhar com sub-custodiantes para emprestar e armazenar ativos de criptomoeda, mas devem implementar uma gestão de risco rigorosa para tais atividades.

Os provedores de terceiros que manipulam ativos de criptomoeda em nome dos bancos devem manter controles fortes para salvaguardar os ativos dos clientes. Os bancos devem implementar controles robustos para garantir a segurança dos fundos dos clientes. Todos os serviços terceirizados estão sob o controle dos bancos.

Quando os bancos atuam em um papel fiduciário, devem aderir às regras fiduciárias federais delineadas nas partes 9 ou 150, dependendo de sua carta. Todas as atividades relacionadas a criptomoedas, sejam realizadas diretamente ou por meio de provedores de terceiros, devem ser realizadas de forma segura, sólida e em conformidade com a lei.

OCC esclarece o caminho legal para os bancos expandirem serviços e negociações de criptomoeda

O anúncio recente do OCC dá aos bancos uma base legal clara para oferecer serviços de ativos digitais em um ambiente regulado.

Anteriormente, não estava claro se os bancos poderiam comprar e vender ativos de criptomoeda mantidos em custódia em nome dos clientes. Os serviços de custódia não eram proibidos, mas a execução de negociações era uma área cinzenta.

Essa clarificação provavelmente melhorará a confiança nos serviços de criptomoeda oferecidos por empresas financeiras reguladas e permitirá que os bancos respondam a um aumento na demanda por criptomoedas sem construir soluções internas.

Os bancos agora têm um caminho estabelecido para crescer em novas ofertas financeiras de criptomoeda, desde que possam gerenciar seus parceiros e riscos no processo.