Нигерия вводит мораторий на регистрацию новых клиентов в финтех-компаниях на фоне ужесточения требований к проверке личности клиентов (KYC)

Четыре известные финтех-компании получили предписание от Центрального банка Нигерии (CBN) прекратить регистрацию новых клиентов. Это распоряжение является частью более масштабной проверки процедур KYC (идентификация клиента) компаний OPay, Kuda Bank, Moniepoint и PalmPay.

Обеспокоенность по поводу проверки личности клиента (KYC) привела к временной приостановке регистрации новых клиентов

Директива Центрального банка Нигерии повлияла на работу этих финтех-платформ: «их деятельность временно приостановлена, а это значит, что те, кто планировал открыть новые счета, не могут продолжить работу». 

На каждом сайте размещено извинение, указывающее на отсутствие каких-либо претензий с их стороны по поводу временного сбоя, который их затронул. Поскольку новых клиентов привлекать не планируется, дальнейшая работа сервиса и депозиты существующих клиентов остаются в безопасности

Этот шаг подразумевает разработку Центральным банком мер, отражающих ряд событий, в результате которых легитимность финтех-платформы была поставлена ​​под сомнение из-за слабых правил проверки личности клиентов (KYC). 

История началась в октябре 2023 года с Fidelity Bank, который также выразил обеспокоенность по поводу мошеннических действий, ограничивающих транзакции через OPay, PalmPay, Kuda и MonieP. В свою очередь, банковский регулятор ввел новые правила KYC для всех связанных с этим финансовых учреждений, сосредоточив внимание на финтех-стартапах как на наиболее серьезной угрозе.

Правительственные меры по борьбе с финтех-компаниями

Вмешательство правительства в финтех-индустрию фактически является директивой Центрального банка Нигерии. Совместные усилия Агентства национальной безопасности (АНБ) и органов по борьбе с экономическими махинациями, таких как Комиссия по экономическим и финансовым преступлениям (КФЦ), в борьбе с финансовыми махинациями демонстрируют их неоспоримые усилия по искоренению подобных преступлений. 

Недавняя блокировка более тысячи счетов, задействованных в несанкционированных операциях на валютном рынке, со стороны EFCC (Комиссия по борьбе с экономическими преступлениями), наглядно демонстрирует повышенное внимание, которое теперь уделяется финансовому сектору со стороны регулирующих органов. Реакция отрасли неоднозначна: от осторожного оптимизма до опасений по поводу обострения торговой напряженности. 

В то время как некоторые отрасли приветствуют помощь, оказываемую увеличением объемов внутреннего производства для укрепления их конкурентоспособности, другие опасаются, что международные торговые отношения могут стать все более сложными.

Хотя прекращение регистрации новой клиентской базы может нарушить работу бизнеса,dent решение регулирующих органов является правильным шагом, поскольку оно защищает от нарушений нормативных требований и предотвращает финансовые риски. 

Проведенная недавно проверка процедур KYC, несомненно, свидетельствует о решимости и приверженности отрасли обеспечению надзора со стороны регулирующих органов.

Эволюция регулирования

Однако на фоне этих мер в рамках финансовой нормативно-правовой базы Нигерии в настоящее время реализуется ряд позитивных политик и программ.

Назначение Эмомотими Агамы новым генеральным директором Комиссии по ценным бумагам и биржам (SEC) криптосообществом и инвесторами рассматривается энтузиастами криптовалют не только в контексте текущей экономической ситуации, но и с учетом перспектив будущей криптоэкономики, что является оптимистичным шагом. 

Это назначение способствует повышению лояльности инвесторов, контролирует рынок капитала и ускоряет экономический рост. Ожидается, что регулирующий орган и финтех-стартапы будут сотрудничать для ускорения процесса получения лицензий на работу криптовалютных бирж в Нигерии. 

Некоторые заинтересованные стороны рассматривают выбор Emomotimi Agama как позитивный результат, который обещает открыть новую главу консенсуса между регуляторами и криптоиндустрией, что должно привести к созданию надлежащей основы для инноваций и роста.

Решимость Центрального банка Нигерии в отношении текущей деятельности компаний, работающих с электронными валютами, которая привела к запрету центральным банком операций по привлечению клиентов, еще раз подтверждает необходимость процесса «знай своего клиента» (KYC) для финансовой системы. Хотя в краткосрочной перспективе такие регуляторные меры могут быть менее желательными, они были призваны контролировать стандарты соответствия и финансовые риски.