La Nigeria impone il congelamento dell'onboarding Fintech durante la repressione KYC

Quattro note aziende fintech hanno ricevuto dalla Banca Centrale della Nigeria (CBN) l'ordine di interrompere l'acquisizione di nuovi clienti. Questo mandato fa parte di un più ampio audit delle procedure KYC di OPay, Kuda Bank, Moniepoint e PalmPay.

Le preoccupazioni relative al KYC impongono una sospensione temporanea dell'onboarding

La direttiva della CBN ha influenzato il funzionamento di queste piattaforme fintech: "sono state sospese a tempo indeterminato, il che significa che chi aveva aperto nuovi conti non può farlo". 

Ogni sito web presenta un avviso di scuse, che indica che non vi è alcuna conseguenza negativa sul proprio account per l'interruzione momentanea che li ha colpiti. Poiché non verranno acquisiti nuovi clienti, la continuità operativa e i depositi dei clienti esistenti rimangono sani e salvi

La mossa prevede che la Banca centrale elabori misure che riflettano una serie di eventi in cui la legittimità della piattaforma fintech è stata messa in discussione a causa di normative KYC poco rigorose. 

La storia risale all'ottobre 2023, quando Fidelity Bank nutriva preoccupazioni simili riguardo ad attività fraudolente che limitavano le transazioni di OPay, PalmPay, Kuda e MonieP. A sua volta, l'autorità bancaria ha implementato nuove regole KYC per tutti gli istituti finanziari correlati, concentrandosi sulle startup fintech come minaccia più evidente.

Repressione governativa contro la tecnologia finanziaria

Il coinvolgimento del governo nel settore fintech è praticamente una direttiva della CBN. L'allineamento della National Security Agency (NSA) e delle agenzie antifrode economiche, come la Economic and Financial Crimes Commission (EFCC), nella lotta contro le irregolarità finanziarie, mette in luce il loro innegabile impegno per sradicare tali reati. 

Il recente blocco da parte dell'EFCC di oltre mille conti coinvolti in transazioni non autorizzate sul mercato dei cambi dimostra chiaramente la maggiore attenzione normativa a cui è ora soggetto il settore finanziario. Il settore ha reagito in modo contrastante, passando da un cauto ottimismo alla preoccupazione per l'intensificarsi delle tensioni commerciali. 

Mentre alcuni settori industriali accolgono con favore l'assistenza fornita da requisiti di produzione interna più elevati per rafforzare il loro vantaggio competitivo, altri temono che le relazioni commerciali mondiali possano diventare sempre più complicate.

Sebbene l'interruzione dell'iscrizione di una nuova base di clienti possa compromettere le operazioni aziendali, la decisionedent delle autorità di regolamentazione è la mossa giusta in quanto protegge dalle violazioni normative e tutela i rischi finanziari. 

La verifica delle procedure KYC condotta di recente è senza dubbio la prova della determinazione e dell'impegno del settore nel garantire la supervisione normativa.

Evoluzione normativa

Tuttavia, oltre a questi interventi, sono attualmente in corso di attuazione diverse politiche e programmi positivi all'interno della struttura di regolamentazione finanziaria della Nigeria.

La nomina di Emomotimi Agama a nuovo direttore generale della Securities and Exchange Commission (SEC) da parte della comunità delle criptovalute e degli investitori, non solo per l'economia recente ma anche per quella futura, è considerata dagli appassionati di criptovalute una mossa ottimistica. 

La nomina promuove la dedizione degli investitori, controlla il mercato dei capitali e accelera la crescita economica. Si prevede che l'autorità di regolamentazione e le startup fintech collaboreranno per accelerare il processo di acquisizione delle licenze per gestire gli exchange di criptovalute in Nigeria. 

Alcuni stakeholder considerano la scelta di Emomotimi Agama un risultato positivo che promette di aprire un nuovo capitolo di consenso tra gli enti regolatori e il settore delle criptovalute, il che dovrebbe tradursi in un quadro adeguato per l'innovazione e la crescita.

La risolutezza della CBN contro le attività attualmente in corso delle società di valuta elettronica, che ha portato al divieto da parte della banca centrale sulle loro operazioni di onboarding dei clienti, spiega ulteriormente la necessità del processo KYC per il sistema finanziario. Sebbene possano essere meno auspicabili nel breve termine, tali misure normative erano volte a controllare gli standard di conformità e i rischi finanziari.