나이지리아, KYC 강화 조치 속 핀테크 기업 신규 가입 일시 중단 시행

나이지리아 중앙은행(CBN)은 유명 핀테크 기업 4곳에 신규 고객 유치를 중단하라는 명령을 내렸습니다. 이번 명령은 OPay, Kuda Bank, Moniepoint, PalmPay의 KYC 절차에 대한 대규모 감사의 일환입니다.

KYC 문제로 인해 온보딩이 일시적으로 중단되었습니다.

나이지리아 중앙은행(CBN)의 지침은 영향을 미쳤으며 , "현재 운영이 중단되어 신규 계좌를 개설하려던 사람들은 더 이상 이용할 수 없게 되었습니다." 

각 웹사이트에는 사과문을 게재하여, 일시적인 서비스 중단으로 인해 발생한 문제에 대해 어떠한 불이익도 없음을 알립니다. 신규 고객 유치는 이루어지지 않으므로, 기존 고객들의 예치금은 안전하게 유지됩니다.

이러한 조치는 KYC 규정의 느슨함으로 인해 핀테크 플랫폼의 합법성에 의문이 제기된 일련의 사건을 반영하여 중앙은행이 조치를 고안하는 것을 수반합니다. 

이 이야기는 2023년 10월 피델리티 은행 사건으로 거슬러 올라갑니다. 피델리티 은행 역시 OPay, PalmPay, Kuda, MonieP 거래를 제한하는 사기 행위에 대해 유사한 우려를 표명했습니다. 이에 따라 금융 당국은 관련 금융 기관에 대한 새로운 KYC 규정을 시행했으며, 핀테크 스타트업을 가장 심각한 위협으로 지목했습니다.

정부의 핀테크 단속

핀테크 산업에 대한 정부의 개입은 사실상 중앙은행(CBN)의 지시와 같습니다. 국가안보국(NSA)과 경제금융범죄위원회(EFCC)와 같은 경제 관련 사기 기관들이 금융 부정행위 근절을 위해 힘을 합치는 모습은 이러한 행위를 근절하려는 정부의 노력을 여실히 보여줍니다. 

최근 EFCC가 외환시장에서 승인되지 않은 거래에 연루된 천 개 이상의 계좌를 차단한 것은 금융 부문이 현재 받고 있는 규제의 강도가 얼마나 높아졌는지를 여실히 보여줍니다. 업계는 신중한 낙관론부터 무역 긴장 고조에 대한 우려까지 엇갈린 반응을 보이고 있습니다. 

일부 산업은 국내 생산 요건이 높아짐에 따라 경쟁 우위를 강화할 수 있는 지원을 환영하는 반면, 다른 산업은 전 세계 무역 관계가 점점 더 복잡해질 것을 우려합니다.

신규 고객 기반 등록을 중단하면 사업 운영에 차질이 생길 수 있지만, 규제 기관의dent 인 결정은 재정적 위험을 보호하는 동시에 규제 위반을 방지한다는 점에서 옳은 조치입니다. 

최근 실시된 KYC 절차에 대한 감사는 규제 감독을 보장하려는 업계의 결의와 의지를 의심할 여지 없이 보여주는 증거입니다.

규제 진화

그러나 이러한 개입 속에서도 현재 나이지리아의 금융 규제 구조 내에서 여러 가지 긍정적인 정책과 프로그램이 시행되고 있습니다.

암호화폐 커뮤니티와 투자자들은 에모티미 아가마를 미국 증권거래위원회(SEC)의 신임 사무총장으로 임명했는데, 이는 최근 경제뿐 아니라 미래의 암호화폐 경제를 위해서도 긍정적인 움직임이라고 암호화폐 애호가들은 생각합니다. 

이번 임명은 투자자들의 신뢰를 높이고, 자본 시장을 통제하며, 경제 성장을 가속화할 것입니다. 규제 당국과 핀테크 스타트업은 나이지리아에서 암호화폐 거래소 운영 허가 취득 절차를 신속하게 진행하기 위해 협력할 것으로 예상됩니다. 

일부 이해관계자들은 에모티미 아가마의 선정을 규제 기관과 암호화폐 산업 간의 새로운 합의 장을 여는 긍정적인 결과로 보고 있으며, 이를 통해 혁신과 성장을 위한 적절한 프레임워크가 마련될 것으로 기대합니다.

중앙은행(CBN)이 현재 진행 중인 전자화폐 회사들의 활동에 대해 단호한 입장을 취하면서, 중앙은행이 이들 회사의 고객 등록 업무를 금지하게 된 것은 금융 시스템에 KYC(고객확인) 절차가 왜 필요한지를 더욱 잘 보여줍니다. 단기적으로는 바람직하지 않을 수 있지만, 이러한 규제 조치는 규정 준수 기준과 재무 위험을 통제하기 위한 것입니다.