نيجيريا تفرض تجميدًا على إجراءات تسجيل الشركات في قطاع التكنولوجيا المالية وسط حملة صارمة للتحقق من هوية العملاء

تلقت أربع شركات معروفة في مجال التكنولوجيا المالية أوامر من البنك المركزي النيجيري بالتوقف عن قبول عملاء جدد. ويأتي هذا القرار ضمن عملية تدقيق أوسع نطاقاً لإجراءات "اعرف عميلك" (KYC) الخاصة بشركات OPay وKuda Bank وMoniepoint وPalmPay.

مخاوف بشأن اعرف عميلك تدفع إلى تعليق مؤقت لعملية التسجيل

توجيه البنك المركزي النيجيري أثر على تشغيل منصات التكنولوجيا المالية هذه، "تم تعليقها في الوقت الحالي، مما يعني أن أولئك الذين كان من المفترض أن يكون لديهم حسابات جديدة لا يمكنهم الاستمرار". 

يتضمن كل موقع إلكتروني إشعار اعتذار، يُشير إلى عدم وجود أي حرج من جانبهم بسبب الانقطاع المؤقت الذي طالهم. ولأنه لا توجد نية لاكتساب عملاء جدد، فإن استمرار العمليات وودائع العملاء الحاليين تبقى آمنة وسليمة.

وتتضمن هذه الخطوة قيام البنك المركزي بوضع تدابير تعكس سلسلة من الأحداث التي تم فيها التشكيك في شرعية منصة التكنولوجيا المالية بسبب لوائح اعرف عميلك المتساهلة. 

تعود القصة إلى بنك فيديلتي في أكتوبر 2023، الذي أبدى مخاوف مماثلة بشأن أنشطة احتيالية تقيّد معاملات OPay وPalmPay وKuda وMonieP. وبناءً على ذلك، طبّقت السلطات المصرفية قواعد جديدة للتحقق من هوية العملاء (KYC) على جميع المؤسسات المالية ذات الصلة، وركّزت على شركات التكنولوجيا المالية الناشئة باعتبارها التهديد الأبرز.

حملة حكومية على شركات التكنولوجيا المالية

يُعدّ تدخل الحكومة في قطاع التكنولوجيا المالية بمثابة توجيه من البنك المركزي النيجيري. ويُظهر تحالف وكالة الأمن القومي مع هيئات مكافحة الاحتيال الاقتصادي، مثل هيئة مكافحة الجرائم الاقتصادية والمالية، في مكافحة المخالفات المالية، جهودها الحثيثة للقضاء على هذه الممارسات. 

يُظهر تجميد هيئة مكافحة الفساد الاقتصادي والمالي مؤخراً لأكثر من ألف حساب متورط في معاملات غير مصرح بها في سوق الصرف الأجنبي بوضوح التدقيق الرقابي الإضافي الذي يخضع له القطاع المالي حالياً. وقد تباينت ردود فعل القطاع، بين التفاؤل الحذر والمخاوف من تصاعد التوترات التجارية. 

بينما ترحب بعض الصناعات بالمساعدة التي توفرها متطلبات الإنتاج المحلي الأعلى لتعزيز قدرتها التنافسية، يخشى البعض الآخر من أن تصبح العلاقات التجارية العالمية أكثر تعقيداً.

على الرغم من أن إيقاف تسجيل قاعدة عملاء جديدة قد يعطل العمليات التجارية، إلا أن القرارdent من قبل الجهات التنظيمية هو الخطوة الصحيحة لأنه يحمي من الانتهاكات التنظيمية ويحمي من المخاطر المالية. 

إن عملية التدقيق التي أجريت مؤخراً على إجراءات اعرف عميلك (KYC) هي بلا شك دليل على تصميم والتزام القطاع بضمان الرقابة التنظيمية.

التطور التنظيمي

ومع ذلك، وفي خضم هذه التدخلات، يجري حاليًا تنفيذ العديد من السياسات والبرامج الإيجابية ضمن الهيكل التنظيمي المالي في نيجيريا.

يعتبر المتحمسون للعملات المشفرة تعيين إيموموتيمي أغاما مديراً عاماً جديداً لهيئة الأوراق المالية والبورصات (SEC) ليس فقط للاقتصاد الحالي ولكن أيضاً لاقتصاد العملات المشفرة في المستقبل، خطوة متفائلة. 

يُعزز هذا التعيين ثقة المستثمرين، ويُحسّن إدارة سوق رأس المال، ويُسرّع النمو الاقتصادي. ومن المتوقع أن تتعاون الهيئة التنظيمية وشركات التكنولوجيا المالية الناشئة لتسريع عملية الحصول على تراخيص تشغيل منصات تداول العملات الرقمية في نيجيريا. 

ينظر بعض أصحاب المصلحة إلى اختيار إيموموتيمي أغاما على أنه نتيجة إيجابية تتعهد بفتح فصل جديد من التوافق بين الجهات التنظيمية وصناعة العملات المشفرة، مما سيؤدي إلى إطار عمل مناسب للابتكار والنمو.

إن حزم البنك المركزي النيجيري في مواجهة أنشطة شركات العملات الإلكترونية الحالية، والذي أدى إلى حظر عمليات انضمام العملاء لديها، يُفسر ضرورة تطبيق إجراءات "اعرف عميلك" (KYC) في النظام المالي. ورغم أن هذه الإجراءات قد تبدو أقل ملاءمة على المدى القصير، إلا أنها تهدف إلى ضبط معايير الامتثال والحد من المخاطر المالية.