نيجيريا تفرض تجميد تسجيل العملاء الجدد في قطاع التكنولوجيا المالية وسط حملة صارمة على الامتثال

تلقت أربع شركات مالية تقنية معروفة أوامر من البنك المركزي النيجيري (CBN) بالتوقف عن تسجيل عملاء جدد. هذا الولاية جزء من تدقيق أوسع لإجراءات الامتثال (KYC) لشركات OPay وKuda Bank وMoniepoint وPalmPay.

مخاوف الامتثال تدفع إلى تعليق مؤقت لتسجيل العملاء

أثر توجيه البنك المركزي النيجيري على عمليات هذه المنصات المالية التقنية، "تم تعليقها مؤقتاً، مما يعني أن أولئك الذين كانوا سيحصلون على حسابات جديدة لا يمكنهم الاستمرار.

تتميز كل موقع إلكتروني بإشعار اعتذار، يشير إلى عدم وجود عار على حساباتهم بسبب الانقطاع المؤثر الذي أثر عليها. نظراً لأنه لا يتم اكتساب عملاء جدد، تظل العمليات المستمرة وودائع العملاء الحاليين آمنة ومضمونة."

يتضمن هذا الإجراء قيام البنك المركزي بوضع تدابير تعكس سلسلة من الأحداث التي تم فيها التشكيك في شرعية منصة التكنولوجيا المالية بسبب لوائح الامتثال (KYC) الفضفاضة. 

تعود القصة إلى بنك فيديلتي في أكتوبر 2023، الذي كان لديه مخاوف مماثلة بشأن الأنشطة الاحتيالية التي قيدت معاملات OPay وPalmPay وKuda وMonieP. ونتيجة لذلك، نفذت السلطة المصرفية قواعد امتثال (KYC) جديدة لأي مؤسسات مالية ذات صلة، وركزت على شركات التكنولوجيا المالية الناشئة كأبرز تهديد.

حملة الحكومة على قطاع التكنولوجيا المالية

تدخل الحكومة في صناعة التكنولوجيا المالية هو عملياً توجيه البنك المركزي. إن مواءمة وكالة الأمن القومي (NSA) والوكالات المعنية بالجرائم الاقتصادية مثل لجنة الجرائم الاقتصادية والمالية (EFCC) في المعركة ضد الممارسات المالية غير المشروعة تكشف عن جهدها اللا مفر منه للقضاء على مثل هذه الأفعال. 

إغلاق لجنة الجرائم الاقتصادية والمالية (EFCC) مؤخراً لأكثر من ألف حساب متورط في معاملات سوق الصرف الأجنبي غير المصرح به يظهر بوضوح الاهتمام التنظيمي الإضافي الذي يخضع له القطاع المالي الآن. يتفاعل القطاع بتباين، من التفاؤل الحذر إلى المخاوف بشأن تصاعد التوترات التجارية. 

بينما ترحب بعض الصناعات بالمساعدة التي توفرها متطلبات الإنتاج المحلي الأعلى لتعزيز ميزتها التنافسية، يخشى آخرون من أن تصبح العلاقات التجارية العالمية أكثر تعقيداً.

على الرغم من أن إيقاف تسجيل قاعدة عملاء جديدة قد يعطل عمليات الأعمال، فإن القرار المستقل للجهات التنظيمية هو الخطوة الصحيحة لأنه يحمي من انتهاكات اللوائح بينما يحمي من المخاطر المالية. 

التدقيق الذي أُجري مؤخراً على إجراءات الامتثال (KYC) هو بلا شك دليل على عزم الصناعة والتزامها بضمان الإشراف التنظيمي.

التطور التنظيمي

ومع ذلك، في خضم هذه التدخلات، يتم تنفيذ سياسات وبرامج إيجابية عدة حالياً داخل الهيكل التنظيمي المالي في نيجيريا.

يعتبر عشاق العملات المشفرة تعيين إيموموتيمي أغاما كمدير عام جديد للجنة الأوراق المالية والبورصات (SEC) من قبل مجتمع العملات المشفرة والمستثمرين، ليس فقط للاقتصاد الحالي ولكن أيضاً لاقتصاد العملات المشفرة المستقبلي، خطوة متفائلة. 

يعزز التعيين الولاء بين المستثمرين، ويحكم سوق رأس المال، ويسرع النمو الاقتصادي. من المتوقع أن تتعاون السلطة التنظيمية وشركات التكنولوجيا المالية الناشئة لتسريع عملية الحصول على تراخيص لتشغيل منصات العملات المشفرة في نيجيريا. 

يرى بعض أصحاب المصلحة في اختيار إيموموتيمي أغاما نتيجة إيجابية تعد بفتح فصل جديد من الإجماع بين المنظمين وصناعة العملات المشفرة، مما يجب أن يؤدي إلى إطار مناسب للابتكار والنمو.

يوضح حزم البنك المركزي النيجيري (CBN) ضد الأنشطة الحالية لشركات العملات الإلكترونية، والذي أدى إلى حظر البنك المركزي لعمليات تسجيل عملائها، الحاجة الملحة لعملية الامتثال (KYC) للنظام المالي. على الرغم من أنها قد تكون أقل رغبة على المدى القصير، إلا أن هذه التدابير التنظيمية كانت تهدف إلى التحكم في معايير الامتثال والمخاطر المالية.