Le Nigeria impose un gel des inscriptions dans le secteur des technologies financières dans un contexte de répression des contrôles KYC

Quatre sociétés fintech bien connues ont reçu l'ordre de la Banque centrale du Nigéria (CBN) de cesser d'accepter de nouveaux clients. Cette mesure s'inscrit dans le cadre d'un audit plus vaste des procédures KYC (Know Your Customer) d'OPay, Kuda Bank, Moniepoint et PalmPay.

Les préoccupations liées à la connaissance du client (KYC) entraînent une suspension temporaire de l'intégration des nouveaux clients

La directive de la CBN a influencé le fonctionnement de ces plateformes fintech : « elles ont été suspendues pour le moment, ce qui signifie que ceux qui auraient ouvert de nouveaux comptes ne peuvent pas continuer. » 

Chaque site web présente un message d'excuses, indiquant qu'il n'encourt aucune responsabilité pour l'interruption momentanée qui les a affectés. Comme aucun nouveau client ne sera recruté, l'activité se poursuit et les dépôts des clients existants restent intacts

Cette initiative implique que la Banque centrale élabore des mesures faisant suite à une série d'événements au cours desquels la légitimité de la plateforme fintech a été remise en question en raison d'une réglementation KYC laxiste. 

L'affaire remonte à octobre 2023, lorsque Fidelity Bank a exprimé des inquiétudes similaires concernant des activités frauduleuses qui ont restreint les transactions via OPay, PalmPay, Kuda et MonieP. En conséquence, l'autorité bancaire a mis en place de nouvelles règles de connaissance du client (KYC) pour tous les établissements financiers concernés, en ciblant notamment les jeunes entreprises fintech, considérées comme la menace la plus importante.

Répression gouvernementale contre la Fintech

L'implication du gouvernement dans le secteur de la fintech est pratiquement une directive de la Banque centrale du Nigéria. L'alignement de l'Agence nationale de sécurité (NSA) et des organismes de lutte contre la fraude économique, tels que la Commission des crimes économiques et financiers (EFCC), dans la lutte contre les malversations financières témoigne de leur volonté indéniable d'éradiquer ces pratiques. 

Le blocage récent par l'EFCC de plus d'un millier de comptes impliqués dans des transactions non autorisées sur le marché des changes témoigne clairement de la surveillance réglementaire accrue dont fait désormais l'objet le secteur financier. Les réactions au sein de ce secteur sont mitigées, oscillant entre un optimisme prudent et des inquiétudes quant à l'intensification des tensions commerciales. 

Si certains secteurs se félicitent de l'aide apportée par des exigences de production nationale plus élevées pour renforcer leur compétitivité, d'autres craignent que les relations commerciales mondiales ne deviennent de plus en plus complexes.

Bien que l'arrêt de l'inscription de nouveaux clients puisse perturber les opérations commerciales, la décisiondent des autorités de réglementation est judicieuse car elle protège contre les infractions réglementaires tout en préservant les risques financiers. 

L'audit récemment mené des procédures KYC témoigne sans aucun doute de la détermination et de l'engagement du secteur à assurer un contrôle réglementaire rigoureux.

Évolution réglementaire

Cependant, parallèlement à ces interventions, plusieurs politiques et programmes positifs sont actuellement mis en œuvre dans le cadre de la structure réglementaire financière du Nigéria.

La nomination d'Emomotimi Agama au poste de nouvelle directrice générale de la Securities and Exchange Commission (SEC) par la communauté crypto et les investisseurs est considérée comme un signe encourageant, non seulement pour l'économie actuelle, mais aussi pour l'avenir de la crypto-économie, par les passionnés de cryptomonnaies. 

Cette nomination favorise la confiance des investisseurs, encadre le marché des capitaux et accélère la croissance économique. L'autorité de régulation et les jeunes entreprises de la fintech devraient collaborer afin d'accélérer l'obtention des licences d'exploitation des plateformes d'échange de cryptomonnaies au Nigeria. 

Certains acteurs du secteur considèrent la sélection d'Emomotimi Agama comme un résultat positif qui promet d'ouvrir un nouveau chapitre de consensus entre les régulateurs et l'industrie des cryptomonnaies, ce qui devrait aboutir à un cadre approprié pour l'innovation et la croissance.

La fermeté de la Banque centrale du Nigéria (CBN) face aux activités actuelles des sociétés de monnaie électronique, qui a conduit à l'interdiction de leurs opérations d'acquisition de clients, souligne une fois de plus la nécessité du processus de connaissance du client (KYC) pour le système financier. Bien que moins souhaitables à court terme, ces mesures réglementaires visaient à garantir le respect des normes de conformité et à maîtriser les risques financiers.