Le Nigeria applique un gel de l'intégration des clients fintech dans le cadre d'un durcissement des règles KYC
- Selon les exigences de conformité de la CBN, les entreprises de fintech perdent rapidement leur popularité et doivent résoudre leurs problèmes liés à la connaissance du client (KYC).
- Grâce à une collaboration gouvernementale, un accent particulier est mis sur la fin des malversations économiques
- La nouvelle direction de la SEC en matière de réglementation des crypto-actifs devrait probablement être une aubaine.
Quatre entreprises fintech bien connues ont reçu des ordres de la Banque centrale du Nigeria (CBN) pour arrêter l'intégration de nouveaux clients. Cet ordre s'inscrit dans le cadre d'un audit plus large des procédures KYC d'OPay, Kuda Bank, Moniepoint et PalmPay.
Les préoccupations liées au KYC entraînent une pause temporaire de l'intégration des clients
La directive de la CBN a influencé le fonctionnement de ces plateformes fintech, « elles ont été mises en pause pour le moment, ce qui signifie que ceux qui auraient dû ouvrir de nouveaux comptes ne peuvent pas continuer.
Chaque site web affiche un avis de présentation d'excuses, indiquant qu'il n'y a aucun blâme à leur encontre pour cette interruption momentanée qui les a affectés. Étant donné qu'aucun nouveau client ne doit être acquis, l'exploitation continue et les dépôts des clients existants restent en sécurité.
Cette mesure implique que la Banque centrale élabore des mesures reflétant une série d'événements au cours desquels la légitimité de la plateforme fintech a été remise en question en raison de réglementations KYC laxistes.
L'affaire remonte à la Fidelity Bank en octobre 2023, qui avait exprimé des préoccupations similaires concernant les activités frauduleuses restreignant les transactions d'OPay, PalmPay, Kuda et MoniePoint. En réponse, l'autorité bancaire a mis en place de nouvelles règles KYC pour toutes les institutions financières concernées, en se concentrant sur les startups fintech comme la menace la plus importante.
Répression gouvernementale des fintechs
L'implication du gouvernement dans l'industrie fintech est pratiquement la directive de la CBN. L'alignement de l'Agence nationale de sécurité (NSA) et des agences de lutte contre la fraude économique, comme la Commission économique et financière de lutte contre la criminalité (EFCC), dans la bataille contre les malversations financières expose leur effort indéniable pour éradiquer de tels actes.
Le blocage récent par l'EFCC de plus d'un millier de comptes impliqués dans des transactions non autorisées sur le marché des changes étrangers montre clairement l'attention réglementaire accrue à laquelle le secteur financier est désormais soumis. L'industrie réagit de manière mitigée, allant d'un optimisme prudent à des préoccupations concernant l'intensification des tensions commerciales.
Tandis que certaines industries accueillent favorablement l'aide offerte par des exigences de production nationale plus élevées pour renforcer leur avantage concurrentiel, d'autres craignent que les relations commerciales mondiales ne deviennent de plus en plus compliquées.
Bien que l'arrêt de l'enrôlement d'une nouvelle base de clients puisse perturber les opérations commerciales, la décision indépendante des régulateurs est la bonne mesure, car elle protège contre les infractions réglementaires tout en sauvegardant les risques financiers.
L'audit récemment mené sur les procédures KYC est sans aucun doute la preuve de la détermination et de l'engagement de l'industrie à assurer une supervision réglementaire.
Évolution réglementaire
Cependant, au milieu de ces interventions, plusieurs politiques et programmes positifs sont actuellement mis en œuvre au sein de la structure réglementaire financière du Nigeria.
La nomination d'Emomotimi Agama en tant que nouveau Directeur général de la Commission des valeurs mobilières et des bourses (SEC) par la communauté crypto et les investisseurs, non seulement pour l'économie récente mais aussi pour l'économie crypto de l'avenir, est considérée par les passionnés de cryptomonnaies comme un mouvement optimiste.
Cette nomination favorise la dévotion parmi les investisseurs, contrôle le marché des capitaux et accélère la croissance économique. L'autorité réglementaire et les startups fintech devraient collaborer pour accélérer le processus d'obtention des licences pour exploiter des échanges de cryptomonnaies au Nigeria.
Certaines parties prenantes voient la sélection d'Emomotimi Agama comme un résultat positif qui promet d'ouvrir un nouveau chapitre de consensus entre les régulateurs et l'industrie crypto, ce qui devrait aboutir à un cadre approprié pour l'innovation et la croissance.
La détermination de la CBN à l'encontre des activités actuellement en cours des entreprises de monnaie électronique, qui a conduit à l'interdiction par la banque centrale de leurs opérations d'intégration de clients, explique davantage la nécessité du processus KYC pour le système financier. Bien qu'elles puissent être moins désirables à court terme, ces mesures réglementaires visaient à contrôler les normes de conformité et les risques financiers.
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Emman Omwanda
L'expertise d'Emmanuel Omwanda repose sur les marchés de la cryptomonnaie, couvrant à la fois l'analyse fondamentale et technique. Il a précédemment travaillé pour divers sites médiatiques spécialisés dans la cryptomonnaie avant de rejoindre Cryptopolitan, notamment CoinEdition, The Crypto Basic, CryptoNews Flash et DroomDroom. Il est titulaire d'un baccalauréat en sciences (BSc.) en mathématiques et informatique de l'Université Kenyatta au Kenya, et est actuellement en dernière année d'études pour un baccalauréat en arts en communication et études médiatiques.
