В Австралии стартовало шестимесячное тестирование цифровой валюты с 24 вариантами применения

В Австралии начался масштабный эксперимент по изучению того, как цифровые деньги могут изменить финансовую индустрию страны.

В четверг крупнейший банк Австралии, Резервный банк Австралии (RBA), представил второй этап пилотного проекта цифровой валюты Project Acacia. Этот этап продлится шесть месяцев и сосредоточен на оптовых сценариях использования.

В ходе эксперимента будут рассмотрены 24 сценария с использованием цифровых валют, включая стейблкоины, банковские депозитные токены и пилотную цифровую валюту центрального банка (ЦБД). Из них 19 будут основаны на реальных финансовых транзакциях, а пять будут представлены в виде виртуальных симуляций.

Эти примеры использования охватывают активы из различных секторов, включая облигации, частные рынки, углеродные кредиты, торговую дебиторскую задолженность и новые приложения для счетов в Резервном банке Австралии. Идея заключается в том, чтобы поэкспериментировать с тем, как цифровые валюты и токенизация могут сделать финансовые системы более эффективными, безопасными и прозрачными.

Инициативу возглавляет Резервный банк Австралии (RBA) совместно с Исследовательским центром цифровых финансов (DFCRC), информация о котором была опубликована в ноябре прошлого года. Вынесение вердикта по этому делу ожидается не раньше начала 2026 года.

Крупнейшие банки возглавляют пилотный проект по внедрению цифровых валют

Крупнейшие банки Австралии оказались в центре внимания в рамках пилотного проекта по внедрению цифровых валют. Три из «большой четверки» банков — Commonwealth Bank (CBA), ANZ и Westpac — принимают участие в проекте, сосредоточившись на конкретных сценариях использования, соответствующих их опыту и навыкам.

В сотрудничестве с JPMorgan, CBA проводит пилотный проект на рынке РЕПО, который включает в себя краткосрочные кредиты, обеспеченные государственными ценными бумагами. Эти сделки являются ключевой частью управления ликвидностью и реализации денежно-кредитной политики.

По словам Софи Гилдер, руководителя отдела блокчейна и цифровых активов CBA, « рынок РЕПО, играющий важнейшую роль в управлении ликвидностью и реализации денежно-кредитной политики, представляет собой идеальную отправную точку для этого исследования». Цель состоит в том, чтобы проверить, могут ли токены на основе блокчейна снизить трение, уменьшить риски и способствовать повышению ликвидности рынка.

Тем временем ANZ тестирует токенизированные платежные средства и стремится решить долгосрочные проблемы, связанные с оборотным капиталом и cash потоками в цепочках поставок. Преобразовав счета-фактуры в обращаемые цифровые токены, предприятия — особенно мелкие поставщики — смогут получать оплату быстрее и эффективнее.

Банк ANZ также экспериментирует с тем, как оптовый цифровой банк центрального банка (CBDC) может обеспечить расчеты в режиме реального времени и с обеспечением безопасности на рынке ценных бумаг с фиксированной доходностью. Это может значительно сэкономить время и деньги при торговле облигациями и другими инструментами.

Банк Westpac также участвует в этом эксперименте, но подробности его участия пока неизвестны. Однако банк постоянно вносит свой вклад в пилотные проекты по блокчейну и принимает в них участие — он заинтересован в этой сфере.

Регуляторы смягчают правила для поддержки инноваций

Проведение судебного разбирательства стало возможным благодаря временному освобождению австралийских властей от некоторых правовых и нормативных обязательств.

Австралийская комиссия по ценным бумагам и инвестициям (ASIC) также сотрудничала с Резервным банком Австралии (RBA) и Комиссией по регулированию финансовых рынков и развития (DFCRC) для утверждения участников, имеющих право проводить эксперименты по тестированию транзакций с другими цифровыми активами, которые в настоящее время не регулируются финансовым законодательством.

Комиссар ASIC Кейт О'Рурк заявила, что регулятор видитtronпотенциал в технологии распределенного реестра (DLT), особенно в ее способности оптимизировать инфраструктуру финансовых рынков и устранить неэффективность.

Она пояснила, что гибкость регулирования позволит безопасно тестировать эти технологии, давая участникам возможность изучать новые возможности, одновременноdentи устраняя потенциальные риски.

Эта песочница — глоток свежего воздуха для разработчиков, позволяющий им экспериментировать и играть, не нарушая никаких законов. Она также предоставляет важную информацию, которая повлияет на то, как Австралия будет реагировать на регулирование цифровых активов в будущем.

Этот проект внедряется в рамках продолжающихся усилий австралийского правительства по усилению контроля за криптовалютным пространством в целом. В марте 2025 года правительство под руководством лейбористов опубликовало консультационный документ о включении криптовалютных бирж и поставщиков услуг в действующий режим законодательства о финансовых услугах с целью усиления защиты потребителей и содействия финансовой стабильности.

В Австралии также произошел «дебанкинг», когда традиционные банки прекращают предоставлять услуги компаниям, работающим в криптосекторе. Правительство пообещало провести консультации с банками, чтобы лучше понять ситуацию и способы реагирования, сосредоточившись на поиске баланса между инновациями и контролем рисков.