Австралия начинает шестимесячное испытание цифровой валюты с 24 сценариями использования

Австралия начала масштабное испытание, чтобы проверить, как цифровые деньги могут изменить финансовую отрасль страны.

В четверг главный банк Австралии, Резервный банк Австралии (RBA), представил вторую фазу своего пилотного проекта цифровой валюты, Project Acacia. Этот этап длится шесть месяцев и сосредоточен на оптовых сценариях использования.

Испытание охватит 24 сценария с цифровыми валютами, включая стейблкоины, депозитные токены, выпускаемые банками, и пилотную цифровую валюту центрального банка (CBDC). Из них 19 будут основаны на реальных финансовых транзакциях, а пять будут структурированы как виртуальные симуляции.

Эти сценарии охватывают активы из различных секторов, включая фиксированный доход, частные рынки, углеродные кредиты, торговые дебиторские задолженности и новые приложения для счетов в RBA. Идея заключается в экспериментировании с тем, как цифровые валюты и токенизация могут сделать финансовые системы более эффективными, безопасными и прозрачными.

Инициативу возглавляет RBA совместно с Центром совместных исследований в области цифровой финансов (DFCRC), который был представлен в ноябре прошлого года. Окончательные выводы по испытанию ожидаются не ранее начала 2026 года.

Крупные банки возглавляют пилотный проект цифровой валюты

Крупнейшие банки Австралии находятся в центре внимания пилотного проекта цифровой валюты. Три из «большой четверки» банков — Commonwealth Bank (CBA), ANZ и Westpac — принимают участие, фокусируясь на конкретных сценариях использования, соответствующих их опыту и компетенциям.

В партнерстве с JPMorgan CBA проводит пилотный проект на рынке репо, который включает краткосрочные займы, обеспеченные государственными ценными бумагами. Эти транзакции являются ключевой частью управления ликвидностью и реализации денежно-кредитной политики.

По словам Софи Гилдер, главы направления блокчейна и цифровых активов CBA, « рынок репо, с его критической ролью в управлении ликвидностью и реализации денежно-кредитной политики, представляет собой идеальную отправную точку для этого исследования». Цель состоит в том, чтобы проверить, могут ли токены на базе блокчейна снизить трение, уменьшить риски и стимулировать рыночную ликвидность.

ANZ, тем временем, тестирует токенизированные торговые обязательства и стремится решить долгосрочные проблемы, связанные с оборотным капиталом и денежными потоками в цепочках поставок. Превращая счета-фактуры в торгуемые цифровые токены, бизнес — особенно мелкие поставщики — сможет получать оплату быстрее и чище.

ANZ также экспериментирует с тем, как оптовая CBDC может обеспечить расчеты в реальном времени и безопасно на рынке фиксированного дохода. Это может сэкономить много времени и денег на облигациях и других торговых операциях.

Westpac также участвует в испытании, но детали их участия пока неизвестны. Однако банк неизменно вносил вклад в пилотные проекты на базе блокчейна и проявляет большой интерес к этому пространству.

Регуляторы смягчают правила для поддержки инноваций

Испытание стало возможным благодаря временному освобождению от определенных юридических и регуляторных обязательств, предоставленных австралийским властям.

Австралийская комиссия по ценным бумагам и инвестициям (ASIC) также работала с RBA и DFCRC, чтобы одобрить участникам экспериментировать с тестированием транзакций для других цифровых активов, которые в настоящее время не регулируются финансовым законодательством.

Комиссар ASIC Кейт О’Рурк заявила, что регулятор видит большой потенциал в технологии распределенного реестра (DLT), особенно в ее способности оптимизировать инфраструктуру финансовых рынков и устранять неэффективность.

Она объяснила, что регуляторная гибкость позволит безопасно тестировать эти технологии, позволяя участникам исследовать новые возможности, одновременно выявляя и устраняя потенциальные риски.

Этот песочница — крыло воображения разработчиков, позволяющее играть и экспериментировать, не нарушая законов. Она также предоставляет важную информацию, которая повлияет на то, как Австралия будет реагировать на регулирование цифровых активов в будущем.

Проект внедряется в рамках продолжающихся усилий австралийского правительства по более строгому контролю за крипто-пространством в целом. В марте 2025 года правительство во главе с Лейбористской партией опубликовало консультацию о введении криптобирж и провайдеров услуг в действие текущего режима законов о финансовых услугах для повышения защиты потребителей и содействия финансовой стабильности.

Австралия также столкнулась с дебанкингом, который происходит, когда традиционные банки прекращают обслуживание компаний в крипто-секторе. Правительство пообещало проконсультироваться с банками, чтобы лучше понять ситуацию и способы реагирования, сосредоточившись на поиске баланса между инновациями и контролем рисков.