Australia inicia una prueba de moneda digital de seis meses con 24 casos de uso

Australia ha iniciado un amplio ensayo para comprobar cómo el dinero digital podría cambiar la industria financiera del país.

El jueves, el principal banco de Australia, el Banco de la Reserva de Australia (RBA), presentó la segunda fase de su programa piloto de moneda digital, el Proyecto Acacia. Esta fase tiene una duración de seis meses y se centra en casos de uso mayorista.

El ensayo abarcará 24 escenarios con monedas digitales, incluyendo stablecoins, tokens de depósito emitidos por bancos y una moneda digital de banco central (CBDC) piloto. De estos, 19 se basarán en transacciones financieras reales y cinco se estructurarán como simulaciones virtuales.

Estos casos de uso abarcan activos de diversos sectores, como renta fija, mercados privados, créditos de carbono, cuentas por cobrar y nuevas solicitudes de cuentas en el Banco de la Reserva de Australia (RBA). La idea es experimentar cómo las monedas digitales y la tokenización pueden hacer que los sistemas financieros sean más eficientes, seguros y transparentes.

El RBA lidera la iniciativa con el Centro de Investigación Cooperativa de Finanzas Digitales (DFCRC), que se dio a conocer el pasado noviembre. No se prevé un veredicto del juicio hasta principios de 2026.

Los principales bancos lideran el piloto de moneda digital

Los bancos más grandes de Australia están en el punto de mira de la prueba de moneda digital. Tres de los cuatro bancos más importantes, el Commonwealth Bank (CBA), ANZ y Westpac, participan en la prueba, centrándose en casos de uso específicos que se ajustan a su experiencia y habilidades.

En colaboración con JPMorgan, CBA está llevando a cabo un proyecto piloto en el mercado de repos, que consiste en préstamos a corto plazo respaldados por valores gubernamentales. Estas transacciones son clave para la gestión de la liquidez y la ejecución de la política monetaria.

Según Sophie Gilder, directora de Blockchain y Activos Digitales de CBA, «el mercado de repos, con su papel fundamental en la gestión de la liquidez y la implementación de la política monetaria, representa un punto de partida ideal para esta exploración». El objetivo es comprobar si los tokens basados ​​en blockchain pueden reducir la fricción, disminuir el riesgo y fomentar la liquidez del mercado.

Mientras tanto, ANZ está probando facturas comerciales tokenizadas y busca resolver problemas a largo plazo relacionados con el capital circulante y el flujo cash en las cadenas de suministro. Al transformar las facturas en tokens digitales negociables, las empresas, en particular los pequeños proveedores, podrían cobrar de forma más rápida y transparente.

ANZ también está experimentando con la posibilidad de que una CBDC mayorista permita la liquidación segura y en tiempo real en el mercado de renta fija. Esto podría ahorrar mucho tiempo y dinero en bonos y otras operaciones.

Westpac también participa en el ensayo, pero aún se desconocen los detalles de su participación. No obstante, el banco ha contribuido y participado constantemente en proyectos piloto de blockchain; está muy interesado en este sector.

Los reguladores flexibilizan las normas para apoyar la innovación

El ensayo ha sido posible gracias al alivio temporal de ciertas obligaciones legales y reglamentarias concedido a las autoridades australianas.

La Comisión Australiana de Valores e Inversiones (ASIC) también ha trabajado con el RBA y el DFCRC para aprobar que los participantes experimenten con transacciones de prueba para otros activos digitales que actualmente no están regulados por las regulaciones financieras.

La comisionada de ASIC, Kate O'Rourke, dijo que el regulador ve untronpotencial en la tecnología de contabilidad distribuida (DLT), especialmente en su capacidad para simplificar la infraestructura del mercado financiero y eliminar ineficiencias.

Explicó que la flexibilidad regulatoria permitiría probar estas tecnologías de manera segura, permitiendo a los participantes explorar nuevas oportunidades mientrasdenty abordan riesgos potenciales.

Este entorno de pruebas es un espacio para que los desarrolladores jueguen y experimenten sin infringir ninguna ley. Además, proporciona información importante que influirá en la respuesta de Australia a las regulaciones de activos digitales en el futuro.

El proyecto se presenta como parte del esfuerzo continuo del gobierno australiano por supervisar el sector de las criptomonedas en general. En marzo de 2025, el gobierno laborista publicó una consulta para incorporar las plataformas de intercambio y los proveedores de servicios de criptomonedas al régimen actual de leyes de servicios financieros, con el fin de aumentar la protección del consumidor y promover la estabilidad financiera.

Australia también ha experimentado la desbancarización, que ocurre cuando los bancos tradicionales dejan de prestar servicios a empresas del sector de las criptomonedas. El gobierno ha prometido consultar con los bancos para comprender mejor el asunto y cómo responder, centrándose en encontrar un equilibrio entre la innovación y el control del riesgo.