Australia inicia un ensayo de seis meses con moneda digital con 24 casos de uso

Australia ha comenzado un ensayo exhaustivo para probar cómo el dinero digital podría cambiar la industria financiera del país.

El jueves, el principal banco de Australia, el Banco de la Reserva de Australia (RBA), presentó la segunda fase de su piloto de moneda digital, el Proyecto Acacia. Esta fase tiene una duración de seis meses y se centra en casos de uso mayorista.

La prueba cubrirá 24 escenarios con monedas digitales, incluidas stablecoins, tokens de depósito emitidos por bancos y una moneda digital de banco central (CBDC) piloto. De estos, 19 se basarán en transacciones financieras reales y cinco estarán estructurados como simulaciones virtuales.

Estos casos de uso abarcan activos de una variedad de sectores, incluidos los ingresos fijos, los mercados privados, los créditos de carbono, los créditos comerciales y nuevas aplicaciones para cuentas en el RBA. La idea es experimentar con cómo las monedas digitales y la tokenización pueden hacer que los sistemas financieros sean más eficientes, seguros y transparentes.

El RBA lidera la iniciativa junto con el Centro de Investigación Cooperativa de Finanzas Digitales (DFCRC), que se hizo público el pasado noviembre. No se prevé un veredicto en la prueba hasta principios de 2026.

Los principales bancos lideran el piloto de moneda digital

Los bancos más grandes de Australia están en el centro de atención de la prueba de moneda digital. Tres de los 'cuatro grandes' bancos, Commonwealth Bank (CBA), ANZ y Westpac, están participando, centrándose en casos de uso específicos relevantes para su experiencia y habilidades.

En asociación con JPMorgan, CBA está ejecutando un piloto en el mercado de repos, que implica préstamos a corto plazo respaldados por valores gubernamentales. Las transacciones son una parte clave de la gestión de la liquidez y la ejecución de la política monetaria.

Según Sophie Gilder, Directora de Blockchain y Activos Digitales de CBA, "El" mercado de repos, con su papel crítico en la gestión de la liquidez y la implementación de la política monetaria, representa un punto de partida ideal para esta exploración." El objetivo es probar si los tokens basados en blockchain pueden reducir la fricción, disminuir el riesgo y fomentar la liquidez del mercado.

ANZ, por su parte, está probando pagos comerciales tokenizados y busca resolver problemas a largo plazo asociados con el capital de trabajo y el flujo de caja dentro de las cadenas de suministro. Al transformar las facturas en tokens digitales negociables, las empresas, especialmente los pequeños proveedores, podrían recibir pagos más rápida y limpiamente.

ANZ también está experimentando con cómo una CBDC mayorista puede permitir liquidaciones en tiempo real y seguras en el mercado de ingresos fijos. Esto podría ahorrar mucho tiempo y dinero en bonos y otros intercambios.

Westpac también está participando en la prueba, pero los detalles de su participación aún no se conocen. Sin embargo, el banco ha contribuido y participado consistentemente en pilotos de blockchain; está interesado en este espacio.

Los reguladores relajan las normas para apoyar la innovación

La prueba ha sido posible gracias a un alivio temporal de ciertas obligaciones legales y regulatorias otorgado a las autoridades australianas.

La Comisión Australiana de Valores e Inversiones (ASIC) también ha trabajado con el RBA y el DFCRC para aprobar a los participantes para experimentar con pruebas de transacciones para otros activos digitales que actualmente no están regulados bajo las regulaciones financieras.

La comisionada de la ASIC, Kate O’Rourke, dijo que el regulador ve un fuerte potencial en la tecnología de contabilidad distribuida (DLT), especialmente su capacidad para agilizar la infraestructura del mercado financiero y eliminar ineficiencias.

Explicó que la flexibilidad regulatoria permitiría probar estas tecnologías de manera segura, permitiendo a los participantes explorar nuevas oportunidades mientras identifican y abordan posibles riesgos.

Este sandbox es un ala de la imaginación de un desarrollador para jugar y experimentar sin romper ninguna ley. También proporciona información importante que influirá en cómo Australia responderá a las regulaciones de activos digitales en el futuro.

El proyecto se presenta como parte del empuje continuo del gobierno australiano para regular el espacio de las criptomonedas en general. En marzo de 2025, el gobierno liderado por Labor publicó una consulta para introducir exchanges de criptomonedas y proveedores de servicios bajo el régimen actual de leyes de servicios financieros para aumentar la protección al consumidor y promover la estabilidad financiera.

Australia también ha experimentado desbancamiento, lo que ocurre cuando los bancos tradicionales dejan de proporcionar servicios a empresas del sector de las criptomonedas. El gobierno ha prometido consultar con los bancos para comprender mejor el asunto y cómo responder, centrándose en encontrar un equilibrio entre la innovación y el control del riesgo.