Austrália inicia teste de seis meses de moeda digital com 24 casos de uso
- O Banco de Reserva da Austrália lança um teste de seis meses explorando moedas digitais nos mercados financeiros atacadistas.
- O teste inclui 24 casos de uso envolvendo transações reais e simuladas com stablecoins, tokens de depósito bancário e uma moeda digital de banco central (CBDC) piloto.
- Os resultados do teste são esperados no início de 2026 para orientar futuras políticas e regulamentações de moedas digitais na Austrália.
A Austrália começou um amplo teste para avaliar como o dinheiro digital poderia mudar a indústria financeira do país.
Na quinta-feira, o principal banco da Austrália, o Reserve Bank of Australia (RBA), revelou a segunda fase de seu piloto de moeda digital, o Projeto Acacia. Esta fase dura seis meses e centra-se em casos de uso atacadistas.
O teste cobrirá 24 cenários com moedas digitais, incluindo stablecoins, tokens de depósito emitidos por bancos e um piloto de moeda digital de banco central (CBDC). Destes, 19 serão baseados em transações financeiras reais e cinco serão estruturados como simulações virtuais.
Esses casos de uso abrangem ativos de uma variedade de setores, incluindo renda fixa, mercados privados, créditos de carbono, recebíveis comerciais e novas aplicações para contas no RBA. A ideia é experimentar como as moedas digitais e a tokenização podem tornar os sistemas financeiros mais eficientes, seguros e transparentes.
O RBA lidera a iniciativa com o Centro de Pesquisa Cooperativa em Finanças Digitais (DFCRC), que foi anunciado em novembro passado. Um veredito no teste não é esperado até o início de 2026.
Grandes bancos lideram piloto de moeda digital
Os maiores bancos da Austrália estão no centro das atenções do teste de moeda digital. Três dos 'quatro grandes' bancos, o Commonwealth Bank (CBA), ANZ e Westpac, estão todos participando, focando em casos de uso específicos relevantes para sua experiência e habilidades.
Em parceria com o JPMorgan, o CBA está executando um piloto no mercado de repo, que envolve empréstimos de curto prazo garantidos por títulos do governo. As transações são uma parte fundamental da gestão de liquidez e da execução da política monetária.
De acordo com Sophie Gilder, Diretora de Blockchain e Ativos Digitais do CBA, “O mercado de repo, com seu papel crítico na gestão de liquidez e na implementação da política monetária, representa um ponto de partida ideal para esta exploração.” O objetivo é testar se tokens baseados em blockchain podem reduzir a fricção, diminuir o risco e fomentar a liquidez do mercado.
A ANZ, por sua vez, está testando pagamentos comerciais tokenizados e buscando resolver problemas de longo prazo associados ao capital de giro e ao fluxo de caixa nas cadeias de suprimentos. Ao transformar faturas em tokens digitais negociáveis, as empresas — especialmente os pequenos fornecedores — poderiam receber pagamentos de forma mais rápida e limpa.
A ANZ também está experimentando como um CBDC atacadista pode permitir liquidação em tempo real e segura no mercado de renda fixa. Isso poderia economizar muito tempo e dinheiro em títulos e outros ativos negociados.
O Westpac também está participando do teste, mas os detalhes de sua participação ainda não são conhecidos. No entanto, o banco tem contribuído consistentemente e participado de pilotos de blockchain — está interessado no setor.
Reguladores flexibilizam regras para apoiar a inovação
O teste foi possível graças a um alívio temporário de certas obrigações legais e regulatórias concedidas às autoridades australianas.
A Comissão Australiana de Valores Mobiliários e Investimentos (ASIC) também trabalhou com o RBA e o DFCRC para aprovar participantes a experimentar testes de transações para outros ativos digitais que atualmente não são regulamentados sob as leis financeiras.
A Comissária da ASIC, Kate O’Rourke, disse que o regulador vê grande potencial na tecnologia de registro distribuído (DLT), especialmente em sua capacidade de simplificar a infraestrutura dos mercados financeiros e eliminar ineficiências.
Ela explicou que a flexibilidade regulatória permitiria que essas tecnologias fossem testadas com segurança, permitindo que os participantes explorassem novas oportunidades enquanto identificavam e abordavam riscos potenciais.
Este sandbox é uma ala da imaginação de um desenvolvedor para brincar e experimentar sem quebrar nenhuma lei. Ele também fornece informações importantes que influenciarão como a Austrália responderá às regulamentações de ativos digitais no futuro.
O projeto está sendo introduzido como parte do esforço contínuo do governo australiano para fiscalizar o espaço de criptomoedas de forma mais geral. Em março de 2025, o governo liderado pelo Partido Trabalhista publicou uma consulta para introduzir exchanges de criptomoedas e provedores de serviços sob o regime atual de leis de serviços financeiros, a fim de aumentar a proteção ao consumidor e promover a estabilidade financeira.
A Austrália também experimentou desbancarização, que ocorre quando os bancos tradicionais deixam de fornecer serviços a empresas do setor de criptomoedas. O governo prometeu consultar os bancos para entender melhor a questão e como responder, focando em encontrar um equilíbrio entre inovação e controle de riscos.
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Nellius Irene
Nellius é graduada em Gestão de Negócios e TI, com cinco anos de experiência no setor de criptomoedas. Também é formada pela Bitcoin Dada. Nellius contribuiu para publicações de mídia de destaque, incluindo BanklessTimes, Cryptobasic e Riseup Media.
