L'Australie lance un essai de six mois de monnaie numérique avec 24 cas d'utilisation

L'Australie a lancé un vaste projet pilote pour tester comment la monnaie numérique pourrait transformer le secteur financier du pays.

Jeudi, la Banque de réserve d'Australie (RBA), première banque centrale du pays, a dévoilé la deuxième phase de son projet pilote de monnaie numérique, Project Acacia. Cette phase, d'une durée de six mois, est axée sur les transactions de gros.

L'essai portera sur 24 scénarios impliquant des monnaies numériques, notamment des stablecoins, des jetons de dépôt émis par les banques et une monnaie numérique de banque centrale (MNBC) pilote. Parmi ceux-ci, 19 seront basés sur des transactions financières réelles et cinq seront structurés comme des simulations virtuelles.

Ces cas d'utilisation concernent des actifs issus de divers secteurs, notamment les titres à revenu fixe, les marchés privés, les crédits carbone, les créances commerciales et de nouvelles demandes d'ouverture de comptes auprès de la RBA. L'objectif est d'expérimenter comment les monnaies numériques et la tokenisation peuvent rendre les systèmes financiers plus efficaces, plus sûrs et plus transparents.

La Banque de réserve d'Australie (RBA) pilote cette initiative avec le Centre de recherche coopérative sur la finance numérique (DFCRC), rendu public en novembre dernier. Le verdict du procès n'est pas attendu avant début 2026.

Les grandes banques mènent un projet pilote de monnaie numérique

Les plus grandes banques australiennes sont au cœur de l'expérimentation de la monnaie numérique. Trois des quatre principales banques du pays, la Commonwealth Bank (CBA), ANZ et Westpac, y participent, en se concentrant sur des cas d'utilisation spécifiques liés à leur expérience et à leurs compétences.

En partenariat avec JPMorgan, la CBA mène un projet pilote sur le marché des pensions, qui consiste en des prêts à court terme garantis par des titres d'État. Ces opérations sont essentielles à la gestion des liquidités et à la mise en œuvre de la politique monétaire.

Selon Sophie Gilder, responsable de la blockchain et des actifs numériques à la CBA, « le marché des pensions, de par son rôle crucial dans la gestion des liquidités et la mise en œuvre de la politique monétaire, constitue un point de départ idéal pour cette exploration ». L'objectif est de vérifier si les jetons basés sur la blockchain peuvent réduire les frictions, diminuer les risques et favoriser la liquidité du marché.

De son côté, ANZ teste la tokenisation des paiements commerciaux et cherche à résoudre les problèmes de fond liés au fonds de roulement et à cash trésorerie des chaînes d'approvisionnement. En transformant les factures en jetons numériques négociables, les entreprises, notamment les petits fournisseurs, pourraient être payées plus rapidement et plus facilement.

ANZ expérimente également la manière dont une monnaie numérique de banque centrale (MNBC) de gros pourrait permettre un règlement en temps réel et sécurisé sur le marché obligataire. Cela pourrait engendrer d'importantes économies de temps et d'argent sur les opérations sur obligations et autres transactions.

Westpac participe également à l'essai, mais les détails de sa participation ne sont pas encore connus. La banque a toutefois toujours contribué et participé à des projets pilotes liés à la blockchain ; elle s'intéresse de près à ce domaine.

Les organismes de réglementation assouplissent les règles pour favoriser l'innovation

Ce procès a été rendu possible grâce à une dispense temporaire de certaines obligations légales et réglementaires accordée aux autorités australiennes.

La Commission australienne des valeurs mobilières et des investissements (ASIC) a également collaboré avec la RBA et la DFCRC pour autoriser les participants à expérimenter des transactions de test pour d'autres actifs numériques qui ne sont actuellement pas réglementés par la réglementation financière.

La commissaire de l'ASIC, Kate O'Rourke, a déclaré que l'organisme de réglementation voyait untronpotentiel dans la technologie des registres distribués (DLT), en particulier sa capacité à rationaliser l'infrastructure des marchés financiers et à éliminer les inefficacités.

Elle a expliqué que la flexibilité réglementaire permettrait de tester ces technologies en toute sécurité, permettant ainsi aux participants d'explorer de nouvelles opportunités toutdentidentifiant et en gérant les risques potentiels.

Cet environnement de test permet aux développeurs de laisser libre cours à leur imagination et d'expérimenter en toute légalité. Il fournit également des informations importantes qui influenceront la manière dont l'Australie abordera la réglementation des actifs numériques à l'avenir.

Ce projet s'inscrit dans le cadre des efforts continus du gouvernement australien pour mieux encadrer le secteur des cryptomonnaies. En mars 2025, le gouvernement travailliste a lancé une consultation visant à soumettre les plateformes d'échange de cryptomonnaies et les prestataires de services associés à la législation financière en vigueur, afin de renforcer la protection des consommateurs et de promouvoir la stabilité financière.

L'Australie a également connu un phénomène de « débancisation », qui se produit lorsque les banques traditionnelles cessent de fournir des services aux entreprises du secteur des cryptomonnaies. Le gouvernement s'est engagé à consulter les banques afin de mieux comprendre ce problème et d'y répondre, en s'attachant à trouver un équilibre entre innovation et maîtrise des risques.