O Citigroup revelou uma grande expansão de sua plataforma baseada em blockchain, o Citi® Token Services, anunciando uma integração inédita no setor com sua solução de compensação em USD 24 horas por dia, 7 dias por semana, para permitir pagamentos internacionais quase instantâneos e gerenciamento de liquidez para clientes institucionais.
A integração, divulgada pelo Citi em um comunicado à imprensa , promete expandir a capacidade do banco de fornecer pagamentos 24 horas por dia em toda a sua rede global.
Com mais de 250 parceiros bancários em mais de 40 mercados já utilizando o sistema de compensação do banco, a adição de recursos de liquidação tokenizada visa reduzir a fricção na transferência de dinheiro.
O Citi integra a tecnologia blockchain em sua infraestrutura global de compensação
A Citi Token Services está utilizando uma blockchain privada e com permissão para facilitar soluções de financiamento comercial e cash tokenizado dentro do ecossistema do Citi. Ao incorporar essa tecnologia à sua infraestrutura de compensação em USD, disponível 24 horas por dia, 7 dias por semana, o Citi busca conectar os pagamentos tradicionais com a eficiência proporcionada pela blockchain.
“Essa integração permite que empresas e instituições financeiras movimentem milhões de dólares em questão de segundos”, disse Debopama Sen, chefe de pagamentos do Citi, no comunicado. “O comércio global não tira folga nos fins de semana, e os pagamentos também não deveriam.”
A solução aborda um desafio antigo para tesoureiros e bancos, que é como gerenciar a liquidez em várias regiões geográficas sem imobilizar capital ou esperar pelos horários de fechamento do expediente.
Bancos pressionam por liquidez contínua
Maior liquidez e liquidações instantâneas são alguns dos principais atrativos do sistema integrado do Citi.
Segundo Stephen Randall, Diretor Global de Serviços de Gestão de Liquidez do Citi, a iniciativa permitiria aos tesoureiros exercerem um “controle e flexibilidade semdent”, minimizando os obstáculos técnicos e de gestão de riscos associados a outros sistemas de liquidação em tempo real.
Para bancos e empresas que operam em vários fusos horários, isso pode reduzir a necessidade de reservas cash redundantes. "Nossos clientes exigem soluções financeiras que operem na mesma velocidade de seus negócios", observou Randall. "Isso reduz significativamente os atritos em pagamentos e liquidez."
Segundo o Citi, o serviço estará inicialmente disponível para clientes com contas nos EUA e no Reino Unido, com planos de expansão para outras jurisdições. A empresa já processou bilhões de dólares usando o Citi Token Services nos EUA, Reino Unido, Singapura e Hong Kong desde o seu lançamento no ano passado.
A ascensão do dólar digital e seu impacto no mercado
A integração provavelmente terá um impacto profundo no cenário global da infraestrutura de pagamentos. O SWIFT, o sistema dominante de mensagens interbancárias, tem sido criticado há tempos por sua dependência de horários de encerramento em período comercial, bem como por seus tempos de liquidação relativamente lentos. Agora, está trabalhando em um novo sistema de mensagens baseado em blockchain, conforme relatado pelo Cryptopolitan .
A solução da Citi baseada em blockchain não terá essas limitações, pois oferece liquidação quase instantânea entre vários bancos, um desenvolvimento que poderá reduzir a dependência do SWIFT para certos fluxos de alto valor.
Isso também intensifica a competição entre os bancos globais na corrida para defi o futuro dos dólares digitais. Em junho, o JPMorgan, por meio de sua divisão de blockchain, a Kinexys, anunciou um projeto piloto para o JPMD , um token de depósito em USD autorizado, emitido na Base, uma Ethereum de camada 2 construída pela Coinbase.
Isso permitiu que o JPMorgan aproveitasse a tecnologia blockchain para fornecer aos seus clientes institucionais um serviço exclusivo, no qual eles podem enviar e receber dinheiro na própria blockchain.
O projeto piloto, apresentado como uma alternativa às stablecoins, permitirá liquidez quase ininterrupta (24 horas por dia, 7 dias por semana), pagamentos quase em tempo real e até mesmo a possibilidade de pagar juros sobre depósitos tokenizados.
