Citigroup a dévoilé une extension majeure de sa plateforme basée sur la blockchain, Citi® Token Services, annonçant une intégration inédite avec sa solution de compensation USD 24h/24 et 7j/7 pour permettre des paiements transfrontaliers quasi instantanés et une gestion des liquidités pour les clients institutionnels.
Cette intégration, annoncée par Citi dans un communiqué de presse , promet d'étendre la capacité de la banque à effectuer des paiements 24h/24 et 7j/7 sur l'ensemble de son réseau mondial.
Avec plus de 250 partenaires bancaires répartis sur plus de 40 marchés utilisant déjà le système de compensation de la banque, l'ajout de capacités de règlement tokenisées vise à réduire les frictions dans les transferts d'argent.
Citi intègre la blockchain à son infrastructure de compensation mondiale
Citi Token Services utilise une blockchain privée et à accès restreint pour faciliter les solutions de financement cash commerce et de trésorerie tokenisées au sein de l'écosystème Citi. En intégrant cette technologie à son infrastructure de compensation en USD disponible 24h/24 et 7j/7, Citi vise à optimiser les paiements traditionnels grâce à l'efficacité permise par la blockchain.
« Cette intégration permet aux entreprises et aux institutions financières de transférer des millions de dollars en quelques secondes », a déclaré Debopama Sen, responsable des paiements chez Citi, dans le communiqué. « Le commerce mondial ne connaît pas de week-end, et les paiements non plus. »
Cette solution répond à un défi de longue date pour les trésoriers et les banques : comment gérer les liquidités dans plusieurs zones géographiques sans immobiliser de capitaux ni attendre les heures limites de bureau.
Les banques insistent sur la nécessité d'une liquidité continue
L'augmentation des liquidités et les règlements instantanés figurent parmi les principaux atouts du système intégré de Citi.
Selon Stephen Randall, responsable mondial des services de gestion des liquidités chez Citi, cette initiative permettrait aux trésoriers d'exercer un « contrôle et une flexibilité sansdent» tout en minimisant les obstacles techniques et de gestion des risques associés aux autres systèmes de règlement en temps réel.
Pour les banques et les entreprises opérant sur plusieurs fuseaux horaires, cela pourrait réduire le besoin de réserves cash supplémentaires. « Nos clients exigent des solutions financières qui fonctionnent au rythme de leurs activités », a souligné Randall. « Cela fluidifie considérablement les paiements et améliore la liquidité. »
Selon Citi, le service sera initialement disponible pour les clients possédant des comptes aux États-Unis et au Royaume-Uni, avant d'être étendu à d'autres juridictions. Depuis son lancement l'année dernière, Citi a déjà traité des milliards de dollars via Citi Token Services aux États-Unis, au Royaume-Uni, à Singapour et à Hong Kong.
L'essor des dollars numériques et son impact sur le marché
Cette intégration devrait avoir un impact considérable sur l'infrastructure des paiements mondiaux. SWIFT, le système de messagerie interbancaire dominant, est critiqué depuis longtemps pour sa dépendance aux heures de fermeture des bureaux et pour ses délais de règlement relativement longs. Il travaille actuellement sur un nouveau système de messagerie basé sur la blockchain, comme l'indique Cryptopolitan .
La solution de Citi basée sur la technologie blockchain ne connaîtra pas ces contraintes, car elle offre un règlement quasi instantané entre plusieurs banques, une évolution qui pourrait réduire la dépendance à l'égard de SWIFT pour certains flux de grande valeur.
Cela intensifie également la concurrence entre les banques mondiales dans la course à defi de l'avenir du dollar numérique. En juin, JPMorgan, par le biais de sa filiale blockchain Kinexys, a annoncé un projet pilote pour JPMD , un jeton de dépôt en dollars américains à accès restreint émis sur Base, un Ethereum de couche 2 construit par Coinbase.
Cela a permis à JPMorgan d'exploiter la blockchain pour offrir à ses clients institutionnels un service exclusif leur permettant d'envoyer et de recevoir de l'argent sur la chaîne.
Ce projet pilote, présenté comme une alternative aux stablecoins, permettra une liquidité quasi permanente (24h/24 et 7j/7), des paiements quasi instantanés et même la possibilité de verser des intérêts sur les dépôts tokenisés.
