Le réseau de paiements mondial Swift envisage de migrer son système de messagerie vers la blockchain avec Linea

Swift, le réseau de paiement qui assure le fonctionnement du secteur bancaire mondial, explore la technologie blockchain. L'entreprise teste actuellement la possibilité d'exécuter un jour son système de messagerie principal, qui permet à plus de 11 000 banques de communiquer entre elles en toute sécurité, sur une blockchain.

L'expérience, décrite par Grégory Raymond de The Big Whale sur X, réunit des partenaires de poids. BNP Paribas, BNY Mellon et plusieurs banques internationales y participent déjà. 

Pour l'instant, il est encore trop tôt pour tirer des conclusions, car le projet pilote devrait prendre des mois avant que les résultats ne soient disponibles. Cependant, un banquier proche du projet l'a décrit comme « une transformation technologique majeure pour le secteur des paiements interbancaires internationaux »

Pourquoi Swift envisage-t-il d'utiliser Linea ?

Le système actuel de Swift bénéficie d'une grande fiabilité, mais il est également critiqué par ceux qui le jugent coûteux, souvent lent et fortement dépendant des intermédiaires. À l'heure où l'argent et les actifs se numérisent, cette centralisation commence à apparaître comme une faiblesse. 

La rapidité des règlements observée dans les transactions décentralisées a incité de nombreuses personnes à réclamer un recours accru à la technologie blockchain.

Découvrez Linea, un Ethereum réseau de couche 2 MetaMask. Son atout principal réside dans sa capacité à garantir la confidentialité des données grâce à un chiffrement avancé, une nécessité pour les institutions soumises à une réglementation stricte.

Ce choix s'inscrit également dans la stratégie à long terme de Swift en matière d'actifs numériques. L'année dernière, l'entreprise a annoncé des essais de monnaies numériques de banque centrale et d'actifs tokenisés. Désormais, en intégrant Linea à son dispositif, Swift semble vouloir tester si la blockchain peut transformer en profondeur son cœur même : l'infrastructure de messagerie.

Pourquoi les banques s'intéressent-elles à cela ?

Pour des géants comme BNP Paribas et BNY Mellon, l'enjeu dépasse le simple expérimentation technologique. Si la messagerie basée sur la blockchain s'avère efficace, elle pourrait fusionner les communications et les règlements en une seule interface, parfaitement fluide. Il en résulterait des coûts réduits et des délais minimisés.

Cela leur permet également de rester compétitifs face à des concurrents comme Ripple, qui affirme depuis longtemps que son système blockchain peut surpasser le modèle traditionnel de Swift. 

Mais le changement ne sera pas facile. L'intégration de la blockchain aux systèmes existants nécessitera du temps, des investissements et de la patience de la part des autorités de réglementation. 

Des questions subsistent quant aux performances d'un tel système à l'échelle de celui de Swift, et quant à savoir si les autorités de régulation aux États-Unis, dans l'UE et en Asie l'accepteraient.

Swift a toujours procédé avec prudence. Ces dernières années, l'entreprise a testé des API, exploré l'IA pour lutter contre la fraude et étudié les transferts d'actifs tokenisés. Son partenariat avec Linea s'inscrit dans cette logique : tester dans un environnement contrôlé et privé avant de déployer quoi que ce soit à grande échelle.

Si le projet pilote est concluant, il pourrait devenir l'un des plus importants déploiements de blockchain jamais réalisés. Il enverrait également un signaltronau reste du secteur financier, démontrant que la blockchain n'est plus réservée à des cas d'usage spécifiques : elle est désormais prête à alimenter les systèmes qui traitent des milliards de dollars chaque jour.