Tornando realidade um sistema bancário baseado em blockchain

Um valor combinado de aproximadamente US$ 200 bilhões está sendo gerenciado em blockchain – uma tecnologia revolucionária que existe há uma década. Mas até agora ela não tem sido usada de forma eficaz para resolver a falta de inclusão financeira que persiste em países do terceiro mundo e em algumas partes da Ásia e da África.

E se disséssemos que essa situação está prestes a mudar?

O microfinanciamento tem sido considerado muito eficaz em permitir que os pobres acessem crédito e outros serviços financeiros. De acordo com um relatório do Banco Mundial, até 20% da população adulta na África e na Ásia obtém todos os seus serviços financeiros por meio de entidades de microfinanciamento.

O microfinanciamento, no entanto, poderia se beneficiar ainda mais com tecnologias como o blockchain. Um exemplo de aplicação do blockchain no microfinanciamento é o AssetStream, uma plataforma de empréstimos P2P com alcance global, que atinge pessoas sem acesso a serviços bancários e conta com parceiros estabelecidos como agentes.

Como funciona a plataforma AssetStream?

A AssetStream, em conjunto com seu parceiro estratégico 'CreditOK', especializado em avaliação de crédito, realizará a devida diligência para tomadores de empréstimo tanto pessoas físicas quanto jurídicas. Isso permite que a AssetStream forneça uma 'Classificação de Crédito' para Pequenas e Médias Empresas (PMEs) e uma 'Pontuação de Crédito' para tomadores de empréstimo individuais.

A Classificação de Crédito e a Pontuação de Crédito medem a probabilidade da capacidade do tomador de empréstimo de pagar o principal e os juros.  Cada pagamento pontual ou compromisso cumprido afetará imediatamente a classificação/pontuação de crédito de forma positivae vice-versa, já que a plataforma promove a pontualidade na comunidade.

A 'Classificação de Crédito' que a AssetStream fornecerá à 'PICO Finance' é muito simples, pois será baseada em seus relatórios financeiros publicados como instituição financeira. A AssetStream se empenhará para garantir a menor taxa de inadimplência possível e implementará o Sistema de Pontuação de Crédito (CCSS) e o eKYC da CreditOK para a 'PICO Finance'.

O processo 'CCSS e eKYC' substituirá o formulário tradicional em papel para empréstimos pessoais da 'PICO Finance' e indicará uma avaliação individual que mostrará o melhor valor de empréstimo para cada pessoa.

Outro problema que a blockchain resolve para a plataforma de microfinanciamento é a melhoria da segurança a baixo custo. Um relatório da empresa de contabilidade Deloitterevela que algumas instituições financeiras gastam até US$ 100 milhões anualmente para proteger seus dados contra possíveis ataques de hackers. Mesmo assim, centenas de milhões de dólares são perdidos anualmente devido a esses ataques.

Por último, mas não menos importante, a blockchain permite a implementação de contratos inteligentestracTrata -se de acordos escritos em código que se executam automaticamente de acordo comdeficondições predefinidas. exemplo, fundos bloqueados em garantia podemmaticautomaticamente para o credor quando uma condição de inadimplência for atendida. E tudo isso pode acontecer sem intervenção humana.

O que a AssetStream obtém de um modelo bancário convencional?

Embora a tecnologia blockchain no setor bancário represente o futuro, existem muitos processos úteis no modelo bancário tradicional que a AssetStream incorpora em sua arquitetura.

Uma delas é a capacidade de atender aos requisitos regulatórios. A AssetStream atende às expectativas dos órgãos reguladores nos países em que opera por meio de parceiros e agentes.

E não se esqueça da possibilidade de exigir o cumprimento de obrigações no mundo da blockchain. inteligentestracpossam forçar a execução de obrigações, isso não se aplica a todos os aspectos. Em alguns casos, a execução de certas obrigações precisa ser imposta por meio de processos judiciais em determinados países.

O que torna o AssetStream único?

O que diferencia a AssetStream é sua capacidade de permitir que mutuários e credores compartilhem valor além-fronteiras, de forma segura e com baixo custo, respeitando todas as leis dos países em que opera.

Quando se envolver

A plataforma AssetStream foi lançada. Acesse, cadastre-se agora e seja um dos primeiros a experimentar o microfinanciamento baseado em blockchain. Você pode emprestar ou tomar empréstimos na plataforma sem precisar cruzar fronteiras geográficas.

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