Die Realisierung eines Blockchain-basierten Bankensystems

Ein Gesamtwert von rund 200 Milliarden US-Dollar wird auf Blockchain-Technologie verwaltet – einer revolutionären Technologie, die bereits seit einem Jahrzehnt existiert. Bislang wurde sie jedoch nicht effektiv genutzt, um die mangelnde finanzielle Inklusion in Entwicklungsländern sowie Teilen Asiens und Afrikas zu beheben.

Was wäre, wenn wir Ihnen sagen würden, dass sich diese Situation bald ändern wird?

Mikrofinanzierung gilt als sehr erfolgreich, da sie es armen Menschen ermöglicht, Zugang zu Krediten und anderen Finanzdienstleistungen zu erhalten. Laut einem Bericht der Weltbankbeziehen bis zu 20 % der erwachsenen Bevölkerung in Afrika und Asien ihre gesamten Finanzdienstleistungen über Mikrofinanzinstitute.

Mikrofinanzierung könnte jedoch mit Technologien wie Blockchain noch deutlich besser funktionieren. Ein Anwendungsbeispiel für Blockchain-Mikrofinanzierung ist AssetStream, eine P2P-Kreditplattform mit globaler Reichweite für Menschen ohne Bankzugang und etablierten Partnern als Vermittler.

Wie funktioniert die AssetStream-Plattform?

AssetStream führt gemeinsam mit seinem strategischen Partner CreditOK, einem Spezialisten für Kreditscoring, eine Due-Diligence-Prüfung für Privat- und Geschäftskunden durch. Dadurch kann AssetStream ein Kreditrating für kleine und mittlere Unternehmen (KMU) und ein Kreditscoring für Privatkunden erstellen.

Kreditrating und Kreditscoring bewerten die Wahrscheinlichkeit, mit der ein Kreditnehmer Kapital und Zinsen zurückzahlen kann.  Jede pünktliche Zahlung oder Erfüllung einer Verpflichtung wirkt sich unmittelbar positiv auf das Kreditrating bzw. das Kreditscoring aus, und umgekehrt, da die Plattform Pünktlichkeit fördert.

Das von AssetStream für PICO Finance Kreditrating ist transparent und basiert auf den veröffentlichten Finanzberichten des Finanzinstituts. AssetStream strebt eine möglichst niedrige Ausfallquote an und implementiert das Credit Scoring System (CCSS) und eKYC von CreditOK bei PICO Finance.

Das Verfahren „CCSS und eKYC“ wird das bisherige papierbasierte Privatkreditformular von „PICO Finance“ ersetzen und eine individuelle Bewertung liefern, die den optimalen Kreditwert für den jeweiligen Kreditnehmer ermittelt.

Ein weiteres Problem, das die Blockchain für Mikrofinanzplattformen löst, ist die verbesserte Sicherheit bei geringen Kosten. Laut einem Bericht der Wirtschaftsprüfungsgesellschaft Deloittegeben einige Finanzinstitute jährlich bis zu 100 Millionen US-Dollar aus, um ihre Daten vor Hackerangriffen zu schützen. Und dennoch gehen jährlich Hunderte Millionen Dollar durch Hackerangriffe verloren.

Nicht zuletzt ermöglicht die Blockchain den Einsatz intelligenter VerträgetracDabei handelt es sich um in Code geschriebene Vereinbarungen, die sich gemäß vordefinierterdefiselbst ausführen. So könnten beispielsweise als Sicherheit hinterlegte Gelder automatischmaticden Kreditgeber fließen, sobald eine Ausfallbedingung erfüllt ist. Und all dies geschieht ohne menschliches Eingreifen.

Welchen Nutzen hat AssetStream aus einem herkömmlichen Bankmodell?

Während die Blockchain-Technologie im Bankensektor die Zukunft ist, gibt es im traditionellen Bankmodell viele nützliche Prozesse, die AssetStream in seine Architektur integriert.

Eine dieser Fähigkeiten ist die Einhaltung regulatorischer Anforderungen. AssetStream erfüllt die Erwartungen der Aufsichtsbehörden in den Ländern, in denen es über Partner und Agenten tätig ist.

Vergessen Sie nicht die Möglichkeit, Verpflichtungen in der Blockchain-Welt durchzusetzen. Intelligente Verträgetracdie Vertragserfüllung erzwingen, aber nicht in jeder Hinsicht. Manche Vertragserfüllung muss in bestimmten Ländern auf dem Rechtsweg durchgesetzt werden.

Was ist das Besondere an AssetStream?

Zu den herausragenden Eigenschaften von AssetStream gehört die Fähigkeit, Kreditnehmern und Kreditgebern eine grenzüberschreitende Wertübertragung auf kostengünstige und sichere Weise zu ermöglichen und gleichzeitig alle Gesetze der Länder, in denen AssetStream tätig ist, einzuhalten.

Wann man sich engagieren sollte

Die AssetStream-Plattform ist online! Registrieren Sie sich jetzt und gehören Sie zu den Ersten, die Blockchain-basierte Mikrofinanzierung nutzen. Auf der Plattform können Sie Kredite aufnehmen und vergeben – ganz ohne Landesgrenzen zu überschreiten.

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