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  • Les analystes de JPMorgan ont une nouvelle fois remis en cause les projections d'un marché de stablecoins à 1 000 milliards de dollars, estimant que sa croissance restera alignée sur celle de l'ensemble de l'espace crypto. La banque fait valoir que le marché des stablecoins ne peut être considéré de manière isolée, car son évolution est étroitement liée aux performances globales du secteur crypto, avertissant que les attentes d'un marché de 1 000 milliards de dollars d'ici 2028 sont trop optimistes. Dans son rapport de mercredi, elle a révélé que le marché des stablecoins a augmenté d'environ 100 milliards de dollars cette année pour dépasser les 300 milliards de dollars, la majeure partie de cette hausse provenant des deux plus grandes pièces : USDT de Tether et USDC de Circle. L'offre d'USDT a augmenté d'environ 48 milliards de dollars, tandis que celle d'USDC a progressé d'environ 34 milliards de dollars. JPMorgan indique que la demande de stablecoins dépend des besoins de trading. JPMorgan maintient que la croissance des stablecoins est étroitement corrélée à l'activité cryptographique globale. Elle explique qu'auparavant, la croissance du marché a connu un essor lors des rallyes BTC et ETH, puis s'est ralentie lorsque les actifs numériques ont perdu de leur élan. Plus tôt dans son rapport de juillet, la banque avait indiqué que la demande de stablecoins était principalement motivée par les besoins de trading — des tokens utilisés comme monnaie ou garantie dans les marchés de dérivés et DeFi, ainsi que pour que les entreprises natives de la crypto puissent immobiliser des capitaux inutilisés. À ce moment-là, les plateformes d'échange de dérivés avaient contribué à hauteur d'environ 20 milliards de dollars en stablecoins, se positionnant ainsi comme le principal contributeur à la croissance de l'offre. Dans leur rapport précédent, il était ajouté : « L'univers des stablecoins devrait continuer de croître au cours des prochaines années, globalement en ligne avec la capitalisation boursière totale du marché crypto, atteignant peut-être 500 milliards à 600 milliards de dollars d'ici 2028, bien en dessous des prévisions les plus optimistes de 2 000 à 4 000 milliards de dollars. » D'un autre côté, Citi prévoit toujours que le marché des stablecoins s'étendra jusqu'à 1 900 milliards de dollars d'ici 2030 dans des conditions normales et pourrait potentiellement atteindre 4 000 milliards de dollars dans un scénario haussier, contre la projection de Standard Chartered de 2 000 milliards de dollars pour 2028. JPMorgan vient de lancer son JPM Coin pour les clients institutionnels. JPMorgan a également mis en garde contre le fait qu'une utilisation plus large des stablecoins pour les paiements ne conduira pas automatiquement à une capitalisation boursière plus importante, car une circulation plus rapide réduit le besoin de soldes en circulation plus élevés. Au contraire, ils anticipent qu'une utilisation accrue des paiements augmentera la fréquence des transactions de stablecoins. Avec une vitesse de rotation (velocity) d'USDT d'environ 50, ils estiment que soutenir 10 000 milliards de dollars de paiements transfrontaliers ne nécessiterait que 200 milliards de dollars en stablecoins. Actuellement, de plus en plus de banques s'intéressent aux stablecoins et explorent les dépôts tokenisés. En novembre, JPMorgan, via sa filiale Kinexys, a même lancé le JPM Coin (JPMD) pour les clients institutionnels sur Base, le réseau layer 2 d'Ethereau incubé par Coinbase. La banque a affirmé que ce mouvement aiderait à la fois les entreprises natives de la crypto et les entreprises traditionnelles à transférer des fonds plus rapidement et plus efficacement. De plus, elle a soutenu que des initiatives blockchain telles que les expérimentations de SWIFT pourraient aider les banques à conserver leur position dans les virements internationaux, limitant potentiellement l'utilisation des stablecoins pour le règlement institutionnel. Leurs analystes ont également noté que les initiatives de CBDC, notamment l'euro numérique et le yuan numérique, pourraient concurrencer les stablecoins privés en offrant des options de paiement réglementées pour les usages transfrontaliers et institutionnels. Les analystes ont expliqué : « Dans l'ensemble, nous continuons d'anticiper une croissance des stablecoins globalement alignée sur l'univers global du marché crypto au cours des prochaines années. Une utilisation accrue des stablecoins dans les paiements n'implique pas nécessairement une augmentation importante du stock requis de stablecoins. » Par ailleurs, ils ont affirmé que les projets blockchain ciblant les paiements institutionnels pourraient renforcer les banques en utilisant des dépôts tokenisés non porteurs, au détriment des stablecoins émis par des acteurs privés.

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