Le Brésil est-il sur le point de résoudre le plus grand problème de la monnaie numérique ?

Roberto Campos Neto, présidentdent la Banque centrale du Brésil, a récemment exposé les difficultés liées à l'harmonisation des réseaux ouverts et des mécanismes de protection de la vie privée au sein de la technologie des registres distribués (DLT). Lors du Symposium 2023 du Conseil des Amériques et des BRAVO Business Awards, qui s'est tenu à Miami vendredi, il a souligné que la plupart des monnaies numériques de banque centrale (MNBC) ne reposent pas exclusivement sur la DLT, mais plutôt sur une approche hybride. La DLT intervient au sein de la banque centrale, tandis qu'une approche centralisée régit les transactions externes.

L'essence des plateformes DLT réside dans leur ouverture. Cependant, Campos Neto a soulevé une question cruciale : comment trouver un équilibre entre les avantages des réseaux ouverts et le besoin de confidentialité ? Il estime que le secteur est sur le point de résoudre ce dilemme. Selon lui : « La question est donc la suivante : comment concevoir une plateforme DLT qui permette de bénéficier des nœuds assurant l'enregistrement et latracdes contrats sans compromettre la confidentialité ? » Par ailleurs, il considère que les monnaies numériques de banque centrale (MNBC) ont le potentiel de révolutionner les transactions internationales sans nécessiter de monnaie commune.

argent numérique réel et programmable

Le Brésil a été un pionnier de la numérisation des paiements. Campos Neto a mis en lumière l'essor fulgurant de PIX, le système de paiement brésilien quasi instantané et presque gratuit. Ce mois-ci, PIX a enregistré plus de 170 millions de transactions en une seule journée. Le Brésil a également développé son real numérique, baptisé Drex, sans pour autant fragiliser le système bancaire traditionnel.

Par ailleurs, Campos Neto a expliqué que Drex utilise une méthode de tokenisation simple et économique. Ces jetons sont émis en fonction des dépôts, et bénéficient ainsi de la réglementation en vigueur. De ce fait, cette structure basée sur les jetons devrait simplifier les bilans des banques.

Par ailleurs, Campos Neto a évoqué les fonctionnalités programmables de PIX, suggérant que la monnaie programmable pourrait bouleverser les systèmes de cartes de crédit traditionnels au Brésil dans les prochaines années. Il s'est dit optimiste quant à la tendance irréversible à la tokenisation des actifs, anticipant un avenir où les actifs auront des représentations numériques faciles et transparentes à gérer. Il a averti que les pays en retard dans l'adoption des systèmes numériques et programmables se trouveraient considérablement désavantagés.

Concernant les transactions internationales, notamment dans des secteurs comme l'immobilier, Drex pourrait s'avérer révolutionnaire. Campos Neto a souligné que lestracintelligents associés à une monnaie numérique cryptée pourraient simplifier et accélérer des processus complexes qui nécessitent généralement de multiples intermédiaires. Ainsi, l'application de Drex dépasse le simple cadre des paiements et pourrait avoir un impact sur la rédaction destracet l'enregistrement des actifs.

Les propos de Campos Neto sont en effet instructifs pour les gouvernements et les banques centrales qui étudient les monnaies numériques de banque centrale (MNBC) et les technologies de registre distribué (DLT). Ils révèlent toutefois que, malgré les progrès accomplis, des défis subsistent pour concilier les idéaux des réseaux ouverts avec les impératifs de protection de la vie privée et de réglementation. Alors que les banques centrales et les gouvernements du monde entier réfléchissent à l'avenir des monnaies numériques, l'expérience et les enseignements tirés du Brésil pourraient s'avérer précieux.