Comment Coinbase protège et sécurise vos fonds

Les chocs subis par l'environnement de crédit cryptographique au cours des dernières semaines semblent être un point d'inflexion majeur pour l'industrie. Dans une démarche pour restaurer la confiance des investisseurs, Coinbase réitère sa position ferme sur le maintien des fonds des investisseurs en sécurité.

Coinbase est une société américaine cotée en bourse qui opère en tant que plateforme d'échange de cryptomonnaies. L'entreprise a été fondée il y a dix ans par Brian Armstrong et Fred Ehrsam et compte aujourd'hui plus de 108 millions d'utilisateurs vérifiés répartis dans plus de 100 pays. Avec plus de 159 milliards de dollars échangés trimestriellement, la plateforme prend des mesures rigoureuses pour assurer la confiance des parties prenantes.

Perspectives du marché des cryptomonnaies

Les préoccupations de solvabilité entourant des entreprises de cryptomonnaies comme Celsius, Three Arrows Capital (3AC), Voyager et FTX sont le reflet de contrôles des risques insuffisants, et les rapports de nouvelles entreprises en difficulté deviennent rapidement des histoires de faillite, de restructuration et d'échec.

Par exemple, Alameda et sa société mère, le groupe FTX, la troisième plus grande plateforme d'échange de cryptomonnaies par volume, a déposé le bilan après une semaine de fiascos de crises de liquidité. La nouvelle a secoué toute l'industrie des cryptomonnaies, entraînant une perte massive de confiance des investisseurs.

FTX aurait prêté des milliards de dollars de fonds d'investisseurs à Alameda Research, une société de trading également contrôlée par l'ancien PDG de la plateforme, Sam Bankman-Fried (SBF). Un autre facteur qui a conduit à la spirale de FTX était un rapport indiquant que le plus grand actif d'Alameda était le jeton de FTX, le FTT, créant une situation où l'entreprise a assumé sa propre action en tant que garantie.

Les échanges de cryptomonnaies s’efforcent d’éviter de tomber dans la même situation. Ce qui a commencé par un retrait arbitraire de fonds par Binance depuis FTX a rapidement entraîné une semaine de baisse des marchés alors que les investisseurs se précipitaient pour retirer leurs fonds de la plateforme.

Binance, Kucoin, crypto.com et d'autres ont commencé à rendre compte de leurs finances. Le PDG de Binance, Changpeng Zhao (CZ), a recommandé que toutes les plateformes d'échange publient leur preuve de réserves par arbre de Merkle. Un arbre de Merkle est un protocole blockchain qui stocke et vérifie les données dans un grand pool, il est public afin que tous les utilisateurs puissent le consulter.

Compte tenu de la situation de l’industrie des cryptomonnaies, il est devenu une priorité pour les échanges d’assurer leurs parties prenantes que leurs fonds ne sont pas utilisés pour d’autres investissements et sont conservés dans des réserves. 

Comment Coinbase garantit-elle la sécurité des fonds des investisseurs ?

Finances de Coinbase

Dans leur troisième rapport trimestriel, la plateforme a signalé une forte croissance de ses revenus d'abonnement et de services, stimulée par leur participation dans l'USDC et des abonnements à l'staking plus élevés. Ils ont toutefois noté un impact significatif des vents contraires macroéconomiques et du marché des cryptomonnaies, ainsi que du volume de négociation qui se déplace vers des juridictions offshore.

Bien que les vents contraires macroéconomiques soient hors de notre contrôle, nous continuons à nous concentrer sur les facteurs qui dépendent de nous : réduire notre offre de produits pour offrir des expériences client exceptionnelles et diminuer nos dépenses d’exploitation.

Coinbase

Leurs rapports financiers sont audités et confirment une solidité financière et une liquidité élevées, la part du lion étant détenue en réserves en dollars américains. Le rapport indiquait des réserves liquides en USD de 5,6 milliards de dollars, dont 5 milliards en espèces et équivalents en espèces.

Fonds des investisseurs

Bien que la plateforme n’ait pas partagé sa preuve d’arbre de Merkle, elle assure aux parties prenantes que leurs fonds sont échangeables au ratio de 1:1. 

Dans le scandale de FTX, les fonds des investisseurs ont été investis dans Alameda Research sans consentement approprié. Le 6 octobre, les retraits de la plateforme ont dépassé 8 milliards de dollars, quelques jours plus tard, les réserves liquides se sont épuisées et les retraits ont été désactivés.

Les actifs de Coinbase ne sont utilisés qu’avec consentement et sont facilement échangeables. Les fonds sont transférés vers la plateforme à la discrétion de l’utilisateur. 

Leurs réserves servent de première couche de protection contre la contagion potentielle de défauts. 

Transparence

La plateforme a préservé sa réputation depuis 2012 et se vante d’être le plus grand échange coté en bourse au monde. Il est régulé aux États-Unis par les autorités compétentes, ainsi que dans plus de 100 juridictions en Amérique du Nord et centrale, en Amérique du Sud, en Europe, en Asie, en Afrique et au Moyen-Orient.

Portefeuilles de garde

L’échange détient les clés privées des utilisateurs et est donc responsable de la sauvegarde des fonds des utilisateurs. Cependant, les conditions générales de l’entreprise ne lui permettent pas d’utiliser ou de prêter les actifs des utilisateurs sans votre consentement. 

Ils offrent également des programmes de gestion des risques de qualité industrielle et multifacettes conçus pour protéger les actifs des parties prenantes. 

Sécurité

L’échange dispose d’une équipe de sécurité active qui veille constamment à ce que les fonds des investisseurs soient protégés contre les menaces, renforcée par des protocoles de sécurité et de cryptage de pointe dans l’industrie.

Les principes adoptés par la plateforme pour atténuer les risques incluent : une diligence raisonnable approfondie, des tests de résistance, des plans d’atténuation prêts à l’emploi et l’anticipation des lacunes.