Les régulateurs européens signalent la dépendance non-UE, l'IA et le quantique comme les principaux risques pour le système financier
- Les trois régulateurs financiers de l’UE ont mis en garde contre la dépendance excessive des banques, fonds d’investissement et assureurs européens à l’égard de fournisseurs, d’infrastructures et de devises non-UE.
- L’ESA a identifié les cyberattaques alimentées par l’IA et l’informatique quantique comme des menaces croissantes.
- Les régulateurs ont demandé aux institutions de se préparer aux risques liés aux technologies émergentes, tout en notant que le système reste stable pour l’instant.
Trois régulateurs européens ont averti les gouvernements de l'UE concernant la dépendance des banques, fonds et assureurs de la zone euro envers les fournisseurs et infrastructures étrangers.
Dans un risque conjoint, les organismes de régulation ont averti que cette dépendance pourrait amplifier les effets de tout choc géopolitique ou cyberattaque.
Pourquoi les régulateurs financiers avertissent-ils les gouvernements de l'UE ?
Le Comité conjoint des Autorités européennes de surveillance, qui comprend l'Autorité bancaire européenne, l'Autorité européenne des assurances et des pensions professionnelles et l'Autorité européenne des marchés financiers, a remis ses résultats d'automne à la Table de la stabilité financière du Comité économique et financier de l'UE le 10 septembre 2026, avant que les détails ne soient rendus publics aujourd'hui.
La principale préoccupation est que les finances de l'UE sont trop étroitement liées aux systèmes non-UE à presque tous les niveaux.
Par exemple, les fonds UCITS actions et les fonds d'investissement alternatifs présentent de fortes expositions aux États-Unis. Les banques dépendent également des fournisseurs de technologies de l'information et de la communication et des systèmes de paiement basés à l'extérieur de l'Espace économique européen, et gèrent des écarts de financement dans des devises qu'elles n'émettent pas, principalement des dollars, des livres sterling et des francs suisses. Le clearing, le repo et les notations de crédit sont également largement acheminés via des entreprises non-UE.
Les autorités ont souligné que le recours à des contreparties non-UE expose les entreprises de l'UE aux régimes réglementaires étrangers et aux événements politiques qu'elles ne peuvent pas contrôler.
Ajoutant à cela, les régulateurs ont déclaré que les modèles d'IA de pointe peuvent trouver et exploiter les faiblesses logicielles très rapidement et facilement, ce qui augmente les dommages potentiels des attaques assistées par l'IA.
L'agence européenne de cybersécurité ENISA est arrivée à une conclusion similaire concernant les modèles d'IA de pointe dans son propre rapport de menace 2026. Le rapport répertorie plus de 48 000 nouvelles vulnérabilités enregistrées en 2025, soit une augmentation de 22 %, et souligne également que les groupes de menaces utilisent de plus en plus l'IA dans leurs opérations.
L'informatique quantique est-elle devenue une menace réelle pour les traders de crypto ?
L'informatique quantique est l'un des domaines signalés par les AES. La crainte est qu'une machine quantique suffisamment puissante puisse un jour être capable de dériver une clé privée à partir d'une clé publique exposée, entraînant des transactions non autorisées.
Heureusement, un tel ordinateur n'existe pas encore, mais les chercheurs de Google Quantum AI ont estimé en mars que la création d'un ordinateur capable de briser la cryptographie derrière de nombreuses cryptomonnaies pourrait nécessiter environ 20 fois moins de qubits physiques que prévu initialement.
Les développeurs travaillent déjà sur des défenses. En février, Jameson Lopp de Bitcoin, aux côtés de cinq autres collaborateurs, a proposé un plan qui mettrait hors service le schéma de signature actuel du réseau.
La Fondation Ethereum vise à renforcer Ethereum contre les attaques quantiques d'ici décembre 2029.
Le crédit privé est le troisième domaine de préoccupation. Les AES ont constaté que le marché de l'UE pour celui-ci est encore petit, avec les banques de l'UE et de l'EEE détenant des expositions liées d'une valeur de seulement 0,6 % de leurs actifs totaux. Mais les régulateurs l'ont tout de même signalé comme un sujet à surveiller de près en raison du fait que le marché croît rapidement et n'est pas très transparent.
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FAQ
Qui a publié l'avertissement sur les dépendances financières de l'Europe ?
Le Comité commun des autorités européennes de surveillance, qui relie l’Autorité bancaire européenne (EBA), l’EIOPA et l’ESMA, a publié sa mise à jour des risques pour l’automne 2026 et a présenté ses conclusions au Comité économique et financier de l’UE le 10 septembre 2026.
Pourquoi les régulateurs s'inquiètent-ils de l'informatique quantique et des cryptomonnaies ?
Un ordinateur quantique suffisamment puissant pourrait éventuellement déduire une clé privée à partir d’une clé publique exposée et autoriser des transactions ; les chercheurs de Google Quantum AI ont estimé en mars qu’une telle attaque nécessiterait environ 20 fois moins de qubits que prévu précédemment, bien qu’aucune machine capable n’existe encore.
Que font les développeurs de cryptomonnaies face à la menace quantique ?
En février, le développeur Bitcoin Jameson Lopp et cinq co-développeurs ont proposé de progressivement abandonner les signatures actuelles du réseau et de restreindre les dépenses des fonds non migrés, tandis que la Fondation Ethereum vise à rendre Ethereum résistant à l’informatique quantique sur toutes ses couches d’ici décembre 2029.
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Hannah Collymore
Hannah est rédactrice et éditrice avec près de dix ans d'expérience dans la rédaction de blogs et le reporting d'événements dans l'espace crypto. Chez Cryptopolitan, Hannah contribue à la page actualités, en rapportant et en analysant les derniers développements dans les secteurs de la DeFi, des RWA, de la régulation des crypto-monnaies, de l'IA et des technologies de pointe. Elle est diplômée de l'Université Arcadia avec un diplôme en administration des affaires.
