Les autorités de régulation européennes signalent la dépendance vis-à-vis des pays tiers, l'intelligence artificielle et l'informatique quantique comme les principaux risques pour le système financier
- Les trois autorités de régulation financière de l'UE ont averti que les banques, les fonds et les assureurs européens dépendent trop des fournisseurs, des infrastructures et des devises non membres de l'UE.
- Les agences de l'environnement ont cité les cyberattaques facilitées par l'IA et l'informatique quantique comme des menaces croissantes.
- Les autorités de réglementation ont demandé aux institutions de se préparer aux risques liés aux nouvelles technologies, tout en soulignant que le système reste stable pour le moment.
Trois des autorités de régulation financière européennes ont mis en garde les gouvernements de l'UE concernant la dépendance des banques, des fonds et des assureurs du bloc vis-à-vis des fournisseurs et des infrastructures étrangers.
Dans un contexte de risque commun, les organismes de réglementation ont averti que cette dépendance pourrait amplifier l'effet de tout choc géopolitique ou cyberattaque.
Pourquoi les autorités de régulation financière mettent-elles en garde les gouvernements de l'UE ?
Le Comité mixte des autorités européennes de surveillance, qui comprend l'Autorité bancaire européenne, l'Autorité européenne des assurances et des pensions professionnelles et l'Autorité européenne des marchés financiers, a remis ses conclusions d'automne à la Table de stabilité financière du Comité économique et financier de l'UE le 10 septembre 2026, avant que les détails ne soient rendus publics aujourd'hui.
Le principal problème est que la finance de l'UE est trop étroitement liée aux systèmes non européens à presque tous les niveaux.
Par exemple, les fonds UCITS actions et les fonds d'investissement alternatifs sont fortement exposés au marché américain. Les banques dépendent également de fournisseurs de technologies de l'information et de la communication et de systèmes de paiement situés hors de l'Espace économique européen, et connaissent des besoins de financement dans des devises qu'elles n'émettent pas, principalement le dollar, la livre sterling et le franc suisse. Les opérations de compensation, de pension et de notation de crédit transitent elles aussi en grande partie par des entreprises non membres de l'UE.
Les autorités ont souligné que le recours à des contreparties non européennes expose les entreprises de l'UE à des régimes réglementaires étrangers et à des événements politiques qu'elles ne peuvent contrôler.
De plus, les autorités de réglementation ont déclaré que les modèles d'IA de pointe peuvent trouver et exploiter les failles logicielles très rapidement et très facilement, ce qui augmente les dommages potentiels des attaques assistées par l'IA.
L'ENISA, l'agence européenne de cybersécurité, est parvenue à une conclusion similaire concernant les modèles d'IA de pointe dans son rapport sur les menaces de 2026. Ce rapport recense plus de 48 000 nouvelles vulnérabilités enregistrées en 2025, soit une augmentation de 22 %, et souligne également que les groupes de cybercriminels utilisent de plus en plus l'IA dans leurs opérations.
L’informatique quantique est-elle devenue une véritable menace pour les traders de cryptomonnaies ?
L'informatique quantique figure parmi les domaines pointés du doigt par les ESA. On craint qu'une machine quantique suffisamment puissante puisse un jour être capable de déduire une clé privée à partir d'une clé publique divulguée, ce qui permettrait des transactions non autorisées.
Heureusement, un tel ordinateur n'existe pas encore, mais les chercheurs de Google Quantum AI ont estimé en mars que la création d'un ordinateur capable de casser le chiffrement de nombreuses cryptomonnaies pourrait nécessiter environ 20 fois moins de qubits physiques qu'on ne le pensait auparavant.
Les développeurs travaillent déjà sur des solutions de sécurité. En février, Jameson Lopp, de Bitcoin, et cinq autres collaborateurs ont proposé un plan visant à remplacer le système de signature actuel du réseau.
La Fondation Ethereum vise à renforcer Ethereum contre les attaques quantiques d'ici décembre 2029.
Le crédit privé constitue le troisième sujet de préoccupation. Les AES ont constaté que le marché européen du crédit privé reste restreint, les banques de l'UE et de l'EEE ne détenant que 0,6 % de leurs actifs totaux en matière d'expositions liées à ce secteur. Les autorités de régulation ont néanmoins souligné la nécessité de suivre de près ce marché, compte tenu de sa croissance rapide et de son manque de transparence.
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FAQ
Qui a publié l'avertissement concernant les dépendances financières de l'Europe ?
Le Comité mixte des autorités européennes de surveillance, qui réunit l'Autorité bancaire européenne, l'EIOPA et l'ESMA, a publié la mise à jour des risques pour l'automne 2026 et a présenté ses conclusions au Comité économique et financier de l'UE le 10 septembre 2026.
Pourquoi les autorités de régulation s'inquiètent-elles de l'informatique quantique et des cryptomonnaies ?
Un ordinateur quantique suffisamment puissant pourrait éventuellement déduire une clé privée à partir d'une clé publique exposée et autoriser des transactions. Les chercheurs de Google Quantum AI ont estimé en mars qu'une telle attaque pourrait nécessiter environ 20 fois moins de qubits qu'on ne le pensait auparavant, bien qu'aucune machine capable de le faire n'existe encore.
Que font les développeurs de cryptomonnaies face à la menace quantique ?
En février, Jameson Lopp, développeur Bitcoin , et cinq co-développeurs ont proposé de supprimer progressivement les signatures actuelles du réseau et de restreindre les dépenses des fonds non migrés, tandis que la Fondation Ethereum vise à rendre Ethereum résistant à l'informatique quantique sur l'ensemble de ses couches d'ici décembre 2029.
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Hannah Collymore
Hannah est rédactrice et éditrice, forte d'une expérience de près de dix ans dans la rédaction de blogs et la couverture d'événements liés aux cryptomonnaies. Chez Cryptopolitan, elle contribue à la page d'actualités en rédigeant des articles et en analysant les dernières évolutions de la finance décentralisée DeFi, des comptes gérés par les utilisateurs (RWA), de la réglementation des cryptomonnaies, de l'intelligence artificielle (IA) et des technologies de pointe. Elle est diplômée en administration des affaires de l'université Arcadia.
