Los bancos estadounidenses que han resistido el temporal: Detalles
Los bancos estadounidenses que siguen prosperando
- Los bancos estadounidenses, grandes y pequeños, han superado con éxito los recientes desafíos financieros, mientras que los bancos medianos enfrentan dificultades.
- La disminución de los depósitos y el aumento de sus costos ejercen presión sobre los márgenes de interés netos de los bancos.
- Los grandes bancos se benefician de la percepción de los clientes de que son “demasiado grandes para quebrar” y ofrecen beneficios nocash , como inversiones en tecnología.
En un clima financiero impredecible, marcado por numerosas quiebras bancarias, los bancos estadounidenses, grandes y pequeños, han logrado sortear la tormenta con éxito. Sorprendentemente, son los bancos medianos los que enfrentan las mayores dificultades en el entorno actual.
los principales bancos, como JPMorgan, Wells Fargo y Bank of America, anuncien un descenso interanual en los depósitos cuando publiquen sus resultados recientes.
Los analistas predicen una pérdida combinada de aproximadamente 500 000 millones de dólares en fondos de clientes. A pesar de los desafíos que presenta la disminución de los depósitos, se esperaba cierta evolución, dados los sustanciales ahorros que los clientes bancarios aún conservan gracias a los estímulos gubernamentales de la pandemia y la reducción del gasto.
Adaptación al aumento de los costes de los depósitos en EE.UU.
La mayor preocupación para los bancos es el aumento del coste de los depósitos restantes. Con los bonos del Tesoro a 10 años con una rentabilidad constante superior al 3% desde el otoño pasado, los depositantes podrían optar por cambiar a fondos de inversión o cuentas con tasas de interés más altas dentro de su banco.
Ambos escenarios incrementan los costos de financiamiento de los bancos y ejercen presión sobre su margen neto de intereses. Sin embargo, los bancos estadounidenses más grandes cuentan con ciertas ventajas que les ayudan a afrontar estos desafíos.
Los clientes pueden priorizar la seguridad de saber que su banco es demasiado grande para quebrar antes que posibles ganancias por intereses, particularmente a la luz de los recientes colapsos de SVB Financial y Signature Bank.
Además, los grandes bancos de EE. UU. pueden ofrecer beneficios nocash , como las inversiones de JPMorgan en sus ofertas tecnológicas y el asistente financiero impulsado por inteligencia artificial de Bank of America, Erica.
En el otro extremo del espectro, los bancos pequeños también han logrado un buen desempeño en el contexto actual. Los depósitos tienden a ser más estables en las entidades más pequeñas en comparación con sus rivales regionales de tamaño mediano.
¿En qué son mejores los bancos pequeños?
Al ofrecer un toque más personal y mantener unatronpresencia en la comunidad, los bancos pequeños pueden fomentar la confianza y la lealtad de sus clientes. Además, suelen tener una ventaja geográfica, con menos competidores y clientes con menos conocimientos tecnológicos.
En 2022, los bancos comunitarios con activos entre $300 millones y $3 mil millones reportaron un retorno sobre el capital del 14%, superando a los prestamistas con más de $10 mil millones en activos.
Los bancos pequeños también tienden a estar más aislados de los efectos de las guerras de precios de los depósitos y están menos expuestos a regulaciones estrictas que puedan surgir del colapso del SVB.
La mayor incertidumbre reside en los bancos medianos, como M&T Bank, KeyBank, Citizens Bank y Western Alliance. Estas instituciones son demasiado pequeñas para ser consideradas a prueba de fracasos, pero demasiado grandes para enjde los beneficios y la fidelidad de los clientes que los bancos comunitarios pueden ofrecer.
Es probable que muchos enfrenten un mayor escrutinio sobre la gestión de la liquidez y tarifas más altas para financiar futuros rescates de depositantes por parte de la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC).
Mientras que los bancos estadounidenses más grandes y más pequeños continúan prosperando, los bancos de tamaño mediano enfrentan una existencia más desafiante en un panorama financiero turbulento.
Esta dicotomía resalta la importancia de la adaptabilidad y de las relacionestroncon los clientes para navegar en el complejo mundo de la banca.
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Jai Hamid
Jai Hamid lleva seis años cubriendo temas de criptomonedas, mercados bursátiles, tecnología, economía global y eventos geopolíticos que afectan a los mercados. Ha colaborado con publicaciones especializadas en blockchain, como AMB Crypto, Coin Edition y CryptoTale, en análisis de mercado, grandes empresas, regulación y tendencias macroeconómicas. Estudió en la London School of Journalism y ha compartido en tres ocasiones sus perspectivas sobre el mercado de criptomonedas en una de las principales cadenas de televisión de África.
