Bancos de EE. UU. que han sobrevivido a la tormenta: Detalles
Bancos de EE. UU. que siguen prosperando
- Los bancos grandes y pequeños de EE. UU. han navegado con éxito los recientes desafíos financieros, mientras que los bancos de tamaño mediano enfrentan dificultades.
- La reducción de los depósitos y el aumento de sus costos presionan los márgenes de interés neto de los bancos.
- Los grandes bancos se benefician de la percepción de los clientes de ser "demasiado grandes para fallar" y de ofrecer ventajas no monetarias, como inversiones en tecnología.
En un clima financiero impredecible marcado por numerosos fracasos bancarios, los grandes y pequeños bancos de EE. UU. han logrado navegar con éxito la tormenta. Sorprendentemente, son los bancos de tamaño mediano los que más están luchando en el entorno actual.
Se prevé que grandes bancos como JPMorgan, Wells Fargo y Bank of America reporten una disminución interanual en los depósitos cuando anuncien sus resultados recientes.
Los analistas predicen una pérdida combinada de aproximadamente 500 mil millones de dólares en fondos de clientes. A pesar de los desafíos presentados por la contracción de los depósitos, se esperaba cierto movimiento, dado el sustancial ahorro que los clientes de los bancos aún mantienen de los estímulos gubernamentales de la era de la pandemia y la reducción del gasto.
Adaptación a los costos crecientes de los depósitos en EE. UU.
La preocupación más grande para los bancos es el aumento del costo de los depósitos restantes. Con los bonos del Tesoro a 10 años que rinden consistentemente más del 3% desde el otoño pasado, los depositantes pueden optar por cambiar a fondos de inversión o cuentas con tasas más altas dentro de su banco.
Ambos escenarios aumentan los costos de financiación para los bancos y ejercen presión sobre su margen de interés neto. Sin embargo, los bancos más grandes de EE. UU. poseen ciertas ventajas que les ayudan a superar estos desafíos.
Los clientes pueden priorizar la seguridad de saber que su banco es "demasiado grande para fallar" sobre las posibles ganancias por intereses, especialmente a la luz de los recientes colapsos de SVB Financial y Signature Bank.
Además, los grandes bancos en EE. UU. pueden ofrecer beneficios no monetarios, como las inversiones de JPMorgan en sus ofertas tecnológicas y el asistente financiero con IA de Bank of America, Erica.
En el otro extremo del espectro, los bancos pequeños también han logrado salir bien parados en el clima actual. Los depósitos tienden a ser más estables en prestamistas más pequeños en comparación con sus rivales regionales de tamaño mediano.
¿Cómo son mejores los bancos pequeños?
Al ofrecer un toque más personal y mantener una fuerte presencia comunitaria, los bancos pequeños pueden cultivar la confianza y la lealtad con sus clientes. Además, a menudo tienen una ventaja geográfica, con menos competidores y clientes que pueden ser menos expertos en tecnología.
En 2022, los bancos comunitarios con activos entre 300 millones y 3 mil millones de dólares reportaron un rendimiento del capital del 14%, superando a los prestamistas con más de 10 mil millones de dólares en activos.
Los bancos pequeños también tienden a estar más aislados de los efectos de las guerras de precios de depósitos y están menos expuestos a regulaciones estrictas que puedan surgir del colapso de SVB.
La mayor incertidumbre radica en los bancos de tamaño mediano, como M&T Bank, KeyBank, Citizens Bank y Western Alliance. Estas instituciones son demasiado pequeñas para considerarse a prueba de fallos, pero demasiado grandes para disfrutar de los beneficios y la lealtad de los clientes que pueden comandar los bancos comunitarios.
Es probable que muchos enfrenten un mayor escrutinio sobre la gestión de la liquidez y tarifas más altas para financiar futuros rescates de depositantes de la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC).
A medida que los bancos más grandes y más pequeños de EE. UU. continúan prosperando, los bancos de tamaño mediano enfrentan una existencia más desafiante en un paisaje financiero turbulento.
Esta dicotomía destaca la importancia de la adaptabilidad y las fuertes relaciones con los clientes para navegar en el complejo mundo bancario.
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Jai Hamid
Jai Hamid ha estado cubriendo criptomonedas, mercados bursátiles, tecnología, la economía global y los eventos geopolíticos que afectan a los mercados durante los últimos 6 años. Ha trabajado con publicaciones centradas en blockchain, incluidas AMB Crypto, Coin Edition y CryptoTale, en análisis de mercado, grandes empresas, regulación y tendencias macroeconómicas. Se graduó en la London School of Journalism y ha compartido tres veces sus conocimientos sobre el mercado de criptomonedas en una de las principales cadenas de televisión de África.
