Mastercard stellt bahnbrechendes generatives KI-Modell zur Verbesserung der Betrugserkennung vor

Mastercard, ein globaler Marktführer in Zahlungslösungen, hat ein revolutionäres generatives künstliches Intelligenz (KI)-Modell vorgestellt, das darauf abzielt, die Betrugserkennungsfähigkeiten in seinem weit verzweigten Netzwerk von Banken zu stärken. Die neu eingeführte Funktion „Decision Intelligence Pro“ ist darauf ausgelegt, die Art und Weise, wie Finanzinstitute verdächtige Transaktionen in Echtzeit bewerten und bekämpfen, neu zu definieren, was potenziell zu einer erheblichen Reduzierung betrügerischer Aktivitäten führen könnte.

Ein proprietäres KI-Modell, das in-house entwickelt wurde

Mastercards Decision Intelligence Pro wird von einem proprietären rekurrenten neuronalen Netzwerk angetrieben, einer grundlegenden Komponente der generativen KI, die vollständig in-house entwickelt wurde. Diese proprietäre KI-Lösung wurde sorgfältig von Mastercards Cybersicherheits- und Anti-Betrugsteams erstellt und nutzt das transformative Potenzial der generativen KI durch Transformer-Modelle. Während Open-Source-Technologien gelegentlich genutzt werden, stammt der Großteil des KI-Modells aus eigener Entwicklung.

Um dieses hochmoderne KI-Modell zu erstellen, hat Mastercard seine umfangreichen Transaktionsdaten genutzt und verarbeitet jährlich rund 125 Milliarden Transaktionen. Im Gegensatz zu traditionellen Large Language Models, die sich auf textliche Eingaben konzentrieren, stützt sich Mastercards Algorithmus auf die Historie der Händlerbesuche eines Karteninhabers als Prompts. Er nutzt diese Informationen, um zu bestimmen, ob eine Transaktion ein Geschäft betrifft, das der Kunde wahrscheinlich häufig besucht.

Echtzeit-Betrugserkennung in Millisekunden

Mastercards KI-Modell verwendet dann einen einzigartigen Ansatz, der Pfade durch sein Netzwerk generiert, ähnlich wie ein wärmeempfindlicher Radar, um zu einem abschließenden Score zu gelangen. Ein höherer Score entspricht dem erwarteten Verhalten des Karteninhabers, während ein niedrigerer Score eine Abweichung von der Norm anzeigt. Bemerkenswerterweise findet dieser gesamte Prozess in nur 50 Millisekunden statt, was ihn für die Echtzeit-Betrugserkennung außergewöhnlich effizient macht.

Ajay Bhalla, Präsident der Geschäftseinheit Cyber und Intelligence von Mastercard, hob das bemerkenswerte Potenzial des neuen KI-Modells hervor. Finanzinstitute können im Durchschnitt mit einer Verbesserung der Betrugserkennungsraten um 20 % rechnen, dank der Transaktionsentscheidungstechnologie von Mastercard. In bestimmten Fällen hat dieses Modell eine erstaunliche Steigerung der Effektivität der Betrugserkennung um 300 % gezeigt.

Eine Investition in Höhe von 7 Milliarden Dollar in Cybersicherheit und KI

Mastercards Engagement für Cybersicherheits- und KI-Technologien zeigt sich in der erheblichen Investition von über 7 Milliarden Dollar in den letzten fünf Jahren. Diese bedeutende finanzielle Verpflichtung umfasst strategische Übernahmen, wie den Erwerb des schwedischen Cybersicherheitsunternehmens Baffin Bay Networks im März 2023.

Mastercards Rivale Visa macht ebenfalls bedeutende Fortschritte in der KI-Entwicklung. Visa hat im Oktober 2023 einen Venture-Fonds in Höhe von 100 Millionen Dollar für Startups im Bereich generative KI gegründet. Während der Wettbewerb im KI-Bereich hart ist, positioniert Mastercards proprietäres KI-Modell es als Vorreiter im Kampf gegen betrügerische Transaktionen.

Potenzielle Kosteneinsparungen für Banken

Einer der vielversprechendsten Aspekte von Mastercards KI-Modell ist das Potenzial, erhebliche Kosteneinsparungen für Banken zu erzielen. Durch die Optimierung der Bewertung illegitimer Transaktionen können Finanzinstitute ihre Betriebskosten erheblich senken. Mastercard geht davon aus, dass diese innovative Technologie Banken ermöglichen könnte, bis zu 20 % ihrer typischen Kosten für die Betrugsbewertung zu sparen.

Das wahre Potenzial von Mastercards KI-Modell geht über unmittelbare Gewinne bei der Betrugserkennung hinaus. Es hat die Fähigkeit, betrügerische Muster und Trends zu identifizieren, auch solche, die im Zahlungs-Ökosystem derzeit noch nicht bekannt sind. Durch die Analyse von Daten von Kunden weltweit und Transaktionen in globalem Maßstab zielt Mastercard darauf ab, den aufkommenden Betrugsdrohungen stets einen Schritt voraus zu sein.

Ein transformatives Zeitalter im Zahlungsverkehr

Mastercards Einführung dieses fortschrittlichen generativen KI-Modells steht im Einklang mit einem breiteren Branchentrend. Unternehmen im Zahlungs- und Digitalbanking-Sektor wenden sich zunehmend der KI zu, um wesentliche Veränderungen in ihren Produkten und Dienstleistungen voranzutreiben. Erst letzte Woche kündigte PayPal neue KI-basierte Produkte an und führte eine One-Click-Checkout-Funktion ein, was die entscheidende Rolle der KI bei der Gestaltung der Zukunft von Zahlungen unterstreicht.

Mastercards Decision Intelligence Pro stellt einen bahnbrechenden Sprung in der Betrugserkennungstechnologie dar. Mit seinem proprietären KI-Modell und Echtzeit-Fähigkeiten verspricht es, die Sicherheit zu erhöhen, Kosten zu senken und den sich wandelnden Betrugsdrohungen stets einen Schritt voraus zu sein. Während sich die Finanzbranche weiterentwickelt, positioniert Mastercards Engagement für Innovation es an der Spitze des Kampfes gegen betrügerische Transaktionen.