마스터카드, 사기 탐지 강화를 위한 획기적인 생성형 AI 모델 공개

결제 솔루션의 글로벌 리더인 마스터카드는 광범위한 은행 네트워크 전반에 걸쳐 사기 탐지 기능을 강화하기 위해 혁신적인 생성형 인공지능(AI) 모델을 공개했습니다. 새로 출시된 "Decision Intelligence Pro" 기능은 금융 기관이 실시간으로 의심스러운 거래를 평가하고 대응하는 방식을 재정의할 것으로 예상되며, 사기 행위를 크게 줄일 수 있습니다.

자체 개발된 독점 AI 모델

마스터카드의 Decision Intelligence Pro는 생성형 AI의 기본 구성 요소인 독점 순환 신경망(RNN)에 의해 구동되며, 이는 완전히 자체 개발되었습니다. 이 독점 AI 솔루션은 마스터카드의 사이버 보안 및 사기 방지 팀이 신중하게 제작했으며, 트랜스포머 모델을 통해 생성형 AI의 변혁적 잠재력을 활용했습니다. 오픈 소스 기술이 가끔 사용되지만, AI 모델의 대부분은 자체 개발되었습니다.

이 최첨단 AI 모델을 만들기 위해 마스터카드는 연간 약 1,250억 건의 거래를 처리하는 광범위한 거래 데이터를 활용했습니다. 텍스트 입력에 중점을 둔 전통적인 대규모 언어 모델과 달리, 마스터카드의 알고리즘은 카드 소지자의 상점 방문 이력을 프롬프트로 사용합니다. 이 정보를 사용하여 거래가 고객이 자주 방문할 가능성이 있는 비즈니스와 관련된지 여부를 결정합니다.

밀리초 단위의 실시간 사기 탐지

마스터카드의 AI 모델은 그 후 고유한 접근 방식을 사용하여 열 감지 레이더와 유사한 경로를 네트워크를 통해 생성하여 결론적인 점수를 도출합니다. 높은 점수는 예상되는 카드 소지자 행동과 일치하며, 낮은 점수는 정상에서 벗어났음을 나타냅니다. 놀랍게도 이 전체 과정은 단 50밀리초 만에 진행되어 실시간 사기 탐지에 매우 효율적입니다.

마스터카드의 사이버 및 인텔리전스 비즈니스 유닛 회장인 아자이 발라(Ajay Bhalla)는 새로운 AI 모델의 놀라운 잠재력을 강조했습니다. 평균적으로 금융 기관은 마스터카드의 거래 의사결정 기술 덕분에 사기 탐지율이 20% 향상될 것으로 예상할 수 있습니다. 특정 사례에서는 이 모델이 사기 탐지 효율성을 놀랍게도 300% 증가시키는 것을 보여주었습니다.

사이버 보안 및 AI에 대한 $7억 투자

마스터카드의 사이버 보안 및 AI 기술에 대한 헌신은 지난 5년 동안 70억 달러 이상의 상당한 투자로 나타납니다. 이 중요한 재정적 헌신에는 2023년 3월 스웨덴 사이버 보안 기업 바핀 베이 네트워크(Baffin Bay Networks)의 인수를 포함한 전략적 인수가 포함됩니다.

마스터카드의 경쟁사인 비자(Visa)도 AI 개발에서 상당한 진전을 보이고 있습니다. 비자는 2023년 10월 생성형 AI 스타트업을 위한 1억 달러의 벤처 펀드를 설립했습니다. AI 영역에서의 경쟁이 치열하지만, 마스터카드의 독점 AI 모델은 사기성 거래와의 싸움에서 선두 주자로 자리매김하고 있습니다.

은행의 잠재적 비용 절감

마스터카드의 AI 모델의 가장 유망한 측면 중 하나는 은행에 상당한 비용 절감을 가져올 잠재력입니다. 불법 거래의 평가를 간소화함으로써 금융 기관은 운영 비용을 크게 줄일 수 있습니다. 마스터카드는 이 혁신적인 기술이 은행이 사기 평가와 관련된 전형적인 비용의 최대 20%를 절약할 수 있도록 할 것으로 예상합니다.

마스터카드의 AI 모델이 가진 진정한 잠재력은 사기 탐지에서의 즉각적인 향상 그 이상을 포괄합니다. 이 모델은 현재 결제 생태계에서 알려지지 않은 패턴 및 트렌드를 포함한 사기 패턴과 트렌드를 식별할 수 있는 능력을 갖추고 있습니다. 전 세계 고객의 데이터와 글로벌 규모의 거래를 분석함으로써 마스터카드는 새롭게 부상하는 사기 위협에 선제적으로 대응하고자 합니다.

결제 분야의 변혁적 시대

마스터카드의 이 고급 생성형 AI 모델 도입은 더 넓은 산업 트렌드와 부합합니다. 결제 및 디지털 뱅킹 부문 기업들은 제품과 서비스에 주요 변화를 주도하기 위해 점점 더 AI에 의존하고 있습니다. 지난 주 페이팔(PayPal)은 새로운 AI 기반 제품을 발표하고 원클릭 체크아웃 기능을 도입하며, 결제의 미래를 형성하는 데 있어 AI의 핵심적인 역할을 시사했습니다.

마스터카드의 ‘Decision Intelligence Pro’는 사기 탐지 기술에서 획기적인 도약을 의미합니다. 독점 AI 모델과 실시간 기능을 바탕으로 보안 강화, 비용 절감, 그리고 진화하는 사기 위협에 대한 선제적 대응을 약속합니다. 금융 산업이 지속적으로 진화함에 따라, 혁신에 대한 마스터카드의 헌사는 사기성 거래와의 싸움에서 최전선에 서게 합니다.