البنك المركزي الأوروبي يقول إن استعادة دور النقد تتطلب يورو رقمياً

شدد البنك المركزي الأوروبي (ECB) على ضرورة وجود يورو رقمي للحفاظ على الدور المركزي للنقد في الاقتصاد الرقمي المتصاعد.

ووفقاً ل خطاب لأحد أعضاء مجلس إدارة البنك المركزي الأوروبي بييرو تشيبولوني في منتدى المدفوعات الفرنسي، جادل بأن استخدام النقد المادي كأداة دفع عالمية يتناقص مع تزايد دخول الأفراد إلى المدفوعات الرقمية والأعمال عبر الإنترنت. ويرى البنك المركزي الأوروبي أن اليورو الرقمي خطوة حاسمة نحو استبدال النقد المادي بنظيره الرقمي.

قطاع المدفوعات الأوروبي الحالي يظهر اعتماديات حرجة

يعاني نظام المدفوعات الأوروبي حالياً من عدد من التحديات. وأشار البنك المركزي الأوروبي إلى الاعتماد الواسع على مزودي خدمات الدفع غير الأوروبيين. وقدّر تشيبولوني أن ما يقرب من ثلثي مدفوعات البطاقات في منطقة اليورو تتم معالجتها بواسطة شركات غير أوروبية. ومع ذلك، تعتمد 13 دولة من دول منطقة اليورو كلياً على مخططات البطاقات الدولية أو المنصات المحمولة للمعاملات عند نقطة البيع.

حتى في الدول التي لديها مخططات بطاقات وطنية، يجب أن تكون مشتركة مع مخططات البطاقات الدولية لتمكين عمليات الشراء عبر الحدود في منطقة اليورو أو المعاملات عبر الإنترنت. وتعد الجهات الفاعلة الأجنبية مثل باي بال، وأبل باي، وعلي باي هي الرائدة في حلول الدفع الرقمي، ومن المرجح أن تتعاون مع مخططات البطاقات الدولية سعياً لزيادة حصتها في السوق.

استشهد تشيبولوني فعلياً بأن "باي بال قالت إنها ستبدأ في قبول المدفوعات اللااتصال في ألمانيا، باستخدام تقنية ماستركارد." يمتد هذا الاعتماد إلى المستقبل. وكان البنك المركزي الأوروبي قلقاً أيضاً من الاستخدامات المستقبلية للعملات المستقرة الأجنبية.

يعدد البنك المركزي ثلاث تحديات أساسية تواجه المدفوعات الأوروبية. وتشمل ذلك امتلاك الاستقلال الاستراتيجي والسيادة النقدية في فترة توترات جيوسياسية متزايدة، وسد فجوة القدرة التنافسية والابتكار التي تُعزى إليها قلة وجود مخطط بطاقة دفع دولي مقره أوروبا، وتحسين تجربة مستخدم مشتتة للأوروبيين.

تصميم اليورو الرقمي يهدف إلى إكمال النقد

شدد البنك المركزي الأوروبي على أن اليورو الرقمي هو مكمل مباشر للنقد المادي. ووفقاً لتشيبولوني، سيكون اليورو الرقمي عملة قانونية. سيضمن ذلك قبوله في أي مكان تتوفر فيه المدفوعات الرقمية.

ستكون إحدى الميزات الرئيسية لليورو الرقمي المقترح هي الوظيفة دون اتصال. وهذا يوفر للمستخدمين خصوصية مماثلة لمدفوعات النقد ويسمح بإجراء المعاملات حتى بدون اتصال بالشبكة. يؤكد البنك المركزي الأوروبي أن اليورو الرقمي سيوفر للمستهلكين الأوروبيين خيار دفع رقمي بسيط وآمن سيكون مجانياً للاستخدام الأساسي ويغطي جميع احتياجات الدفع في جميع أنحاء منطقة اليورو.

يبدو أن الاهتمام العام باليورو الرقمي آخذ في الازدياد. لاحظ تشيبولوني أن "الاستطلاعات تظهر أن ما يقرب من نصف المستجيبين من المرجح أن يستخدموا اليورو الرقمي – وهو رقم زاد بشكل كبير مع مرور الوقت." وقد تم تأكيد هذا الاتجاه من خلال استطلاعات متعددة أجرتها البنوك المركزية الوطنية.

يؤكد البنك المركزي الأوروبي أن اليورو الرقمي سيبني على تعاون قوي بين القطاعين العام والخاص. سيؤدي ذلك إلى تمكين المشاريع الخاصة من التوسع عبر منطقة اليورو، حيث قد تقوم أنظمة الدفع المحلية بالبطاقات بالعلامة المشتركة مع اليورو الرقمي لتوسيع جاذبيتها. قد تدمج البنوك اليورو الرقمي في محافظها الرقمية وخدمات الإنترنت المصرفية كبديل لآلية الدفع المعتمدة في جميع أنحاء منطقة اليورو.

بالفعل، انضم ما يقرب من 70 تاجراً وشركة تقنية مالية وشركة ناشئة وبنكاً ومزودي خدمات دفع آخرين إلى البنك المركزي الأوروبي لاستكشاف إمكانات اليورو الرقمي من خلال شراكات الابتكار.

مطلوب أموال البنك المركزي لمعاملات تقنية دفتر الأستاذ الموزع

إلى جانب المدفوعات بالتجزئة، يواصل البنك المركزي الأوروبي العمل على تسهيل المعاملات المالية بالجملة باستخدام تقنية دفتر الأستاذ الموزع (DLT) والرموز المميزة. سلط تشيبولوني الضوء على أن البنك المركزي يقدم بالفعل أموال البنك المركزي الرقمية للمعاملات بالجملة من خلال خدماته TARGET.

يرى البنك المركزي الأوروبي أن تقنية دفتر الأستاذ الموزع والرموز المميزة هي نهج يمكّن من إصدار الأصول أو تمثيلها على شكل رموز رقمية بدلاً من كونها تحسينات تدريجية. سيؤدي ذلك إلى تمكين المشاركين في السوق من إدارة التداول والتسوية والحفظ على منصة واحدة متاحة على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع. كما سيسمح بمزامنة عمليات التداول والتسوية، فضلاً عن إنشاء نماذج أعمال جديدة عبر المعاملات المشروطة الآلية.

تبحث البنوك الأوروبية أيضاً بنشاط في هذا السوق، حيث يفكر أكثر من 60% في استخدام تقنية دفتر الأستاذ الموزع أو تستخدمها بالفعل، و22% لديها تطبيقات دفتر الأستاذ الموزع في مكانها. لاحظ تشيبولوني إصدارات أوراق مالية متزايدة بشكل ملحوظ على منصات دفتر الأستاذ الموزع.

على مدار العام الماضي، نظر النظام الأوروبي في استخدام تقنية دفتر الأستاذ الموزع لتسوية المعاملات ذات القيمة الكبيرة بأموال البنك المركزي. شدد تشيبولوني على أن جعل أموال البنك المركزي متاحة لهذه التقنيات الجديدة أمر مهم جداً لمنع دخول أصول التسوية البديلة مثل العملات المستقرة أو الودائع الرمزية. وقد قال البنك المركزي الأوروبي إنه سيوفر مرفقاً لتسوية المعاملات في تقنية دفتر الأستاذ الموزع باستخدام أموال البنك المركزي على المدى القصير. كما سيبحث عن حلول أكثر تكاملاً في المستقبل.