يقول البنك المركزي الأوروبي إن استعادة دور cashتتطلب يورو رقمي

أكد البنك المركزي الأوروبي على ضرورة وجود اليورو الرقمي للحفاظ على الدور المحوري cashفي الاقتصاد الرقمي المتنامي.

بحسب كلمة ألقاها بييرو سيبولوني، عضو المجلس التنفيذي للبنك المركزي الأوروبي، في منتدى المدفوعات الفرنسي، فقد أوضح أن استخدام cashcashcash cashcashcashcash cashcash بنظيره الرقمي.

يُظهر قطاع المدفوعات الأوروبي الحالي ترابطات حرجة

يُعاني نظام الدفع الأوروبي حاليًا من عدد من التحديات. وقد أشار البنك المركزي الأوروبي إلى الاعتماد الواسع النطاق على مزودي خدمات الدفع من خارج أوروبا. وقدّر سيبولوني أن ما يقرب من ثلثي مدفوعات البطاقات في منطقة اليورو تتم عبر شركات غير أوروبية. ومع ذلك، تعتمد 13 دولة من دول منطقة اليورو اعتمادًا كليًا على أنظمة البطاقات الدولية أو منصات الهواتف المحمولة لإجراء معاملات نقاط البيع.

حتى في الدول التي لديها أنظمة بطاقات دفع وطنية، يجب أن تكون هذه البطاقات مشتركة مع أنظمة بطاقات دولية لتمكين عمليات الشراء عبر الحدود في منطقة اليورو أو المعاملات الإلكترونية. وتُعدّ شركات أجنبية مثل باي بال، وآبل باي، وعلي باي، رائدة في حلول الدفع الرقمي، ومن المرجح أن تتعاون مع أنظمة البطاقات الدولية سعيًا منها لزيادة حصتها السوقية.

أشار سيبولوني إلى أن "باي بال أعلنت أنها ستبدأ قبول المدفوعات اللاتلامسية في ألمانيا، باستخدام تقنية ماستركارد". ويمتد هذا الاعتماد إلى المستقبل. كما أعرب البنك المركزي الأوروبي عن قلقه بشأن الاستخدامات المستقبلية للعملات المستقرة الأجنبية.

يُحدد البنك المركزي ثلاثة تحديات رئيسية تواجه المدفوعات الأوروبية. وتشمل هذه التحديات الحفاظ على الاستقلالية الاستراتيجية والسيادة النقدية في ظل تصاعد التوترات الجيوسياسية، وسد فجوة التنافسية والابتكار التي تُعزى إليها حالة عدم وجود نظام دولي لبطاقات الدفع مقره في أوروبا، وتحسين تجربة المستخدم الموزعة للأوروبيين.

يهدف تصميم اليورو الرقمي إلى استكمال تصميم cash

أكد البنك المركزي الأوروبي أن اليورو الرقمي يُكمّل cashالمادي بشكل مباشر. ووفقًا لتصريح سيبولوني، سيكون اليورو الرقمي عملة قانونية، مما يضمن قبوله في جميع الأماكن التي تتوفر فيها المدفوعات الرقمية.

تتمثل إحدى الميزات الرئيسية لليورو الرقمي المقترح في إمكانية استخدامه دون اتصال بالإنترنت. يوفر هذا للمستخدمين خصوصية مماثلة للدفع cash ، ويتيح إجراء المعاملات حتى في غياب الاتصال بالشبكة. ويؤكد البنك المركزي الأوروبي أن اليورو الرقمي سيوفر للمستهلكين الأوروبيين خيار دفع رقمي بسيط وآمن، مجاني للاستخدام الأساسي، ويغطي جميع احتياجات الدفع في منطقة اليورو.

يبدو أن الاهتمام العام باليورو الرقمي آخذ في التزايد. وأشار سيبولوني إلى أن "الاستطلاعات تُظهر أن ما يقرب من نصفdentآراؤهم يُرجّح أن يستخدموا اليورو الرقمي، وهو رقم ازداد بشكل ملحوظ مع مرور الوقت". وقد أكدت استطلاعات رأي متعددة أجرتها البنوك المركزية الوطنية هذا التوجه.

يؤكد البنك المركزي الأوروبي على أن اليورو الرقمي سيُبنى على أساس تعاونtronبين القطاعين العام والخاص. وهذا من شأنه أن يُمكّن المشاريع الخاصة من التوسع في جميع أنحاء منطقة اليورو، مع إمكانية دمج أنظمة الدفع بالبطاقات المحلية مع اليورو الرقمي لتعزيز جاذبيتها. وقد تُدمج البنوك اليورو الرقمي في محافظها الإلكترونية وخدماتها المصرفية عبر الإنترنت كآلية دفع بديلة معتمدة في جميع أنحاء منطقة اليورو.

انضم بالفعل ما يقرب من 70 تاجرًا وشركة تكنولوجيا مالية وشركة ناشئة وبنكًا ومقدمي خدمات دفع آخرين إلى البنك المركزي الأوروبي لاستكشاف إمكانات اليورو الرقمي من خلال شراكات الابتكار.

الأموال التي يحتاجها البنك المركزي لإجراء معاملات تقنية دفتر الأستاذ الموزع (DLT)

إلى جانب المدفوعات الفردية، يواصل البنك المركزي الأوروبي جهوده لتسهيل المعاملات المالية بالجملة باستخدام تقنية السجلات الموزعة (DLT) والترميز. وأشار سيبولوني إلى أن البنك المركزي يقدم بالفعل أموالاً رقمية للمعاملات بالجملة من خلال خدمات TARGET.

يرى البنك المركزي الأوروبي أن تقنية دفتر الحسابات الموزعة (DLT) والترميز الرقمي يمثلان نهجين يمكّنان من إصدار الأصول أو تمثيلها في صورة رموز رقمية بدلاً من التحسينات التدريجية. وهذا من شأنه أن يتيح للمشاركين في السوق إدارة التداول والتسوية والحفظ على منصة واحدة متاحة على مدار الساعة طوال أيام السنة. كما يسمح بمزامنة عمليات التداول والتسوية، فضلاً عن ابتكار نماذج أعمال جديدة عبر المعاملات المشروطة المؤتمتة.

تُجري البنوك الأوروبية أيضاً دراسةً حثيثةً لهذا السوق، حيث يُفكّر أكثر من 60% منها في استخدام تقنية دفتر الحسابات الموزعة (DLT) أو يستخدمها بالفعل، بينما يمتلك 22% منها تطبيقاتٍ لهذه التقنية. وقد لاحظ سيبولوني تزايداً ملحوظاً في إصدارات الأوراق المالية على منصات DLT.

خلال العام الماضي، درس النظام الأوروبي للبنوك المركزية استخدام تقنية السجلات الموزعة (DLT) لتسوية المعاملات الكبيرة باستخدام أموال البنك المركزي. وأكد سيبولوني على أهمية إتاحة أموال البنك المركزي لهذه التقنيات الجديدة، وذلك لمنع دخول أصول التسوية البديلة، مثل العملات المستقرة أو الودائع المُرمّزة، إلى السوق. وقد أعلن البنك المركزي الأوروبي أنه سيوفر آلية لتسوية المعاملات باستخدام تقنية السجلات الموزعة وأموال البنك المركزي في المدى القريب، كما سيسعى إلى إيجاد حلول أكثر تكاملاً في المستقبل.